Gjensidige Forsikring ASA
Sector unknown·GJF · Oslo Børs·Fiscal year to 31/12/2024
Exposure profile
Derived from what the company itself writes. Empty directions mean the report doesn't mention themes of that type.
In their own words
Grouped by theme, from the management review in the annual report. A · The company itself is a verbatim quote, B · From the report is without a verified quote.
Climate change and extreme weather
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Krig i Europa og flere andre deler av verden, klimaendringer og høye levekostnader er blant faktorene som skapte usikkerhet og en opplevelse av utrygghet for våre kunder i 2024. Samfunnsoppdraget vårt er skape trygghet og forutsigbarhet gjennom å bære risiko for kundene våre, og sikre dem mot økonomiske tap. I 2024 hentet vi frem et gammelt slagord som er svært godt kjent i Norge – Tiden går, Gjensidige består – for å understreke at Gjensidige tilbyr trygghet i en tid der mange opplever frykt og usikkerhet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Verden påvirker oss, og vi påvirker den Selv om vi ikke opplevde betydelige naturkatastrofer i våre markeder i 2024 hadde vi en uvanlig streng vinter, særlig i Norge, som forårsaket mange skader. Vi legger til grunn at været vil bli mer uforutsigbart i tiårene som kommer, som følge av klimaendringer. Konsekvensen vil være hyppigere forekomst av styrtregn, flom og storm, og hyppigere veksling mellom kulde og mildvær.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Skadekostnadene for eiendomsforsikring er i sin natur mer volatile, og avhenger blant annet av tilfeldige variasjoner i vær og temperatur. Den langsiktige trenden er likevel at vannskader som følge av flom og styrtregn øker. Også på dette området har det derfor vært behov for prisjusteringer, samtidig som vi engasjerer oss for å gjøre samfunnet mer robust mot konsekvensene av klimaendringer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Økende frekvens av værhendelser, økt oppmerksomhet rundt konsekvenser av klimaendringer og tap av natur skaper behov for mer bærekraftige forsikringsløsninger. Klimatilpasning og skadeforebygging er viktige oppgaver der samfunnet har forventninger og stiller krav til forsikringsbransjen.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Samfunnsansvar har vært sentralt gjennom hele Gjensidiges historie, som en naturlig konsekvens av vår rolle som et ledende forsikringsselskap. Å gi kundene økonomisk trygghet og hjelpe dem å unngå at skader oppstår, har gått hånd i hånd.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“På kort sikt vil klimaendringer gi økt fysisk klimarisiko gjennom hyppighet av ekstremvær som flom og styrtregn. På mellomlang sikt ser vi en risiko for å kunne hjelpe kundene raskt nok som følge av kapasitetsutfordringer hos våre leverandører ved ekstremværhendelser.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“På lang sikt ser vi en økende overgangsrisiko for sekundære effekter av fysisk klimarisiko som fører til økt volatilitet i frekvensskader for både ting- og helseforsikringer. Dette vil kunne gi økt volatilitet i vår økonomiske resultater.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vi gjennomfører hvert år to stresscenarioer for å teste soliditeten med hensyn til klimarisiko over kommende planperiode, som er neste fem år. Dette gjøres som en del av egenvurderingen av risiko og solvens (ORSA, Own Risk and Solvency Assessment). Det ene stresscenariet undersøker effekten av økte erstatninger for produkter utsatt for klimaendringer (fysisk risiko) under scenarioet «Mislykket overgang».”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“En endring i styrke og frekvensen av værhendelser som skiller seg fra historisk statistikk gjør prising vanskelig og skaper en risiko for feilprising. Denne klimarelaterte risikoen anses å være knyttet til både fysisk risiko og omstillingsrisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Fysisk risiko - akutt Fysisk risiko - kronisk KLIMARISIKOMATRISE - NETTO NULL 2050 (NGFS NET ZERO 2050) Politikk og regelverk Markedsrisiko - Egen drift Markedsrisiko - Landbruk Markedsrisiko - Motor Styrtregn og regnflom Teknologi Skadebehandling Elveflom Prising, UW, reserver Egne utslipp Investeringer Politikk og regelverk I4 M5 O2 I2 O4 O6O5 I5 I8 M6 O3 Lav Medium Høy KONSKVENSER Kort sikt (0-3 år) Mellomlang sikt (3-10 år) Lang sikt (10 år) TIDSHORISONT I4 M5 O2 I2 O4 O6 O5 I5 I8 M6 O3 M3 M3 ANALYSE AV KLIMASCENARIOER Fysisk klimarisiko for eiendeler som er balanseført som firmabiler og kontorlokaler er vurdert å være lav.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Gjensidige ser en mulighet til å bidra til å begrense klimautslipp gjennom å inkludere konkrete skadeforebyggende tiltak i prising av risiko, og andre insentivordninger til kunder som gjennomfører slike tiltak. Dette kan gi økt kundetilfredshet, reduserte erstatningsutbetalinger og reduserte klimagassutslipp.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Derfor må vi også forstå hvordan deres behov utvikler seg i takt med endret samfunnsutvikling, som blant annet alderssammensetting i befolkningen, urbanisering, teknologisk utvikling og klimaendringer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vanskelige værforhold i første kvartal påvirket resultatet negativt, med en innvirkning på motorskader anslått til 11,9 millioner kroner (0).”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Skadeprosenten økte med 0,8 prosentpoeng, noe som gjenspeiler en høyere underliggende frekvensskadeprosent og større storskader. Økte avviklingsgevinster, høyere diskonteringseffekt og endringer i risikojusteringer bidro positivt.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Den underliggende frekvensskadeprosenten bedret seg med 5,3 prosentpoeng. Justert for værrelaterte motorskader i første kvartal 2024 forbedret den underliggende frekvensskadeprosenten seg med 5,9 prosentpoeng, hovedsakelig drevet av bil- og eiendomsforsikring i begge porteføljer, og privat helseforsikring.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Skadeforebygging er sentralt i vår kundeorientering og vi er opptatt av å dele vår kunnskap og innsikt så våre kunder kan gjennomføre tiltak som reduserer skaderisiko. Vi er også opptatt av å legge til rette for klimatilpasning, både gjennom insentiver i våre produkter, og gjennom å bidra i forskningsprosjekter og å dele data med det offentlige.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har etablert et partnerskap med teknologiselskapet Fell Tech, som har utviklet et system for kontroll av vannlekkasjer, med sikte på reduserte vannskader. Så langt har vi nådd ut til cirka 7 000 kunder.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“De tre viktigste prioriteringene innen bærekraft er å bidra til et tryggere samfunn, bærekraftig skadebehandling og ansvarlige investeringer.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Derfor jobber vi med å hjelpe og veilede kundene i skadeforebyggende tiltak. Vi gjør en grundig vurdering av mulige risikoreduserende tiltak ved inngåelse av nye kundeavtaler.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this weakens Agriculture and food production
EU climate and energy policy
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“Den største finansielle klimarisikoen for investeringsporteføljene antas å komme i overgangen til et lavutslippssamfunn der klimareguleringer, skjerpede utslippskrav, endret kostnadsbilde og endrede markedspreferanser kan påvirke verdien av våre investeringer. Dette er vurdert som en klimarelatert omstillingsrisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Analysene indikerer også at risikoen er skjevfordelt på tvers av sektorer. Enkelte sektorer vil med høy sannsynlighet bli kraftig negativt påvirket av overgangsrisiko, og vi vil fokusere på et utvalg av disse sektorene i håndteringen av overgangsrisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Selskaper som har aktiviteter og strategier som ikke etterlever Parisavtalen må vurderes ekskludert hvis ikke andre påvirkningsaktiviteter når frem.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Arbeidet med å redusere klimaavtrykket i konsernets investeringsporteføljer fortsatte med full kraft, i henhold til målet om netto nullutslipp innen 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Kapitalen forvaltes med lav risiko, og med så høy avkastning som risikoprofilen tillater. Vi følger internasjonalt anerkjente prinsipper for ansvarlige investeringer, og porteføljene skal ha netto nullutslipp innen 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Det inkluderer konsernets mål om å oppnå netto nullutslipp i investeringsporteføljene innen 2050, i tråd med SBTis rammeverk for finansinstitusjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Videre fremgår det at Gjensidiges strategiske mål er å redusere klimautslipp i hele vår verdikjede i henhold til Parisavtalen, og vitenskapelige mål om å begrense globale klimautslipp til 1,5 grader.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Klimatilpasningstiltak i våre produkter I 2024 har vi tilpasset forsikringsvilkår for ni forsikringsprodukter, noe som betyr at vi har inkludert insentiver som skal bidra til klimatilpasning i henhold til EUs taksonomi.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Mål knyttet til tilpasning av produkter for å hensynta klimaendringer Vårt styrevedtatte, operasjonelle mål fra 2021 er at 80 prosent av våre forsikringsinntekter skal være tilpasset kriteriene for skadeforsikring i EUs taksonomi innen 2026.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Circular economy and recycling, strengthens Energy efficiency
Consumer spending
Macro
DriverNegative impact: weakens
“En annen demografisk endring vi er oppmerksomme på er at yngre generasjoner kan ha lavere kundelojalitet enn eldre.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette arbeidet pågikk med full kraft gjennom hele 2024. Premieveksten tok seg kraftig opp som følge av prisendringene, og vi forventer at prisjusteringene vil ha gradvis økende effekt på lønnsomheten.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Dette betyr at vi skal være i forkant, og kjenne kundene og forstå deres behov. Skadeforebygging er sentralt i vår kundeorientering og vi er opptatt av å dele vår kunnskap og innsikt så våre kunder kan gjennomføre tiltak som reduserer skaderisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Gjennomsnittlig arbeidstid er på 36,75 timer. • I Gjensidige Danmark har vi senior-deltid og barne-deltid som blant annet innebærer at man kan velge kortere arbeidstid med lavere lønn, uten å tape pensjonsopptjening.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“HØYE SKADEKOSTNADER FOR MOTORFORSIK- RING I NORGE Forsikringsinntekter fra skadeforsikring økte med 11.0 prosent i 2024. Combined ratio forbedret seg med 1,1 prosentpoeng fra 2023 til 86,0 prosent, drevet av en sterk drift og god fremgang FINANSIELLE MÅL MÅLOPPNÅELSE 2024 MÅL 2024 86,0 % <84 % Kostnadsandel 12,3 % <14 % Solvensmargin internmodell 185 % 140-190% Egenkapitalavkastning etter skatt 22,7 % >22% Utbytte Basert på resultatet for 2024 kr 9,00 Utbyttepolitikk Utdeling av overskuddskapital kr 1,00 Definert som alternativt resultatmål (APM).”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Kundetilfredsheten er høy og var ved utgangen av året 77 på en skala fra 1 til 100. En forklaring på de gode resultatene er at vi har vært svært tilgjengelige og levert god service gjennom året.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidigestiftelsen har hvert år siden børsnoteringen av Gjensidige utbetalt kundeutbytte til skadeforsikringskundene i Norge basert på innbetalt forsikringspremie. Kundene har i perioden mottatt et årlig beløp tilsvarende 11–16 prosent av premien.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Vi prioriterer å gi et godt tilbud til privatmarkedet og små og mellomstore bedrifter, hvor produktene er relativt standardisert og etterspørselen stabil.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Inflation weakens
Chains out: this strengthens Retail, strengthens Hospitality and leisure, strengthens Premium consumers, strengthens Grocery retail and private label
Labour and wages
Raw materials and inputs
DriverPositive impact: strengthens
“Gjensidige ble kåret til den mest attraktive arbeidsgiveren i den norske forsikringsbransjen innen økonomi, jus og IT både blant studenter og blant yrkesaktive med høyere utdanning.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Å tiltrekke og beholde en mangfoldig og kompetent arbeidsstyrke er avgjørende for å kunne være relevante og gi de beste kundeopplevelsene.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Høy inflasjon, høye rentekostnader og sterkt press i arbeidsmarkedet medfører forventninger til lønnsvekst blant de ansatte.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Det er viktig å holde fokus på likestilling og rettferdig lønn i denne situasjonen for ikke å miste et godt omdømme, medarbeidere og talenter.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Kampen om å beholde og tiltrekke kritisk kompetanse er stor på flere fagområder.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Gjensidiges forsikringsvirksomhet kjøper inn varer og tjenester for flere milliarder kroner årlig. Volumet gir oss muligheter til, og ansvar for, å sikre at de vi kjøper varer og tjenester fra har gode og trygge arbeidsforhold.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Å tiltrekke og beholde en mangfoldig og kompetent arbeidsstyrke er avgjørende for å kunne speile Misjon og visjon Vi skal være et ledende skadeforsikringsselskap i Norden Kundeorientering gjennom hele kundereisen Best på skadeforsikring Attraktiv alliansepartner Effektive kjerneprosesser Teknologi SELSKAPET Kapitalstrategi Vår kapitalstrategi skal understøtte vår attraktive utbyttepolitikk og bidra til å sikre høye og stabile nominelle utbytter på regelmessig basis.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Vi tilbyr tjenesten «Tilbake på jobb» for bedriftskunder. Tjenesten er utviklet for å hjelpe ansatte med å komme raskere tilbake fra sykemelding.”
Annual report 2024A · The company itself
Automotive
End markets
DriverNegative impact: weakens
“Vi leverte på alle våre finansielle mål, med unntak av Combined ratio, som ble preget av høye skadekostnader for motorvogn, som følge av en økning i skadefrekvens, høyere reparasjonskostnader og en økning i andelen kostbare skader.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Blant årsakene til økt frekvens er at nyere biler er lengre, bredere og tyngre enn eldre, og at de har større motoreffekt. Dette bidrar både til hyppigere og mer kostbare skader.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Justert for værrelaterte skader i 2024 og 2023 økte den underliggende frekvensskadeprosenten med 1,5 prosentpoeng, drevet av bil- og ansvarsforsikring. Nedgangen i lønnsomhet for bilforsikring var drevet av høyere skadefrekvens og høyere snittskade.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Den underliggende frekvensskadeprosenten bedret seg med 5,3 prosentpoeng. Justert for værrelaterte motorskader i første kvartal 2024 forbedret den underliggende frekvensskadeprosenten seg med 5,9 prosentpoeng, hovedsakelig drevet av bil- og eiendomsforsikring i begge porteføljer, og privat helseforsikring.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidige har mange års erfaring med partneravtaler. Distribusjon i samarbeid med partnere er en viktig del av vår forretningsmodell i alle geografiske områder og segmenter av konsernets virksomhet.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“For privatkunder er de største produktene motorforsikring, boligforsikring og risikobaserte personforsikringer.”
Annual report 2024A · The company itself
Batteries and energy storage
Technology
DriverNegative impact: weakens
“For motorforsikring er også reparasjon og ombruk av elbilbatterier et tema som blir stadig viktigere, både når det gjelder miljøkonsekvenser og kostnader. Elbilbatteriene har høy verdi, og inneholder viktige materialer som vi bør tilstrebe å bruke RESSURSBRUK OG SIRKULÆRØKONOMI lengst mulig til sitt opprinnelige formål. Hvis vi forutsetter at alt annet holder seg stabilt, så antar vi at klimaavtrykket fra elbilbatterier øker fra cirka 3 prosent av vårt totale klimaregnskap for bil i dag, til 13 prosent om 10 år.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Følgende materialer inngår i klimaregnskap for skade: • Glass • Stål • Aluminium • Plast • Batterier • Gjenbruk av bildeler ut fra estimat • Bruk av nye bildeler genererer tilsvarende mengde avfall som kan resirkuleres • For avfall etter kondemnasjoner er det lagt til grunn resirkulering av materialer som glass, aluminium og stål.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har lansert et pilotprosjekt i Danmark for sikker lading av litiumbatterier, for å gjøre kunder, spesielt i offentlig sektor, oppmerksomme på brannrisiko og personlig risiko. Slike batterier brukes for eksempel i elsykler, scootere, verktøy for håndverkere, og hjelpemidler i eldreomsorgen.”
Annual report 2024A · The company itself
Electric vehicles and EV batteries
End markets
DriverNegative impact: weakens
“For motorforsikring er også reparasjon og ombruk av elbilbatterier et tema som blir stadig viktigere, både når det gjelder miljøkonsekvenser og kostnader. Elbilbatteriene har høy verdi, og inneholder viktige materialer som vi bør tilstrebe å bruke RESSURSBRUK OG SIRKULÆRØKONOMI lengst mulig til sitt opprinnelige formål. Hvis vi forutsetter at alt annet holder seg stabilt, så antar vi at klimaavtrykket fra elbilbatterier øker fra cirka 3 prosent av vårt totale klimaregnskap for bil i dag, til 13 prosent om 10 år.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har lansert et pilotprosjekt i Danmark for sikker lading av litiumbatterier, for å gjøre kunder, spesielt i offentlig sektor, oppmerksomme på brannrisiko og personlig risiko. Slike batterier brukes for eksempel i elsykler, scootere, verktøy for håndverkere, og hjelpemidler i eldreomsorgen.”
Annual report 2024A · The company itself
Denmark
Geography
StrategyPositive impact: strengthens
“Tilliten til Gjensidige-merkevaren står sterkt og er vanskelig å kopiere. Merkevaren skal videreutvikles i alle land hvor vi har virksomhet, og vi skal forsvare vår posisjon som nummer 1 i Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidiges ambisjon er å være et ledende skadeforsikringsselskap i Norden. Konsernet prioriterer å ytterligere styrke sin unike posisjon i Norge og styrke lønnsomheten og veksten utenfor Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Konsernet vil fortsette å satse på lønnsom vekst, bygge videre på sin sterke posisjon i Norge, samtidig som det styrker sin tilstedeværelse utenfor Norge, med særlig fokus på lønnsom vekst i Danmark.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Gjensidige har avtaler med flere brannkasser, banker, eiendomsmeglere, leasingselskaper, organisasjoner og foreninger både i og utenfor Norge. I løpet av året har Gjensidige fornyet flere avtaler, blant annet med Den Norske Turistforeningen, og inngått en partneravtale med FOMO i Danmark.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Gjensidige har en sterk posisjon i det norske markedet, med en merkevare i særstilling. Den norske posisjonen forsterkes gjennom kundeutbyttemodellen, som bidrar til økt attraktivitet og kundelojalitet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“I det danske markedet er vi en veletablert aktør, med en markedsposisjon som gir mulighet for lønnsom organisk vekst.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Denne typen leverandører har i de fleste tilfeller nasjonal og lokal tilhørighet i de land vi ARBEIDSTAKERE I VERDIKJEDEN har vår virksomhet. Dette er en naturlig konsekvens av at reparasjoner må utføres der hvor skadene har oppstått. Vi bidrar derfor i betydelig grad til regional og lokal verdiskaping i alle land hvor vi har aktivitet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Gode kundeopplevelser har over tid skapt en sterk tillit til merkevaren Gjensidige i Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Resultatet i Norge økte med 18,8 prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Kundebevaring utenfor Norge falt litt, drevet av Commercial i Danmark. Privat i Danmark og Sverige viste forbedret kundebevaring.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Kundebevaringsgraden forble høy. Forsikringsinntektene i Danmark økte med 13,9 prosent i lokal valuta, drevet av prisøkninger på alle hovedprodukter og økte volumer for eiendoms-, ulykkes- og helse-, ansvars- og reiseforsikring.”
Annual report 2024A · The company itself
Digitalisation
Technology
DriverPositive impact: strengthens
“Både privat- og næringslivskunder foretrekker i økende grad å kjøpe forsikring og melde skader digitalt.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Utvikling innen AI-teknologi og avansert analyse skaper nye muligheter for effektivisering og styrkede verdiforslag. Evne til å samle, analysere og bruke nye og eksisterende data blir viktig for å sikre konkurransefortrinn. Kundene forventer at data som er tilgjengelig (og der samtykke er gitt) brukes for å gi råd og tilpasse løsninger som er tilpasset kunden og deres behov.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi distribuerer i hovedsak gjennom digitale og fysiske kanaler hvor vi har direkte kontakt med kundene, men også gjennom partnere der det er hensiktsmessig. Uavhengig av distribusjonsløsning søker vi alltid direkte kundedialog for å kunne skape trygghet og videreutvikle kunderelasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“En stadig større andel av skadebehandlingen foregår automatisk, ved hjelp av algoritmer bygget inn i vårt kjernesystem. Dette er mulig takket være et langsiktig arbeid med forenkling og strukturering av skademeldinger, som gjør det mulig for kundene å registrere skader digitalt, enten med mobiltelefon eller PC. Automatisert skadebehandling gjør at kundene får raskere svar på sine skadesaker, og vår erfaring er at oppgjørene dermed blir nøyaktige og riktige.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Samtidig ser vi at stadig flere kunder, særlig i privatmarkedet, foretrekker digitale selvbetjeningsløsninger. I løpet av året fortsatte vi å forbedre kundebetjeningen både i kundesentre og digitale flater, blant annet ved hjelp av kunstig intelligens.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi skal være det enkleste selskapet for kundene å bruke og forholde seg til gjennom hele kundereisen. Dette innebærer at vi i alle deler av kundereisen skal se etter og identifisere muligheter for å forenkle kundenes opplevelse av kundeforholdet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Med vår lange historie og store kundebase har vi en omfattende erfaringshistorikk for beregning av risiko og priser. I tillegg har vi gjennomført klimascenario-analyser som gir oss mulighet til å beregne priser basert på fremadskuende scenarier, og ikke bare historisk statistikk.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Så langt det er mulig skal vi også bidra til redusert ressursbruk. I dette arbeidet innfører vi stadig mer automatisering og standardisering, slik at vi kan oppdatere priser raskere, og vurdere risiko bedre enn tidligere.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har bidratt med kompetanse og skadestatistikk i flere forskningsprosjekter.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“VIDERE IMPLEMENTERING AV NYTT KJERNESYSTEM Gjensidige utvikler et nytt kjernesystem – IDIT – for skadeforsikring. Med IDIT får vi en plattform som på sikt vil gi oss fleksibilitet når det skal utvikles nye produkter og tjenester for å gi bedre kundeopplevelser. Det nye kjernesystemet vil styrke vår lønnsomhet og konkurransekraft.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“2024 er resultat av forbedringsinitiativer i Norge og Danmark, inkludert overføring av beste praksis mellom landene. Forbedrede digitale kundeløsninger og styrket implementering av det nye kjernesystemet i Danmark samt organisatoriske tilpasninger er blant de viktigste driverne for forbedringen.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Cybersecurity (products and services) strengthens, Public investment and infrastructure strengthens
Chains out: this strengthens IT consulting and public-sector IT
Nordics
Geography
DriverNegative impact: weakens
“Det nordiske forsikringsmarkedet har de siste årene gjennomgått en konsolidering, der de største selskapene har styrket sin lokale og nordiske posisjon. I hvert land har de fem største aktørene mellom 60 og 85 prosent av markedet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har definert Norden som vårt geografiske hjemmemarked. Vi ser fortsatt attraktive langsiktige vekstmuligheter i dette markedet, hvor vi fortsatt vil søke vekst innen skadeforsikring, som er vår kjernevirksomhet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidiges ambisjon er å være et ledende skadeforsikringsselskap i Norden. Konsernet prioriterer å ytterligere styrke sin unike posisjon i Norge og styrke lønnsomheten og veksten utenfor Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Ansvar Marine Naturskade Annet Gjensidige Fremtind If Tryg Protector Andre MARKEDSANDELER SELSKAPET Kundebevaring Kunder Skadeforsikring Commercial Norge Tilbyr et bredt utvalg av skadeforsikringsprodukter til næringslivskunder, landbrukskunder og offentlig sektor i Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“APM-er er beskrevet i et eget dokument som er publisert på gjensidige.com/rapportering DISTRIBUSJONSKANALERFORSIKRINGSINNTEKTER Ansvar Reise Annet 2% 1% 2% Gjensidige Länsförsäkringar If Skadeförsäkring Trygg-Hansa Folksam Andre MARKEDSANDELER SELSKAPET Kundebevaring Kunder Tilbyr forsikringer både til privat- og næringslivsmarkedet. Segmentets forsikringsinntekter er omtrent 50/50 fordelt mellom de to markedene.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Vi er blant de tre største skadeforsikringsselskapene i Norden, som er vårt kjernemarked, og i dette området har vi stor vilje til å bære risiko for kundene.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Vår overordnede ambisjon er å være et ledende skadeforsikringsselskap i Norden. Dette skal vi oppnå gjennom fortsatt vekst drevet av sterk kundeorientering og ved å lede an og skape trygghet på stadig nye måter.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Årlig vekst i totalmarked (lokal valuta) 6% 2% 4% 14% 4% 4% 7% 6% 5% 8% 5% 3% SELSKAPET Norge Danmark Sverige Samlet markedsandel topp 5 aktører 82% 78% 65% 79% 62% 82% 62% 82% 84% 81% 68% 84% Vår nordiske posisjon Vi er overbevist om at det er en styrke å ha fotfeste på tvers av markeder, og at dette gir muligheter for vekst og skalafordeler.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Denne typen leverandører har i de fleste tilfeller nasjonal og lokal tilhørighet i de land vi ARBEIDSTAKERE I VERDIKJEDEN har vår virksomhet. Dette er en naturlig konsekvens av at reparasjoner må utføres der hvor skadene har oppstått. Vi bidrar derfor i betydelig grad til regional og lokal verdiskaping i alle land hvor vi har aktivitet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Kundebevaring utenfor Norge falt litt, drevet av Commercial i Danmark. Privat i Danmark og Sverige viste forbedret kundebevaring.”
Annual report 2024A · The company itself
Circular economy and recycling
Regulation
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi ser betydelige muligheter for mer sirkulære reparasjoner, som kan redusere bruk av nye materialer, avfall og klimautslipp. Stadig flere av forsikringsproduktene våre er bærekraftige i henhold til EUs taksonomi, og i løpet av 2024 vi inngikk vi samarbeid med flere aktører som har utviklet innovative løsninger for skadeforebygging.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Fremover skal Gjensidige ivareta samfunnsansvaret gjennom å bidra til et bærekraftig samfunn, enten det skjer gjennom vår forsikrings- eller investeringsvirksomhet. Følgende temaer er særlig viktige i vårt bærekraftsarbeid; klimautslipp og klimatilpasning av våre produkter, sirkulærøkonomi, og hvordan vi skal sikre at vi bygger kompetanse på risiko relatert til det grønne skiftet, slik at vi kan bidra med å avlaste risiko.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har etablert et pilotprosjekt der vi gir et utvalg kunder mulighet til å gi en bekreftelse på at de ønsker størst mulig bruk av likeverdige deler ved reparasjon av kjøretøy.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi stiller som et minimumskrav etterlevelse av FNs 10 Global Compact-prinsipper for beskyttelse av miljøet og krav til størst mulig reparasjonsandel, gjenbruk av likeverdige deler i erstatninger, partiell reparasjon ved skade på eiendom, og stiller strenge krav til at avfall skal resirkuleres.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har økt grensen for når en bil vurderes som totalskadet fra skader som tilsvarer 60 prosent av bilens verdi til 80 prosent. Dette er et tiltak som forlenger levetiden for biler, og bidrar til mindre ressursbruk.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi kan som forsikringsselskap bidra til mer ombruk i byggenæringen, både gjennom å levere brukte byggevarer fra demontering i forbindelse med skadeoppgjør, og ved å benytte ombruksvarer til gjenoppbygging der det er aktuelt.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: EU climate and energy policy strengthens
Artificial intelligence
Technology
StrategyPositive impact: strengthens
“Utvikling innen AI-teknologi og avansert analyse skaper nye muligheter for effektivisering og styrkede verdiforslag. Evne til å samle, analysere og bruke nye og eksisterende data blir viktig for å sikre konkurransefortrinn. Kundene forventer at data som er tilgjengelig (og der samtykke er gitt) brukes for å gi råd og tilpasse løsninger som er tilpasset kunden og deres behov.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“I 2024 ble det utviklet en rekke verktøy og løsninger basert på kunstig intelligens. Gjensidiges AI-analytiker Eglev kan hente informasjon fra selskapets datavarehus, og dermed gjøre den lettere tilgjengelig for alle selskapets ansatte.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Med vår lange historie og store kundebase har vi en omfattende erfaringshistorikk for beregning av risiko og priser. I tillegg har vi gjennomført klimascenario-analyser som gir oss mulighet til å beregne priser basert på fremadskuende scenarier, og ikke bare historisk statistikk.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har bidratt med kompetanse og skadestatistikk i flere forskningsprosjekter.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Gjensidige benytter KI for å effektivisere driften og arbeider med å utvikle KI-system for å forbedre løsninger ut til kunden og bedre kundeopplevelsen.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Data centres, strengthens Semiconductors and electronic components, strengthens Semiconductor industry
Carbon tax and ETS prices
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“Vi måler klimautslipp som følge av våre leverandørers bruk av materialer og arbeid ved reparasjon av skader. Vi har satt mål for reduksjon av klimautslipp i skadebehandlingen, og vil samarbeide med våre leverandører for å redusere avfall og materialforbruk ytterligere.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Arbeidet med å redusere klimaavtrykket i konsernets investeringsporteføljer fortsatte med full kraft, i henhold til målet om netto nullutslipp innen 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Kapitalen forvaltes med lav risiko, og med så høy avkastning som risikoprofilen tillater. Vi følger internasjonalt anerkjente prinsipper for ansvarlige investeringer, og porteføljene skal ha netto nullutslipp innen 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Fremover skal Gjensidige ivareta samfunnsansvaret gjennom å bidra til et bærekraftig samfunn, enten det skjer gjennom vår forsikrings- eller investeringsvirksomhet. Følgende temaer er særlig viktige i vårt bærekraftsarbeid; klimautslipp og klimatilpasning av våre produkter, sirkulærøkonomi, og hvordan vi skal sikre at vi bygger kompetanse på risiko relatert til det grønne skiftet, slik at vi kan bidra med å avlaste risiko.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Det inkluderer konsernets mål om å oppnå netto nullutslipp i investeringsporteføljene innen 2050, i tråd med SBTis rammeverk for finansinstitusjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this weakens Shipping and logistics, strengthens Energy efficiency, weakens Cement and building materials
ESG and sustainability reporting
Regulation
DriverPositive impact: strengthens
“Vi mener at selskaper som tar hensyn til bærekraft har bedre utsikter for fremtidig lønnsomhet, ved at de håndterer risiko og forstår utviklingen i markedet bedre enn aktører som ikke tar slike hensyn. • Kapitalforvaltningen baseres på FNs 10 Global Compact-prinsipper, som gjelder menneske- og arbeidstakerrettigheter, miljø og bekjempelse av korrupsjon.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Lovkrav og forordninger vil påvirke bransjen i tiden fremover, særlig når det gjelder IT-sikkerhet, kunstig intelligens, personvern og bærekraft (klima, miljø, arbeidstakerrettigheter, helse, mangfold med mer).”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Alle investeringer vurderes for vesentlig bærekraftsrisiko og konsernmål, som netto nullutslipp innen 2050, samt at leverandører av kapitalforvaltning oppfyller våre prinsipper og har gode prosesser for vurdering av bærekraft. Kapitalforvaltningen i Gjensidige følges opp etter blant annet FNs ti Global Compact-prinsipper, og skal etterleve UN PRI – FNs prinsipper for ansvarlige investeringer. Aktiv dialog med forvaltere, og ekskluderinger, er virkemidler for å påvirke etterlevelse av policy for ansvarlige investeringer og at selskaper som ikke driver ansvarlig ikke får finansiering fra oss.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi ser også en mulighet i å tiltrekke og beholde kunder og med det sikre forsikringsinntekter ved å ha en tydelig vitenskapsbasert strategi for klimautslippskutt i hele verdikjeden.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Beskrivelse av prosessen for å fastsette og vurdere vesentlig påvirkninger, risikoer og muligheter Gjensidige har gjennomført en dobbelt vesentlighetsanalyse for å identifisere faktisk og potensiell negativ og positiv påvirkning på klima, natur og sosiale forhold, samt finansielle risikoer og muligheter. Den doble vesentlighetsanalysen er en prosess som danner grunnlag hvor hvilke temaer vi skal rapportere på og jobbe strukturert med.”
Annual report 2024A · The company itself
Labour regulation
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“• Arbeidstid skal være regulert i kontrakt, men vi kan risikere å kjøpe tjenester fra leverandører som utnytter ansatte og ikke overholder regulert arbeidstid.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Leverandører eller forretningspartnere til Gjensidige kan knyttes til saker hvor arbeidstakere er diskriminert basert på kjønn og/eller at kvinner og menn lønnes ulikt for likt arbeid. Dette kan føre til Vesentlige påvirkninger, risikoer og muligheter omdømmetap og tap av kunder.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Slik forpliktes våre leverandører til minimum å etterleve de 10 FN Global Compact-prinsippene.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“For 2024 var status at 95 prosent hadde signert.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi ønsker et bredt spekter av ulike bakgrunner og erfaringer blant våre ansatte, slik at vi speiler mangfoldet i samfunnet. Å jobbe strukturert med mangfold kan gi økt produktivitet, innovasjon, bedre beslutningsprosesser, økt medarbeidertilfredshet og lavere turnover.”
Annual report 2024A · The company itself
Cybersecurity (products and services)
Technology
DriverNegative impact: weakens
“Lovkrav og forordninger vil påvirke bransjen i tiden fremover, særlig når det gjelder IT-sikkerhet, kunstig intelligens, personvern og bærekraft (klima, miljø, arbeidstakerrettigheter, helse, mangfold med mer).”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vi håndterer store mengder personopplysninger om våre ansatte og kunder, og kan ha en potensiell negativ påvirkning dersom vi ikke utviser forsiktighet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“God informasjonssikkerhet er derfor sentralt for å sikre kundenes tillit, vårt renomme og konkurranseevne. Vi har etablert et styringssystem for informasjonssikkerhet etter prinsippene i ISO/ IEC27001/2 som regulerer krav til informasjonssikkerhet i Gjensidige.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“TIDEN GÅR, GJENSIDIGE BESTÅR Del 1 Introduksjon INTRODUKSJON ÅRET SOM GIKK NYE PRODUKTER SKAPER ØKT VERDI I 2024 lanserte vi boligalarm som integrert del av husforsikring. Alarmen varsler om brann og vannskade, og eventuelt innbrudd, og er koblet til en døgnovervåket alarmtjeneste. Vi lanserte også en cyber-forsikring for små og mellomstore bedrifter i Norge, og en kombinert innbo-, reise- og ulykkesforsikring for unge kunder i Danmark.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Cyber attacks and IT security risk strengthens
Chains out: this strengthens Digitalisation
E-commerce
Technology
DriverPositive impact: strengthens
“Både privat- og næringslivskunder foretrekker i økende grad å kjøpe forsikring og melde skader digitalt.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi distribuerer i hovedsak gjennom digitale og fysiske kanaler hvor vi har direkte kontakt med kundene, men også gjennom partnere der det er hensiktsmessig. Uavhengig av distribusjonsløsning søker vi alltid direkte kundedialog for å kunne skape trygghet og videreutvikle kunderelasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi skal være det enkleste selskapet for kundene å bruke og forholde seg til gjennom hele kundereisen. Dette innebærer at vi i alle deler av kundereisen skal se etter og identifisere muligheter for å forenkle kundenes opplevelse av kundeforholdet.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Vi tilbyr kjøpsløsninger både gjennom digitale flater og betjente kanaler.”
Annual report 2024A · The company itself
IT operations and cloud
Raw materials and inputs
StrategyPositive impact: strengthens
“VIDERE IMPLEMENTERING AV NYTT KJERNESYSTEM Gjensidige utvikler et nytt kjernesystem – IDIT – for skadeforsikring. Med IDIT får vi en plattform som på sikt vil gi oss fleksibilitet når det skal utvikles nye produkter og tjenester for å gi bedre kundeopplevelser. Det nye kjernesystemet vil styrke vår lønnsomhet og konkurransekraft.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“2024 er resultat av forbedringsinitiativer i Norge og Danmark, inkludert overføring av beste praksis mellom landene. Forbedrede digitale kundeløsninger og styrket implementering av det nye kjernesystemet i Danmark samt organisatoriske tilpasninger er blant de viktigste driverne for forbedringen.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“God informasjonssikkerhet er derfor sentralt for å sikre kundenes tillit, vårt renomme og konkurranseevne. Vi har etablert et styringssystem for informasjonssikkerhet etter prinsippene i ISO/ IEC27001/2 som regulerer krav til informasjonssikkerhet i Gjensidige.”
Annual report 2024A · The company itself
M&A and consolidation
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Konsolideringen er drevet av et ønske om skalafordeler. Størrelse blir stadig viktigere for å lykkes i forsikringsbransjen. Blant drivkreftene er økt regulatorisk kompleksitet, økende behov for å kunne investere i teknologi og strategiske formål, behovet for å tiltrekke og beholde den beste kompetansen, samt økt diversifisering og posisjonering for å være en foretrukken alliansepartner.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidige skal ha en proaktiv og disiplinert tilnærming til strukturelle vekstmuligheter gjennom oppkjøp, fusjoner og strategiske allianser. Overgripende ligger konsernets vekstmatrise fast: økt skala innen skadeforsikring i Norden og bredde innen finanssektoren i Norge. Vi vil prioritere strukturell vekst i nordisk skadeforsikring for å lykkes med vår nordiske ambisjon.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidige Forsikring inngikk en avtale om salg av datterselskapet ADB Gjensidige til ERGO International AG 25. juli 2024. Salget var et resultat av gjennomgang av konsernets strategi, og støtter ambisjonen om å skape et ledende nordisk skadeforsikringsselskap og forbedre lønnsomheten og veksten i Norden.”
Annual report 2024A · The company itself
Aluminium
Raw materials and inputs
InputNegative impact: weakens
“Følgende materialer inngår i klimaregnskap for skade: • Glass • Stål • Aluminium • Plast • Batterier • Gjenbruk av bildeler ut fra estimat • Bruk av nye bildeler genererer tilsvarende mengde avfall som kan resirkuleres • For avfall etter kondemnasjoner er det lagt til grunn resirkulering av materialer som glass, aluminium og stål.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Kondemnerte biler selges til profesjonelle aktører som demonterer og videreselger deler og materialer som stål og aluminium, som så brukes som innsatsfaktorer til nye produkter.”
Annual report 2024A · The company itself
Automation and robotics
Technology
StrategyPositive impact: strengthens
“En stadig større andel av skadebehandlingen foregår automatisk, ved hjelp av algoritmer bygget inn i vårt kjernesystem. Dette er mulig takket være et langsiktig arbeid med forenkling og strukturering av skademeldinger, som gjør det mulig for kundene å registrere skader digitalt, enten med mobiltelefon eller PC. Automatisert skadebehandling gjør at kundene får raskere svar på sine skadesaker, og vår erfaring er at oppgjørene dermed blir nøyaktige og riktige.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Så langt det er mulig skal vi også bidra til redusert ressursbruk. I dette arbeidet innfører vi stadig mer automatisering og standardisering, slik at vi kan oppdatere priser raskere, og vurdere risiko bedre enn tidligere.”
Annual report 2024A · The company itself
Construction
End markets
Market
“Vi har i mange år testet ut forskjellige typer sensorteknologi for å redusere risiko for uhell og skader. For eksempel gjelder dette sensorer som måler temperatur i el-skap og dermed forebygger brann.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Vi er medlem av Samarbeid for Sikkerhet i bygg og anlegg (SfS BA). Sammen med bygg- og anleggsbransjen søker vi å løse problemstillinger med ulykker, arbeidsmiljø, helse, arbeidsrelaterte sykdommer og selskapsstyring.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens, Housing market strengthens, Public investment and infrastructure strengthens, Business cycle and GDP growth strengthens, Reconstruction of Ukraine strengthens
Insurance premiums and reinsurance
Raw materials and inputs
Market
“Gjensidige har en egen policy for forsikringsrisiko som inkluderer produktutvikling.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Produktspekteret består i hovedsak av basisforsikringer, med mulighet til å oppgradere til utvidede forsikringer for dem som føler behov for det. Både utvikling og salg av produkter skal ta utgangspunkt i kundenes behov. Kunder skal være sikre på at de får riktig informasjon enten de benytter seg av betjente eller selvbetjente kanaler.”
Annual report 2024A · The company itself
Real estate
End markets
InputNegative impact: weakens
“Eksponeringen mot eiendom ble vesentlig redusert ved salget av Oslo Areal i 2022, men vi har fortsatt en vesentlig eksponering til eiendom gjennomeiendomsinvesteringer i Malling & Co Eiendomsfond samt andre verdipapirer.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Vi har i mange år testet ut forskjellige typer sensorteknologi for å redusere risiko for uhell og skader. For eksempel gjelder dette sensorer som måler temperatur i el-skap og dermed forebygger brann.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens
SMEs
End markets
Market
“TIDEN GÅR, GJENSIDIGE BESTÅR Del 1 Introduksjon INTRODUKSJON ÅRET SOM GIKK NYE PRODUKTER SKAPER ØKT VERDI I 2024 lanserte vi boligalarm som integrert del av husforsikring. Alarmen varsler om brann og vannskade, og eventuelt innbrudd, og er koblet til en døgnovervåket alarmtjeneste. Vi lanserte også en cyber-forsikring for små og mellomstore bedrifter i Norge, og en kombinert innbo-, reise- og ulykkesforsikring for unge kunder i Danmark.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Vi prioriterer å gi et godt tilbud til privatmarkedet og små og mellomstore bedrifter, hvor produktene er relativt standardisert og etterspørselen stabil.”
Annual report 2024A · The company itself
Steel
Raw materials and inputs
InputNegative impact: weakens
“Følgende materialer inngår i klimaregnskap for skade: • Glass • Stål • Aluminium • Plast • Batterier • Gjenbruk av bildeler ut fra estimat • Bruk av nye bildeler genererer tilsvarende mengde avfall som kan resirkuleres • For avfall etter kondemnasjoner er det lagt til grunn resirkulering av materialer som glass, aluminium og stål.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Kondemnerte biler selges til profesjonelle aktører som demonterer og videreselger deler og materialer som stål og aluminium, som så brukes som innsatsfaktorer til nye produkter.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Wind power strengthens
Coal and coke
Raw materials and inputs
StrategyPositive impact: strengthens
“Unntatt fra risikoappetitten er utvinning av gass, olje og kull (brun energi). Med utvinning menes produksjon av brun energi, inkludert raffinering og fremstilling av sekundære fossile energiprodukter (dekningsområder som eiendom, driftstap og ansvar).”
Annual report 2024A · The company itself
GLP-1 and obesity treatment
Technology
Market
“Vi legger til rette for at våre kunder skal kunne forebygge psykisk uhelse gjennom en rekke digitale tjenester. Dette kan for eksempel være selvhjelpsprogrammer og samtaler med psykolog for barn og foreldre. Her får de både råd, veiledning og hjelp.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: US drug pricing policy weakens
Chains out: this mixed effect Healthcare and hospitals
Housing market
Macro
Market
“For privatkunder er de største produktene motorforsikring, boligforsikring og risikobaserte personforsikringer.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens
Chains out: this strengthens Construction, strengthens Residential construction
Natural gas
Raw materials and inputs
StrategyPositive impact: strengthens
“Unntatt fra risikoappetitten er utvinning av gass, olje og kull (brun energi). Med utvinning menes produksjon av brun energi, inkludert raffinering og fremstilling av sekundære fossile energiprodukter (dekningsområder som eiendom, driftstap og ansvar).”
Annual report 2024A · The company itself
Oil
Raw materials and inputs
StrategyPositive impact: strengthens
“Unntatt fra risikoappetitten er utvinning av gass, olje og kull (brun energi). Med utvinning menes produksjon av brun energi, inkludert raffinering og fremstilling av sekundære fossile energiprodukter (dekningsområder som eiendom, driftstap og ansvar).”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Plastics and polymers
Packaging regulation and deposit schemes
Regulation
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi stiller som et minimumskrav etterlevelse av FNs 10 Global Compact-prinsipper for beskyttelse av miljøet og krav til størst mulig reparasjonsandel, gjenbruk av likeverdige deler i erstatninger, partiell reparasjon ved skade på eiendom, og stiller strenge krav til at avfall skal resirkuleres.”
Annual report 2024A · The company itself
Premium consumers
End markets
Market
“Vi påvirker samfunnet og kundene ved å tilby et bredt utvalg av forsikringer til både privatpersoner og bedrifter. Dette gir kundene bred beskyttelse mot økonomisk tap ved ulike skader.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Consumer spending strengthens
Retail
End markets
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjensidige har mange års erfaring med partneravtaler. Distribusjon i samarbeid med partnere er en viktig del av vår forretningsmodell i alle geografiske områder og segmenter av konsernets virksomhet.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Consumer spending strengthens
Inflation
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Inflasjon, som delvis har sin årsak i en svakere norsk krone, har også bidratt til økning i reparasjonskostnadene.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Allokeringsvurderinger gjøres basert på markedssyn og avkastningskarakteristikk. Alle investeringer vurderes for vesentlig bærekraftsrisiko og konsernmål, som netto nullutslipp innen 2050, samt at leverandører av kapitalforvaltning oppfyller våre prinsipper og har gode prosesser for vurdering av bærekraft.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“På mellomlang sikt er vår vurdering at det er økt politisk risiko for landbrukssegmentet som følge av mulige endringer i reguleringer. På mellomlang sikt er økt markedsrisiko knyttet til økte kostnader for skadeserstatninger som følge av økte råvarepriser, som må prises inn i forsikringene.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Høy inflasjon, høye rentekostnader og sterkt press i arbeidsmarkedet medfører forventninger til lønnsvekst blant de ansatte.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Rutiner for å avhjelpe negativ påvirkning Tilstrekkelig lønn I alle våre markeder har de siste årene vært preget av relativt høy prisvekst, høyt rentenivå og lav arbeidsledighet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“I Norge økte forsikringsinntektene med 8,9 prosent, hovedsakelig drevet av prisøkning på alle hovedproduktlinjer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Norge økte forsikringsinntektene med 10,8 prosent, hovedsakelig drevet av prisøkninger på alle produkter, solide fornyelser og noe volumvekst for motor.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this weakens Consumer spending, strengthens Interest rates
Equity and capital markets
Macro
DriverPositive impact: strengthens
“Vi opplevde god lønnsomhet i 2024, med en egenkapitalavkastning på 22,7 prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Allokeringsvurderinger gjøres basert på markedssyn og avkastningskarakteristikk. Alle investeringer vurderes for vesentlig bærekraftsrisiko og konsernmål, som netto nullutslipp innen 2050, samt at leverandører av kapitalforvaltning oppfyller våre prinsipper og har gode prosesser for vurdering av bærekraft.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Den negative kontantstrømmen skyldes i hovedsak utbetaling av utbytte og netto betalinger ved utstedelse/innfrielse av fondsobligasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Samlet aksjebeholdning ved utgangen av året var 1,9 milliarder kroner (2,6), hvorav 1,0 milliarder kroner (1,5) var noterte aksjer og 1,0 milliarder kroner (1,1) private equity-fond (PE).”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Investeringer hovedsakelig i internasjonalt diversifiserte fond som forvaltes eksternt.”
Annual report 2024A · The company itself
Business cycle and GDP growth
Macro
DriverNegative impact: weakens
“HØYE SKADEKOSTNADER FOR MOTORFORSIK- RING I NORGE Forsikringsinntekter fra skadeforsikring økte med 11.0 prosent i 2024. Combined ratio forbedret seg med 1,1 prosentpoeng fra 2023 til 86,0 prosent, drevet av en sterk drift og god fremgang FINANSIELLE MÅL MÅLOPPNÅELSE 2024 MÅL 2024 86,0 % <84 % Kostnadsandel 12,3 % <14 % Solvensmargin internmodell 185 % 140-190% Egenkapitalavkastning etter skatt 22,7 % >22% Utbytte Basert på resultatet for 2024 kr 9,00 Utbyttepolitikk Utdeling av overskuddskapital kr 1,00 Definert som alternativt resultatmål (APM).”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Forsikringsresultatet økte med 69,7 prosent, drevet av en forbedret skadeprosent, lavere driftskostnader og høyere forsikringsinntekter.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“De økonomiske utsiktene internasjonalt er usikre. De nordiske økonomiene har et sterkt utgangspunkt for å takle dagens volatilitet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Den organiske veksten ventes over tid å være i tråd med den nominelle BNP-veksten i Gjensidiges markedsområder i Norden.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Global trade volumes, strengthens Construction
Interest rates
Macro
DriverMixed impact: mixed
“Vi forvalter en betydelig kapital som følge av at kundene betaler forsikringspremie på forskudd og at vi har et pensjonsforetak i Norge. Denne kapitalen forvalter vi for å sikre at vi til enhver tid har midler til å håndtere våre forpliktelser overfor kundene og at vi når vårt mål for avkastning på egenkapitalen.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Høy inflasjon, høye rentekostnader og sterkt press i arbeidsmarkedet medfører forventninger til lønnsvekst blant de ansatte.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Rutiner for å avhjelpe negativ påvirkning Tilstrekkelig lønn I alle våre markeder har de siste årene vært preget av relativt høy prisvekst, høyt rentenivå og lav arbeidsledighet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Netto finansinntekter var 163,7 millioner kroner (60,7) som følge av høyere rentenivå i løpet av året.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Public debt and fiscal policy strengthens, Inflation strengthens
Chains out: this weakens Construction, weakens Real estate, weakens Wind power, weakens Housing market, weakens Office and commercial property, weakens Residential rental, weakens Residential construction
Employment
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Rutiner for å avhjelpe negativ påvirkning Tilstrekkelig lønn I alle våre markeder har de siste årene vært preget av relativt høy prisvekst, høyt rentenivå og lav arbeidsledighet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Solvensmargin, godkjent partiell internmodell: Sum tellende kapital til å dekke solvenskapitalkrav dividert med solvenskapitalkravet. godt tilbud til kundene og høy kundetilfredshet. Kundebevaringen i Norge holdet seg på et høyt og stabilt nivå.”
Annual report 2024A · The company itself
Financial regulation
Regulation
DriverMixed impact: mixed
“Det er krav til konsesjon for å få drive forsikring, og en rekke regulatoriske krav som må etterleves.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Derfor blir vi påvirket av at forsikring er strengt regulert, med krav til kapitaldekning og ivaretakelse av kundenes behov.”
Annual report 2024A · The company itself
Ageing population
Geography
DriverNegative impact: weakens
“Eldrebølgen utfordrer den skandinaviske velferdsmodellen. En stadig større andel av befolkningen blir eldre og pleietrengende, mens andelen i arbeidsfør alder, som skal finansiere velferdsstaten, blir stadig lavere.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Derfor må vi også forstå hvordan deres behov utvikler seg i takt med endret samfunnsutvikling, som blant annet alderssammensetting i befolkningen, urbanisering, teknologisk utvikling og klimaendringer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Det pågår en demografisk endring som innebærer at andelen eldre i befolkningen øker. Psykisk uhelse blant unge er et betydelig samfunnsproblem.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Antall uføretrygdede øker, også blant unge. Dette har en høy samfunnskostnad, og for et forsikringsselskap vil denne utviklingen gi økt risiko for høyere erstatningsutbetalinger.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Endrede behov som følge av alderssammensetning i befolkningen, urbanisering, teknologisk utvikling og det grønne skiftet gir nye forsikringsbehov og gode muligheter for å skape nye inntekter.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Healthcare and hospitals, strengthens Medical devices, strengthens Hearing aids and hearing care
Geopolitical uncertainty
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Krig i Europa og flere andre deler av verden, klimaendringer og høye levekostnader er blant faktorene som skapte usikkerhet og en opplevelse av utrygghet for våre kunder i 2024. Samfunnsoppdraget vårt er skape trygghet og forutsigbarhet gjennom å bære risiko for kundene våre, og sikre dem mot økonomiske tap. I 2024 hentet vi frem et gammelt slagord som er svært godt kjent i Norge – Tiden går, Gjensidige består – for å understreke at Gjensidige tilbyr trygghet i en tid der mange opplever frykt og usikkerhet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Internasjonale konflikter, klimaendringer og økt tendens til proteksjonisme ser ut til å lede til strukturelle endringer i internasjonale handelsmønstre. Dette kan føre til redusert økonomisk vekst og et mer volatilt inflasjons- og rentebilde.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette kan særlig gjelde i høyrisikoland (India og Israel) hvor graden av respekt for arbeidstakerrettigheter er lav.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Defence budgets, strengthens Energy security, strengthens Tariffs and trade policy, weakens Global trade volumes, strengthens Sea freight and freight rates, weakens Reconstruction of Ukraine
Urbanisation
Geography
DriverMixed impact: mixed
“Derfor må vi også forstå hvordan deres behov utvikler seg i takt med endret samfunnsutvikling, som blant annet alderssammensetting i befolkningen, urbanisering, teknologisk utvikling og klimaendringer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Endrede behov som følge av alderssammensetning i befolkningen, urbanisering, teknologisk utvikling og det grønne skiftet gir nye forsikringsbehov og gode muligheter for å skape nye inntekter.”
Annual report 2024A · The company itself
Agriculture and food production
End markets
DriverNegative impact: weakens
“På mellomlang sikt er vår vurdering at det er økt politisk risiko for landbrukssegmentet som følge av mulige endringer i reguleringer. På mellomlang sikt er økt markedsrisiko knyttet til økte kostnader for skadeserstatninger som følge av økte råvarepriser, som må prises inn i forsikringene.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Grain and agricultural commodities mixed effect, Climate change and extreme weather weakens, Grocery retail and private label weakens
AI regulation
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“Lovkrav og forordninger vil påvirke bransjen i tiden fremover, særlig når det gjelder IT-sikkerhet, kunstig intelligens, personvern og bærekraft (klima, miljø, arbeidstakerrettigheter, helse, mangfold med mer).”
Annual report 2024A · The company itself
Electrification
Technology
DriverPositive impact: strengthens
“Endrede behov som følge av alderssammensetning i befolkningen, urbanisering, teknologisk utvikling og det grønne skiftet gir nye forsikringsbehov og gode muligheter for å skape nye inntekter.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Electricity, strengthens Power grid expansion, strengthens Copper
Global trade volumes
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Internasjonale konflikter, klimaendringer og økt tendens til proteksjonisme ser ut til å lede til strukturelle endringer i internasjonale handelsmønstre. Dette kan føre til redusert økonomisk vekst og et mer volatilt inflasjons- og rentebilde.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Tariffs and trade policy weakens, Geopolitical uncertainty weakens, Business cycle and GDP growth strengthens
Chains out: this strengthens Shipping and logistics
Semiconductors and electronic components
Raw materials and inputs
DriverNegative impact: weakens
“En annen faktor er at moderne biler er konstruert på en måte som gir betydelig høyere reparasjonskostnader, blant annet på grunn av et stort innslag av elektronikk og kostbare komponenter.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Artificial intelligence strengthens
USD vs DKK/EUR
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Inflasjon, som delvis har sin årsak i en svakere norsk krone, har også bidratt til økning i reparasjonskostnadene.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this mixed effect United States
Europe
Geography
Geography
“Denne typen leverandører har i de fleste tilfeller nasjonal og lokal tilhørighet i de land vi ARBEIDSTAKERE I VERDIKJEDEN har vår virksomhet. Dette er en naturlig konsekvens av at reparasjoner må utføres der hvor skadene har oppstått. Vi bidrar derfor i betydelig grad til regional og lokal verdiskaping i alle land hvor vi har aktivitet.”
Annual report 2024A · The company itself
Competitors mentioned in the report
No named competitors in the report.
Financial figures
| Revenue latest fiscal year | 38.88 bn NOK |
| Revenue growth vs. the year before, same method | 11 % |
| EBITDA reported by the company | N/A |
| Net debt debt incl. leasing minus cash | N/A |
| Diluted EPS per share | 10.01 NOK |
Source: annual report (ESEF) A. See the report
Criteria
| Profit | ✓ |
| Growing | ✓ |
| Healthy balance sheet | N/A |
Only the criteria that can be computed from financial statements on this page. The remaining criteria (such as price and dividend) need a share price and are in the analysis.
Figures are in the report's currency (NOK), not converted to DKK. Quotes are shown as the company's own words in the report's original language.