SPAREBANK 1 ØSTLANDET
Sector unknown·SPOL · Oslo Børs·Fiscal year to 31/12/2024
Exposure profile
Derived from what the company itself writes. Empty directions mean the report doesn't mention themes of that type.
In their own words
Grouped by theme, from the management review in the annual report. A · The company itself is a verbatim quote, B · From the report is without a verified quote.
Housing market
Macro
DriverPositive impact: strengthens
“Lån til bolig utgjør den største andelen av bankens utlånsportefølje, på rundt 71 prosent. Boliglånsveksten i banken tiltok i 2024 sammenlignet med året før, og var noe høyere enn den beregnede kredittveksten i markedsområdet. Ved utgangen av året, var årsveksten i lån til bolig på 5,7 prosent, ekslusive Totenporteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Høyere kredittvekst for husholdningene gjenspeilet aktiviteten i boligmarkedet. Etter en moderat start på 2024, økte bruktboligomsetningen i markedsområdet kraftig utover året, til et nivå godt over 2022 og 2023. Prisene på bruktboliger steg også, med spesielt god vekst i hovedstadsregionen, mens veksten var svakere i Innlandet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Basert på tall fra tredje kvartal 2024, forventes det økte minstekravet å medføre en isolert reduksjon i ren kjernekapitaldekning (CET1) på 0,4 prosentpoeng, med virkning 1. juli 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Bankens personmarkedsporteføljer er i all hovedsak sikret med pant i fast eiendom og eventuelle fall i boligpriser vil derfor gi utslag på sikkerhetsverdiene og kredittrisikoen. Til tross for økt rentenivå har det ikke gitt utslag i betalingsmislighold og det ingen økende trend på avdragsfrihet i løpet av året.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Kredittveksten fra husholdningene tok seg opp i 2024, drevet av økt aktivitet i boligmarkedet, med sterk vekst i bruktboligomsetningen og økte priser på bruktboliger.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Nyboligsalget var imidlertid svakt i 2024.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“2024 ble et år med betydelig bedring for selskapet, særlig innen bruktboligmarkedet. Selskapet solgte totalt 1 417 eiendommer, en økning på 124 enheter (8,7 prosent) sammenlignet med 2023. Antall solgte bruktboliger økte med 15,2 prosent, fra 1 181 i 2023 til 1 359 i 2024.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Boligmarkedet i Innlandet viste tegn til bedring i løpet av 2024, spesielt innen bruktbolig segmentet. Dette skyldes blant annet økt aktivitet mot slutten av året, til tross for ved varende utfordringer med høye renter og levekostnader.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Nyboligmarkedet forble utfordrende, men selskapet har styrket sin posisjon gjennom økt markedsandel og effektive kostnadsbesparende tiltak.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Boligomsetningen i selskapets markedsområde har vært meget god gjennom hele 2024. Det ble i 2024 solgt 3 028 eiendommer, mot 2 467 i 2023.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Prisveksten for de siste 12 måneder i Oslo viser en samlet positiv prisvekst på 6,8 prosent, noe som er en strek prisvekst, sett i lys av den økonomiske situasjonen og rentenivået.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Selskapet solgte i 2024 totalt 505 nye boliger mot kun 189 nye boliger i 2023, en meget gledelig vekst som har gitt et løft i markedsandeler til rundt 20 prosent i selskapets markedsområde. Det er blitt lansert relativt få nye prosjekter i selskapet så langt i år, men porteføljen er meget god og det selskapet har ute i markedet selges relativt raskt.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Banken har hatt god vekst i utlån og innskudd gjennom året og dette bidro til økning i bankens samlede renteinntekter i 2024. Banken har også hatt en solid vekst i provisjonsinntekter fra forsikring, sparing, eiendomsmegling og betalingsområdet.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Utlån til privatkunder utgjør rundt 71,2 prosent av utlåns porteføljen. Dette er utlån som primært er knyttet til bolig og eiendom gjennom produktporteføljen til banken.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Antall solgte bruktboliger økte med 15 prosent fra 2023, mens antall solgte nyboliger sank fra 112 til 58. Selskapet hadde i 2024 en markedsandel i sitt markedsområde på 26,8 (26,4) prosent innenfor salg av bruktboliger.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Dette omfatter flere grupper, både de som står i fare for å falle utenfor og de som kan behøve litt ekstra drahjelp fra banken, herunder • personer med store økonomiske vansker • personer uten tilstrekkelig egenkapital til kjøp av bolig • personer med ulike arbeidslivsrelaterte utfordringer • enslige forsørgere • lavlønnsgrupper i byene • unge Leie til eie I 2023 etablerte vi konseptet Leie til eie. Ordningen har til hensikt å hjelpe kunder med manglende egenkapital inn på boligmarkedet gjennom å kombinere etablering av leieavtale med en spareplan for egenkapital.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Unge mennesker i etableringsfasen har ofte utfordringer med å komme inn på boligmarkedet. Vi har valgt å tilby yngre kunder enkelte fordelaktige utlånsprodukter med gunstige betingelser for å bistå dem med å realisere boligdrømmen.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens
Chains out: this strengthens Construction, strengthens Residential construction
EU climate and energy policy
Regulation
DriverPositive impact: strengthens
“Bankens overordnede målsetning innen bærekraft er å bidra til et nullutslippssamfunn innenfor planetens tålegrenser i 2050 eller tidligere.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“ØSTLANDET aktiviteter Grønn omstilling (E1) Våre dyktige medarbeidere (S1) Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) HVORDAN JOBBER VI FOR EN MER BÆREKRAFTIG UTLÅNSPORTEFØLJE Konsernets største andel av vesentlige påvirkninger, risikoer og muligheter er knyttet til utlånsporteføljen og de kundene som mottar finansiering til sine eiendeler og aktiviteter. Derfor jobber banken med å legge til rette for at kundene skal bli mer bærekraftige gjennom vårt tilbud av ulike produkter som belønner og insentiverer tiltak for økt bærekraft.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“I SpareBank 1 Østlandet jobber vi aktivt for å harmonisere våre grønne utlånsprodukter med EUtaksonomiens klassifisering av bærekraftige aktiviteter. Det er imidlertid ikke fullstendig samsvar for alle våre utlånsprodukter.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Risiko – Økte krav kan redusere verdien av utlånsporteføljen og medføre risiko for mislighold Utlånskundene treffes av økte krav og forventninger i forbindelse med utslippsreduksjon, klimatilpasning eller bruk av fornybar energi og/eller økte karbonavgifter som svekker deres betjeningsevne og/eller reduserer panteverdier. Dette utgjør en overgangsrisiko, også med hensyn til risiko for strandede eiendeler i vår portefølje.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Bærekraft er fortsatt høyt prioritert. Banken opplever stor bevissthet fra kundene på området, selv om flere synes det er krevende å holde omstillingstakten oppe samtidig som kostnadene deres har økt.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Vi legger «Landbrukets klimaplan» til grunn for arbeidet med å redusere den negative påvirkningen knyttet til finansiering av klimautslipp fra landbruket, blant annet med tanke på hvilke tiltak som kvalifiserer for grønne landbrukslån. Dersom tiltaket er i samsvar med klimaplanen får bonden gunstige betingelser for finansiering.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“I tillegg møter landbruket overgangs risiko i form av nye bærekraftsrelaterte produksjonskrav, endringer i politiske rammebetingelser, endrede forbruks vaner blant annet som følge av nye nasjonale kostholdsråd med mer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Personmarkedsporteføljen vil se større grad av overgangs risiko i årene som kommer, spesielt dersom det norske regelverket utvikles i tråd med europeisk regelverk som for eksempel det oppdaterte bygningsenergidirektivet (Energy Performance of Buildings Directive, EPBD). Med nye krav til energieffektivisering og oppgradering av eksisterende bygningsmasse vil også privatkundene måtte gjennomføre tiltak for å sikre verdien på boligene.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette blir gjort med bakgrunn i det nye bygningsdirektivet fra EU. Vi ønsker å være proaktive slik at kundene sitter med god informasjon før de gjør en stor investering.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi skal også være en pådriver i det grønne skiftet, blant annet gjennom å stille krav og forventninger på bærekraftsområdet, spesielt til bedriftskundene våre. På denne måten bidrar vi til å omstille og utvikle bedriftene i møte med nasjonale og internasjonale forpliktelser på klimaområdet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Konsernet har som målsetning å ha en netto nullutslipps utlånsportefølje senest innen utgangen av 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“For inneværende strategiperiode er bærekraft et av fire overordnede målområder.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“I tråd med kravene i det nye rapporteringsdirektivet (CSRD) vil SpareBank 1 Østlandet bruke taksonomien som et styringsverktøy i omstillingsarbeidet fra og med 2025. Vi vil bruke de tekniske kriteriene og beskrivelsen av aktiviteter i taksonomien i arbeidet med våre kunder, sektorer og bransjer.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“For å lykkes med dette jobbes det kontinuerlig med å markedstilpasse og tilby flere grønne finansierings produkter.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Circular economy and recycling, strengthens Energy efficiency
Agriculture and food production
End markets
DriverNegative impact: weakens
“Få bedrifter i bankens markedsområde er direkte involvert i olje, gass eller havbruksnæringene, der aktiviteten har vært høyere enn i mange andre næringer. I stedet består markedsområdet, spesielt i Innlandet, relativt sett av mange bedrifter innen bygg og anlegg og varehandel, som er rentesensitive, i tillegg til at landbruket er en viktig næring.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“SpareBank 1 Østlandet har størst mulighet til å forsterke den positive og redusere den negative påvirkningen gjennom utlån til kunder. Banken fokuserer på de største utlånsporteføljene, spesielt innen eiendom og landbruk.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette, i kombinasjon med bransjens vesentlighet (målt i utlån), viser at bransjene eiendom utleie, eiendom prosjekt og landbruk har størst klimarisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“For personmarkedet (PM) er avkarboniseringstiltak innen utlån til bolig og bil viktigst, mens det for bedriftsmarkedet (BM) er tiltak innen jordbruk og næringseiendom.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“En viktig del av bankens samfunnsbidrag er å finansiere gode prosjekter som legger til rette for vekst og utvikling av arbeidsplasser, noe som igjen bidrar til lokal velferd i markedsområdene våre og styrker regionens attraktivitet. BM tilbyr lån og kreditter, rådgiving, betalingsformidling i inn og utland, sikring av rente og valutaforretninger, plassering av overskuddslikviditet, forsikring av personer, pensjonsløsninger samt bygg og løsøre til næringslivet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Landbruket står sentralt i SpareBank 1 Østlandet sitt markedsområde. Vi ønsker derfor å støtte opp om nyskaping og innovasjonstiltak i bransjen. I samarbeid med Innlandet bondelag deler vi ut innovasjonspriser til elever og studenter ved henholdsvis landbruksfaglig videregående skole og høyere utdanning.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Landbruk 0,8 % av jordbruksporteføljen skal være grønn 1,7 % Lån til tiltak med utgangspunkt i Landbrukets klimaplan kan kvalifisere for grønt landbrukslån. Det er foreløpig ikke definert kriterier for landbruk i taksonomien.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Disse lånene går til en rekke bransjer: • eiendomsdrift 13,5 prosent • jord og skogbruk 3,8 prosent • offentlig forvaltning 2,8 prosent • bygg og anlegg 3,1 prosent • industri/kraft og vannforsyning 2,5 prosent • øvrige 3,1 prosent Finans Østlandet kjøretøy og driftsmidler SpareBank 1 Finans Østlandets aktiviteter består av leasing og utlån til privatkjøp av kjøretøy, inkludert grønne billån til elektriske kjøretøy, samt leasing og utlån til bedriftsmarkedet på kjøretøy og driftsmidler.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“BM tilbyr lån og kreditter, rådgiving, betalingsformidling i inn og utland, sikring av rente og valutaforretninger, plassering av overskuddslikviditet, forsikring av personer, pensjonsløsninger samt bygg og løsøre til næringslivet. Virksomheten skjer i tett samhandling med personmarkedsdivisjonen, samt datterselskaper og tilknyttede selskaper som samlet tilbyr leasing, næringsmegling, factoring, regnskaps og rådgivningstjenester.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Med røtter i en av landets største landbruksregioner, er det naturlig at vi har et sterkt fokus på jordbruk og skogbruk. Det er viktig å støtte en bærekraftig og lønnsom forvaltning av både jordbruk og skogbruk og med dette være en god støttespiller for aktørene i landbruksnæringa.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Innenfor bedriftmarkedsdivisjonen gjøres det bærekraftsvurderinger spesielt for kunder i eiendomsbransjen og i landbrukssegmentet. Gjennom samarbeid i SpareBank 1alliansen er det utviklet og implementert en egen applikasjon for å gjøre bærekraftsvurderinger på engasjementsnivå i forbindelse med behandling av lånesøknader.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Grain and agricultural commodities mixed effect, Climate change and extreme weather weakens, Grocery retail and private label weakens
Energy efficiency
Technology
DriverNegative impact: weakens
“Personmarkeds divisjonens hovedprodukt er ulike boliglån. I 2024 er flere av boligene banken har gitt boliglån til energiintensive. Banken ser en mulig risiko knyttet til denne energiintensive delen av boligporteføljen ved at den har et økt kapitalbehov, slik at energiintensive boliglåns objekter kan tape verdi.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Det viktigste avkarboniseringstiltaket for å oppnå målet om å ha netto null utslipp innen 2050 er omstilling av utlånsporteføljen. Dette innebærer å øke andelen av utlån som bidrar til energieffektivitet fram mot 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“For personmarkedet (PM) er avkarboniseringstiltak innen utlån til bolig og bil viktigst, mens det for bedriftsmarkedet (BM) er tiltak innen jordbruk og næringseiendom.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“I 2024 har banken jobbet med å utvikle et rammeverk for overgangsfinansiering som vil lanseres for næringsbygg i 2025. Dette vil innebære tilgang på gunstig finansiering av forhåndsdefinerte energitiltak som samlet gjør at næringsbygget etter gjennomføring av disse vil være like som taksonomiens krav til grønne bygg, og følgelig kvalifisere for grønt lån.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Nedstrøm Tilgang til informasjon Positiv påvirkning Rådgivning for sparing og investering Bidrar til økt kunnskap rundt miljø, samfunnsansvar og forretningspraksis i investerings porteføljen hos kunder som ønsker investering og sparerådgivning Nedstrøm Positiv påvirkning Rådgivning av kunder for hvordan de kan ta mer energibesparende valg Tilbyr kunder muligheten til å gjøre energivurderinger og få tips til hva som kan gjøres for å energieffektivisere boligen Nedstrøm Korrupsjon og underslag Risiko Økonomisk kriminalitet Dette kan medføre store finansielle tap for banken.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“– Vi fortsetter å øke strategiens andel grønne lån og har stort fokus på temaet når vi snakker med kundene våre.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi jobber med å effektivisere energiforbruket vårt. Dette skjer blant annet gjennom overgang til LED belysning og installasjon av ny kjølemaskin som også fungerer som varmepumpe.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Klimarelaterte muligheter i årene fram mot 2050 SpareBank 1 Østlandet ser forretningsmuligheter i å være en foretrukket finansieringspartner for framtidens suksessbedrifter, samt være foretrukket utlånsbank for privatpersoner som ønsker å betydelig oppgradere energieffektiviteten i boligen sin eller allerede har en energieffektiv bolig. Suksessbedrifter vil kjennetegnes ved at de har gjennomført vellykkede omstillinger og/eller tilbyr løsninger som vil være etterspurte i et lavutslippssamfunn.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Rådgivning av kunder om hvordan de kan ta mer klimapositive valg Vi tilbyr kundene våre muligheten til å gjennomføre en energikartlegging ved salg av bolig. Dette vurderes som en positiv påvirkning og kan føre til at både kjøper og selger får et bedre bilde av tilstanden til boligen og forslag til hvordan den kan utbedres.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“For personmarkedet kan du blant annet få grønne lån til bolig med energimerke A eller B, elektriske biler og til energioppgradering av boligen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Ved siden av låneprodukter tilbyr banken rådgivning, blant annet gjennom en energilånkalkulator, som gir kunden en enkel oversikt over hva vedkommende må gjøre for å oppnå grønn finansiering av sine energioppgraderingstiltak.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Carbon tax and ETS prices strengthens, EU climate and energy policy strengthens
Real estate
End markets
DriverMixed impact: mixed
“SpareBank 1 Østlandet har størst mulighet til å forsterke den positive og redusere den negative påvirkningen gjennom utlån til kunder. Banken fokuserer på de største utlånsporteføljene, spesielt innen eiendom og landbruk.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Eiendomsbransjen står for store klimagassutslipp og stort energiforbruk. Det er også en bransje som står overfor betydelige omstillingskrav.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette, i kombinasjon med bransjens vesentlighet (målt i utlån), viser at bransjene eiendom utleie, eiendom prosjekt og landbruk har størst klimarisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Fremtidig tapsnivå simuleres ut fra sikkerhetsverdier og forventninger til prisutvikling for ulike sikkerhetsobjekter.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Egenerklæring fra styret og administrerende direktør Attestasjonsuttalelse Datterselskaper Datterselskaper Selskapet omsatte i 2024 for 163 millioner kroner, en økning på 33 millioner kroner fra 2023. Den betydelige omsetningsveksten, sammen med kostnadsreduserende tiltak, bidro til et resultat etter skatt på 3 millioner kroner, en markant forbedring fra minus 6 millioner kroner i 2023.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“EiendomsMegler 1 Innlandet AS er et heleid datterselskap av SpareBank 1 Østlandet og driver eiendomsmegling av alle typer eiendommer.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Disse lånene går til en rekke bransjer: • eiendomsdrift 13,5 prosent • jord og skogbruk 3,8 prosent • offentlig forvaltning 2,8 prosent • bygg og anlegg 3,1 prosent • industri/kraft og vannforsyning 2,5 prosent • øvrige 3,1 prosent Finans Østlandet kjøretøy og driftsmidler SpareBank 1 Finans Østlandets aktiviteter består av leasing og utlån til privatkjøp av kjøretøy, inkludert grønne billån til elektriske kjøretøy, samt leasing og utlån til bedriftsmarkedet på kjøretøy og driftsmidler.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“BM tilbyr lån og kreditter, rådgiving, betalingsformidling i inn og utland, sikring av rente og valutaforretninger, plassering av overskuddslikviditet, forsikring av personer, pensjonsløsninger samt bygg og løsøre til næringslivet. Virksomheten skjer i tett samhandling med personmarkedsdivisjonen, samt datterselskaper og tilknyttede selskaper som samlet tilbyr leasing, næringsmegling, factoring, regnskaps og rådgivningstjenester.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Dette omfatter flere grupper, både de som står i fare for å falle utenfor og de som kan behøve litt ekstra drahjelp fra banken, herunder • personer med store økonomiske vansker • personer uten tilstrekkelig egenkapital til kjøp av bolig • personer med ulike arbeidslivsrelaterte utfordringer • enslige forsørgere • lavlønnsgrupper i byene • unge Leie til eie I 2023 etablerte vi konseptet Leie til eie. Ordningen har til hensikt å hjelpe kunder med manglende egenkapital inn på boligmarkedet gjennom å kombinere etablering av leieavtale med en spareplan for egenkapital.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Banken finansierer i det vesentlige person og næringslivs kunder i Østlandsområdet og deltar i finansieringen av enkel prosjekter i samarbeid med andre banker i SpareBank 1alliansen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Innenfor bedriftmarkedsdivisjonen gjøres det bærekraftsvurderinger spesielt for kunder i eiendomsbransjen og i landbrukssegmentet. Gjennom samarbeid i SpareBank 1alliansen er det utviklet og implementert en egen applikasjon for å gjøre bærekraftsvurderinger på engasjementsnivå i forbindelse med behandling av lånesøknader.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens
Digitalisation
Technology
DriverNegative impact: weakens
“Nedstrøm Tilgang til informasjon Positiv påvirkning Rådgivning for sparing og investering Bidrar til økt kunnskap rundt miljø, samfunnsansvar og forretningspraksis i investerings porteføljen hos kunder som ønsker investering og sparerådgivning Nedstrøm Positiv påvirkning Rådgivning av kunder for hvordan de kan ta mer energibesparende valg Tilbyr kunder muligheten til å gjøre energivurderinger og få tips til hva som kan gjøres for å energieffektivisere boligen Nedstrøm Korrupsjon og underslag Risiko Økonomisk kriminalitet Dette kan medføre store finansielle tap for banken.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Teknologi er sentralt innen flere av planens satsingsområder, og analyser viser at det globale markedet for landbruksteknologi forventes å vokse betydelig i årene framover. For banken ligger det en forretningsmulighet i å bidra med finansiering slik at ny teknologi for mer bærekraftig drift kan tas i bruk hos eksisterende kunder og tiltrekke seg flere av disse framtidsrettede bøndene og landbruksbedriftene i årene framover.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Viktige kompe tanser for framtidens bank er bærekraft, digital trans formasjon, forretnings forståelse, endrings evne og relasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Ved utgangen av 2024 benyttet mer enn 96,5 prosent av kundene mellom 18 og 75 år digitale tjenester. Enkelte kunder har imidlertid vanskeligheter med å benytte de digitale tjenestene.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet bruker teknologi i betydelig grad i alle deler av verdikjeden. Det arbeides kontinuerlig med videreutvikling av de digitale kundegrensesnittene for å sikre tilgjengelighet og sosial inkludering. Arbeidet omfatter for eksempel implementering av kunstig intelligens for intern effektivisering, avanserte systemer for kreditt og risikostyring, automatisering av prosesser, og ulike markedsteknologier for å sikre relevans og bred tilgjengelighet i kundegrensesnittet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Dette betyr blant annet at vi i 2025 har løsninger som gjør det enkelt for kundene å få kontakt med banken i de kanalene de selv ønsker. Våre selvbetjeningsløsninger skal være gode og personlige.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Ifølge Mobilbankrapporten 2024 har vi Norges beste mobilbank. Cicero står bak rapporten hvor de sammen med Norstat har testet og undersøkt 16 mobilbanker.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Sparebank 1 Østlandet har i 2024 reorganisert og samlet teknologi og utvikling i en ny divisjon. Divisjonen har ansvar for å drive bankens teknologiske utvikling både via Sparebank 1alliansen, egne utviklingsmiljøer og partnere.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“For å fortsatt vinne kundenes tillit og styrke vår posisjon, vil bankens videre strategiske arbeid dreie seg om fire virkemidler: Forenkling: Banken skal forenkle hverdagen for kunder og ansatte, gjennom tiltak som både gir økt kundetilfredshet og mer effektiv tidsbruk for ansatte.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Redesign: Banken skal endre kundereisene ved å skreddersy løsninger og teknologi til våre kunder og videreutvikle strukturen for kundebetjening.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Cybersecurity (products and services) strengthens, Public investment and infrastructure strengthens
Chains out: this strengthens IT consulting and public-sector IT
Consumer spending
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Personalkostnader 939 828 13,3 % Av/nedskrivninger 105 92 14,3 % IKTkostnader 382 331 15,7 % Markedsføring 83 77 7,0 % Driftskostnader faste eiendommer 58 64 10,4 % Fusjonskostnader 47 4 Øvrige driftskostnader 297 244 22,1 % Sum driftskostnader 1 911 1 640 16,5 % Tap på utlån og garantier I 2024 hadde morbanken en netto kostnad på 254 (232) millioner kroner ved tap på utlån og garantier.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Innskuddsveksten siste 12 måneder var 21,7 (7,7) milliarder kroner, tilsvarende 20,4 (7,8) prosent, hvorav fusjonen økte innskuddsvolumet med 11,4 milliarder kroner. Veksten fordelte seg med 12,0 (5,7) milliarder kroner, tilsvarende 19,9 (9,8) prosent i personmarkedet og 9,8 (1,9) milliarder kroner, tilsvarende 21,0 (5,4) prosent, i bedriftsmarkedet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Positiv påvirkning Tilgang til produkter og tjenester for alle Bidrar til sosial og finansiell inkludering, blant annet at sårbare grupper (unge, enslige forsørgere, lavtlønnede) kan skaffe seg egen bolig, refinansiering og øvrig finansiell rådgivning Nedstrøm Negativ påvirkning Ekskludering ved økt digitalisering Mange tjenester og mye kommunikasjon foregår på digitale flater.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Samlet sett er det sannsynlig at lavere lånekostnader og høyere reallønninger vil påvirke husholdningenes konsum og boliginvesteringer positivt framover.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Veksten i norsk økonomi har vært lav, men gradvis økende gjennom 2024. Husholdningenes kjøpekraft har bedret seg, drevet av god lønnsvekst og lavere prisvekst. Norges Bank har holdt styringsrenten uendret, men signaliserer rentekutt i første halvår av 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Innskudd fra kunder er en av konsernets viktigste finansierings kilder. SpareBank 1 Østlandet har som mål å opprettholde en bred innskuddsbase fra så vel person som bedriftskunder.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi bestreber oss på å være en offensiv og tydelig bank som bygger gode relasjoner og tillit, blant annet gjennom å synliggjøre bankens egenart med åpen og troverdig kommunikasjon til kunder og andre interessenter. Vi beholder forspranget til andre banker på KRI-indeksen, både når det gjelder relasjon og posisjon Vi kjenner kundene og leverer de beste kundeopplevelsene Vi kjenner kundene og leverer de beste kundeopplevelsene Vi skaper morgendagens relasjonsbank i et raust og engasjerende arbeidsmiljø Vi er en tydelig pådriver for bærekraftig omstilling Vi har ett av de mest attraktive egenkapitalbevisene på Oslo Børs Vårt målbilde beskriver hvordan vi skal jobbe innenfor fire sentrale målområder i denne strategiperioden ØSTLANDET”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Divisjonen har kompetente rådgivere med lang erfaring og solid kunnskap om finansiell rådgivning. Kundene får helhetlig og individuell rådgivning innenfor alle produktområder tilpasset sine behov.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Utlån til privatkunder utgjør rundt 71,2 prosent av utlåns porteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Inflation weakens
Chains out: this strengthens Retail, strengthens Hospitality and leisure, strengthens Premium consumers, strengthens Grocery retail and private label
Financial regulation
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“Finans departementet valgte imidlertid å øke IRB bankenes såkalte risikovektgulv, utover det som følger av CRR3, med virkning 1. juli 2025. Dette vil gjøre det dyrere for banken å låne ut til boliger.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Et utvalg som regjeringen har oppnevnt, Sparebank utvalget, har lagt fram et forslag som kan påvirke sparebankens styringsmodell i stor grad. Forslaget innebærer blant annet at bankens overskudd ikke kan deles med kundene i form av kundeutbytte på samme måte som i dag.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“SpareBank 1 Østlandet har i tillegg et Pilar 2krav på 1,9 prosent på konsolidert nivå per 31. desember, hvorav 1,1 prosent av disse skal dekkes av ren kjernekapital. Det samlede kapitalkravet til ren kjernekapital er dermed 14,0 prosent for morbanken og 15,1 prosent for konsernet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Oppdatert kapitalkravsregelverk (CRR3) vil tre i kraft i EØSavtalen etter at eventuelle konstitusjonelle forbehold blant EØSlandene er løftet. I tillegg har norske myndigheter besluttet å øke minste kravet til gjennomsnittlig risikovekt for lån med pante sikkerhet i boligeiendom i Norge for banker som benytter interne modeller (IRB) fra 20 til 25 prosent, med virkning fra 1. juli 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Varsel om overtredelsesgebyr fra Finanstilsynet på 30 millioner kroner på bakgrunn av mangler i etterlevelsen av hvitvaskingsregelverket til bidro til økte kostnader.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Digital Operational Resilience Act (DORA) blir viktig for banken og finansnæringen generelt. Finanstilsynet utreder gjennomføring i Norge, og banken vil følge dette arbeidet fram til forordningen trer i kraft.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Det er gjort omfattende mulighetsstudier knyttet til nye EUreguleringer som PSD3 og FIDA, og open finance.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Styret ser med bekymring på økt regulatorisk usikkerhet knyttet til Sparebankutvalgets forslag til endring av regelverket for kapitalstrukturen i norske sparebanker. Summen av forslag som er fremmet kan, hvis de vedtas, svekke sparebankenes stilling i Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Partene forventer å kunne ta ut vesentlige kapitalsynergier gjennom å benytte A IRB modell på den fusjonerte porteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
Artificial intelligence
Technology
DriverPositive impact: strengthens
“Teknologi er sentralt innen flere av planens satsingsområder, og analyser viser at det globale markedet for landbruksteknologi forventes å vokse betydelig i årene framover. For banken ligger det en forretningsmulighet i å bidra med finansiering slik at ny teknologi for mer bærekraftig drift kan tas i bruk hos eksisterende kunder og tiltrekke seg flere av disse framtidsrettede bøndene og landbruksbedriftene i årene framover.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Viktige kompe tanser for framtidens bank er bærekraft, digital trans formasjon, forretnings forståelse, endrings evne og relasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vedvarende geopolitiske uro og økt takt i teknologiutviklingen endrer mulighetsbilde for å gjennomføre avansert datakriminalitet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Bruken av kunstig intelligens (KI) blir stadig viktigere for banken. I tiden framover er det viktig å forstå både muligheter og begrensninger, og sørge for at sikkerheten for informasjon om kunder og ansatte blir ivaretatt på en best mulig måte.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet bruker teknologi i betydelig grad i alle deler av verdikjeden. Det arbeides kontinuerlig med videreutvikling av de digitale kundegrensesnittene for å sikre tilgjengelighet og sosial inkludering. Arbeidet omfatter for eksempel implementering av kunstig intelligens for intern effektivisering, avanserte systemer for kreditt og risikostyring, automatisering av prosesser, og ulike markedsteknologier for å sikre relevans og bred tilgjengelighet i kundegrensesnittet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Sparebank 1 Østlandet har i 2024 reorganisert og samlet teknologi og utvikling i en ny divisjon. Divisjonen har ansvar for å drive bankens teknologiske utvikling både via Sparebank 1alliansen, egne utviklingsmiljøer og partnere.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Generativ KI er nå implementert som en støtte for alle medarbeidere i organisasjonen. God og kontinuerlig opplæring gjør at vi ser god adopsjon i hele banken, og vi er godt posisjonert for å kunne ta ut ytterligere effekter fremover, blant annet gjennom Agentic AI.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Videre har vi utviklet, testet og implementert bruk av generativ KI for økt automatisering innen kundeservice. På dette området er vi først i SpareBank 1alliansen og av de aller første bankene i Norge som bruker denne teknologien i samhandling med våre kunder.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Data centres, strengthens Semiconductors and electronic components, strengthens Semiconductor industry
Climate change and extreme weather
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Klimaomstilling av utlånsporteføljen er en av de største utfordringene SpareBank 1 Østlandet står overfor i årene som kommer, og vil påvirke hvordan strategi og forretningsutvikling utformes i årene mot 2030 og 2050.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“SpareBank 1 Østlandet har vesentlige risikoer knyttet til klimarisiko, både fysisk risiko og overgangsrisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“2025) beskriver hvordan vi har jobbet for å sikre en robust strategi og forretningsmodell i møte med nye utfordringer i den bærekraftige omstillingen. Som beskrevet over, er det spesielt viktig å sikre en utlånsportefølje som beveger seg i en stadig mer bærekraftig retning, der kunder, eiendeler og aktiviteter som mottar finansiering er robuste, spesielt i møte med klimaendringer og klima omstillingen.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Risiko – Økte krav kan redusere verdien av utlåns porteføljen og medføre risiko for mislighold Klimaendringer som medfører mer ustabilt og mer ekstremt vær utgjør direkte risiko for landbruksproduksjonen. Dette krever betydelige investeringer i produksjonstilpasning, inkludert teknologi.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Basert på gjennomførte scenarie og risikoanalyser er ikke utlånsporteføljen vesentlig påvirket av klimarisiko i et mellomlangt perspektiv.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Geopolitiske uroligheter utgjør et alvorlig bakteppe for norsk økonomi, kombinert med at effektene av klima og naturkrisen blir mer og mer tydelig.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“• Vi skal ikke medvirke til alvorlig miljøskade, herunder omfattende utslipp av klimagasser eller irreversibel skade på sårbare områder, økosystemer eller menneskegrupper. • Vi skal utvise forsiktighet med finansiering av spesielt klimautsatte eiendommer, eksempelvis i ras og flomutsatte områder. • Vi skal sikte mot å ha en portefølje som er robust mot de negative konsekvensene av overgangsrisiko. • Vi skal bidra til å motvirke hvitvasking og annen økonomisk kriminalitet. Vektleggingen av bærekraftsforhold i kredittgivningen vil måtte avstemmes mot utviklingen i samfunnet og bankens forretningsstrategi slik at vi får en balansert og forutsigbar endring i årene som kommer.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this weakens Agriculture and food production
IT operations and cloud
Raw materials and inputs
InputNegative impact: weakens
“Videre økte IKTkostnadene som følge av økte allianse kostnader og økte kostnader til eksterne ITleverandører.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“SpareBank 1 Østlandet er en del av SpareBank 1alliansen der 12 selvstendige banker i Norge samarbeider om felles ITløsninger, merkevare og kompetanse. Alliansens formål er å anskaffe og levere konkurransedyktige finansielle tjenester og produkter og å oppnå stordriftsfordeler i form av lavere kostnader og høyere kvalitet.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Bankene må i stor grad utvikle løsninger sammen med eksterne aktører.Vi har i 2024, sammen med øvrige banker i SpareBank 1alliansen, vedtatt en større teknologisk investering på området hvitvasking.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“I 2024 har vi fortsatt arbeidet med å sikre selskapets verdier mot IKTtrusler, og har særlig jobbet med følgende temaer • oppfølging av hendelser både lokalt og i alliansen • avvik og hendelser er blitt behandlet i henhold til rutiner og retningslinjer med få eller ingen konsekvenser for bankens systemer eller tjenester • tilpasning til kommende DORA direktiv (Digital Operational Resilience Act).”
Annual report 2024A · The company itself
Construction
End markets
DriverNegative impact: weakens
“Blant bedriftene i Norges Banks regionale nettverk rapporterer oljeleverandørnæringen klart høyest produksjonsvekst, mens aktiviteten blant bedriftene i varehandelen og bygg og anleggsbransjen faller. Spesielt byggenæringen forventer ytterligere fall fremover, drevet av høye finansierings og byggekostnader.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Disse lånene går til en rekke bransjer: • eiendomsdrift 13,5 prosent • jord og skogbruk 3,8 prosent • offentlig forvaltning 2,8 prosent • bygg og anlegg 3,1 prosent • industri/kraft og vannforsyning 2,5 prosent • øvrige 3,1 prosent Finans Østlandet kjøretøy og driftsmidler SpareBank 1 Finans Østlandets aktiviteter består av leasing og utlån til privatkjøp av kjøretøy, inkludert grønne billån til elektriske kjøretøy, samt leasing og utlån til bedriftsmarkedet på kjøretøy og driftsmidler.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens, Housing market strengthens, Public investment and infrastructure strengthens, Business cycle and GDP growth strengthens, Reconstruction of Ukraine strengthens
Denmark
Geography
DriverPositive impact: strengthens
“Fusjonen med Totens Sparebank har vært en stor milepæl og har ført til en enda større virksomhet på personmarkedsområdet. – De fleste regioner og avdelinger er berørt av endringer i mannskapet som følge av fusjonen.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi utvidet denne høsten også markedsområdet vårt sør vestover, ved å ta steget over fylkesgrensene til Buskerud og etablere kontor i Drammen. Drammensregionen er en hurtigvoksende by med sterk tilflytning og vi har allerede flere tusen kunder der. En av våre 24 opprinnelsesbanker, Landsbanken, etablerte i sin tid kontor i Drammensbyen og nå er vi tilbake for å ta nye markedsandeler.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet har en viktig rolle i den økonomiske utviklingen i mange lokalsamfunn. Gjennom et aktivt samarbeid med næringsliv og forsknings og utdanningsmiljøer ønsker vi å stimulere og bidra til vekst og nyskaping.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Bedriftskultur, etikk og varsling VÅR BEDRIFTSKULTUR Sparebankene har en sterk tradisjon for å praktisere aktivt samfunnsengasjement der vi reinvesterer en del av overskuddet tilbake i lokalsamfunnet gjennom ulike prosjekter, initiativer, gaver og sponsing.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Finanshuset har hovedsete i Hamar og er fysisk til stede i Norges mest ekspansive markedsområde med om lag 1,7 millioner innbyggere. Vi tilbyr våre tjenester gjennom 41 bankkontorer, digitale flater og effektive kundesentre. Inkludert tjenestene fra datterselskaper og deleide selskaper er banken et komplett finanshus for folk og bedrifter i bygd og by i markedsområdet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“SpareBank 1 Østlandet tilbyr et bredt spekter av finansielle produkter og tjenester, og vi har et unikt konkurransefortrinn i kraft av vår nær 180-årige historie og lokalkunnskap om markedsområdene i Innlandet, Oslo, Akershus og Buskerud.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Etableringen i Drammen er et annet høydepunkt. – Vi hadde meget god erfaring med etablering av nytt kontor på Økern i 2023, som bare etter ett års drift var svært vellykket. Dette inspirerte oss for etablering i Norges femte største by, Drammen.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Divisjonen har utvidet det geografiske satsingsområdet sitt og i oktober etablerte banken kontor i Drammen med egen banksjef for bedriftsmarkedet i regionen. – Det er stor bredde i næringslivet i Drammen med en rekke spennende bransjer.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Våre utlån er i all hovedsak lokalisert i vårt sentrale markedsområde på Østlandet, der ingen geografiske områder skiller seg ut med vesentlig annerledes fysisk risikoprofil.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Det er et bidrag til å unngå finansielt utenforskap samt oppfylle forventningene i bransjenormen om finansiell inkludering. Tilbudet om lokal bistand overfor nevnte grupper er blant de beste i det norske markedet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Banken finansierer i det vesentlige person og næringslivs kunder i Østlandsområdet og deltar i finansieringen av enkel prosjekter i samarbeid med andre banker i SpareBank 1alliansen.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Egenerklæring fra styret og administrerende direktør Attestasjonsuttalelse Datterselskaper ØSTLANDET SpareBank 1 Østlandet er landets fjerde største spare bank konsern med over 1 300 kompetente og stolte medarbeidere. Gjennom snart 180 år har vi bygget en solid markedsposisjon på Østlandet ved å være tilgjengelige og yte kreditt til personer og bedrifter i bygd og by.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Vi har i dag 41 kontorer spredt om i Oslo, Akershus, Buskerud og Innlandet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Med rundt 1240 ansatte og forretningskapital på omlag 265 milliarder kroner e r den sammenslåtte banken den 4. største sparebanken i Norge.”
Annual report 2024A · The company itself
Labour and wages
Raw materials and inputs
DriverPositive impact: strengthens
“Husholdningenes kjøpekraft steg i 2024, drevet av god lønnsvekst og lavere prisvekst. Sysselsettingen økte gjennom 2024 og arbeidsledigheten holdt seg lav, selv om den steg noe.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“For konsernet var sykefraværet 4,9 prosent i 2024.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Det er gjennomført en risikokartlegging hvor 222 leverandører og forretningspartnere ble kartlagt, og 19 prosent ble vurdert til å inneha moderat til høy iboende risiko for negativ påvirkning på grunnleggende menneskerettigheter og anstendige arbeidsforhold.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Økningen i driftskostnader på 404 millioner kroner fra 2023 skyldtes hovedsakelig økte personalkostnader. I tillegg økte IKT kostnader, øvrige driftskostnader og fusjonskostnader.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“Arbeidet med å holde bankens ansatte oppdatert på både lovmessige forhold og utviklingen i de kriminelle miljøene er utfordrende, ressurskrevende og krever høy tverrfaglig kompetanse. Vi deler vår kunnskap med andre finansinstitusjoner og det offentlige i den grad lovverket tillater det.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“I strategiperioden 2022– 2025 er et av våre fire overordnede mål å skape morgendagens finanshus i et raust og engasjerende arbeidsmiljø.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“T10 er et initiativ i Innlandet med mål om å skape 10 000 nye arbeidsplasser innen 2030. Prosjektet fokuserer på å tiltrekke talenter og koble næringslivet med studenter i regionen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Banken har siden 2019 vært preferert samarbeidspartner til LO om å tilby LOfavør Boliglån.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Konsernet hadde 1 381 ansatte per 31.12.24.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Organisasjonsmarked betjener LO, LOtilknyttede forbund og foreninger. LO og forbund har vært på eiersiden i banken i over 100 år.”
Annual report 2024A · The company itself
SMEs
End markets
StrategyPositive impact: strengthens
“Vårt mål er å være en positiv bidragsyter og god sparringpartner for å øke bedriftenes bevissthet og praksis rundt miljø, sosiale forhold og virksomhetsstyring.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“En viktig del av bankens samfunnsbidrag er å finansiere gode prosjekter som legger til rette for vekst og utvikling av arbeidsplasser, noe som igjen bidrar til lokal velferd i markedsområdene våre og styrker regionens attraktivitet. BM tilbyr lån og kreditter, rådgiving, betalingsformidling i inn og utland, sikring av rente og valutaforretninger, plassering av overskuddslikviditet, forsikring av personer, pensjonsløsninger samt bygg og løsøre til næringslivet.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“SpareBank 1 ForretningsPartner Østlandet AS omsatte for 187 millioner kroner i 2024. Selskapet fikk et underskudd etter skatt på 30 millioner kroner mot et uderskudd etter skatt på minus 2 millioner kroner i 2023.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Satsingen har vært ytterligere styrket gjennom 2024, og banken tilbyr bransjeledende digitale løsninger som samlet gir kundene bred tilgang til ulike tjenester. De viktigste kundegruppene er personkunder, små og mellomstore bedrifter, kommuner samt organisasjons markedet der fagbevegelsen er spesielt viktig.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“BM betjener over 32 200 bedriftskunder som i all hovedsak er små og mellomstore bedrifter, offentlig sektor samt lag og foreninger.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Dette tilbudet er hovedsakelig rettet mot personmarkedet. Det jobbes med å utvikle liknende tiltak for bedriftsmarkedsporteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“• Konserndirektør Kommunikasjon og samfunn • Konserndirektør Teknologi og utvikling • Konserndirektør Bedriftsmarked • Konserndirektør Personmarked • Generelle retningslinjer for samfunnsansvar og bærekraft • Retningslinjer for samfunnsansvar og bærekraft for bedriftsmarkedet • Retningslinjer for samfunnsansvar og bærekraft i eierstyringen • Etiske retningslinjer B06 Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) OverskuddsdelingFinansiering av lokal verdiskaping Banken deler sitt overskudd, blant annet i form av spons, gaver og gjennom kundeutbytte. Sistnevnte bidrar til økonomisk inkludering ved at kundene får en direkte økonomisk fordel av å være en del av bankens fellesskap.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Produktene og tjenestene våre har stor betydning for både privatpersoner, bedrifter og organisasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Banken finansierer i det vesentlige person og næringslivs kunder i Østlandsområdet og deltar i finansieringen av enkel prosjekter i samarbeid med andre banker i SpareBank 1alliansen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“SpareBank 1 Finans Østlandet AS er et finansieringsselskap som tilbyr leasing og lån gjennom forhandlere, samarbeidende banker og direkte mot kunder.”
Annual report 2024A · The company itself
Business cycle and GDP growth
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Personalkostnader 939 828 13,3 % Av/nedskrivninger 105 92 14,3 % IKTkostnader 382 331 15,7 % Markedsføring 83 77 7,0 % Driftskostnader faste eiendommer 58 64 10,4 % Fusjonskostnader 47 4 Øvrige driftskostnader 297 244 22,1 % Sum driftskostnader 1 911 1 640 16,5 % Tap på utlån og garantier I 2024 hadde morbanken en netto kostnad på 254 (232) millioner kroner ved tap på utlån og garantier.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vi ser samtidig merk bart lavere aktivitet i flere bransjer på Østlandet. Flere bransjer har vært påvirket av økte priser, høyt rentenivå og lavere etterspørsel gjennom 2024. – De fleste klarer seg likevel godt, men noen bransjer treffes hardere enn andre.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Økonomien har over lang tid vært preget av høyere kostnadsvekst enn normalt, et høyt og tidvis variabelt nivå på energipriser, økte renter, og svak økonomisk vekst.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“En bedre økonomisk situasjon for husholdningene vil være positivt for bedriftene i markedsområdet. Det vil kunne bidra til bedre inntjening, vekst i bedriftsinvesteringer, og økt kredittetterspørsel.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Veksten i norsk økonomi har vært lav, men gradvis økende gjennom 2024. Husholdningenes kjøpekraft har bedret seg, drevet av god lønnsvekst og lavere prisvekst. Norges Bank har holdt styringsrenten uendret, men signaliserer rentekutt i første halvår av 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Det er store ulikheter mellom næringene, med høy produksjonsvekst i oljeleverandørnæringen, mens varehandelen og bygg og anleggsbransjen opplever fallende aktivitet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Kredittveksten for bedriftene var fallende gjennom 2024.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi bestreber oss på å være en offensiv og tydelig bank som bygger gode relasjoner og tillit, blant annet gjennom å synliggjøre bankens egenart med åpen og troverdig kommunikasjon til kunder og andre interessenter. Vi beholder forspranget til andre banker på KRI-indeksen, både når det gjelder relasjon og posisjon Vi kjenner kundene og leverer de beste kundeopplevelsene Vi kjenner kundene og leverer de beste kundeopplevelsene Vi skaper morgendagens relasjonsbank i et raust og engasjerende arbeidsmiljø Vi er en tydelig pådriver for bærekraftig omstilling Vi har ett av de mest attraktive egenkapitalbevisene på Oslo Børs Vårt målbilde beskriver hvordan vi skal jobbe innenfor fire sentrale målområder i denne strategiperioden ØSTLANDET”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Global trade volumes, strengthens Construction
ESG and sustainability reporting
Regulation
DriverPositive impact: strengthens
“I utlånssaker til bedrifter gjennomføres det ulike vurderinger med hensyn på bærekraft.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Risiko Manglende utvikling av produkter som kan tilbys kundene som har tilpasset seg omstillingen best Det er identifisert risiko for at porteføljen ikke imøtekommer krav, forventinger og egne mål til andel grønne lån og annet klimaarbeid. Dette kan gi redusert mulighet til å utstede grønne obligasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“SpareBank 1 Østlandet påvirkes av ESGfaktorer direkte gjennom egen virksomhet eller indirekte primært via utlånsporteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Gjennom året er det også gjennomført omfattende informasjons og kart leggings prosesser i forbindelse med økte regulatoriske krav på bærekraftsområdet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“I all investeringsrådgivning skal kunden bli spurt om sine preferanser relatert til miljø, klima, sosiale forhold og eierstyring. Informasjonen brukes til å anbefale investeringsobjekter som oppfyller kundens ønsker samt informere om mulighetene i investeringsmarkedet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Banken har et mål om at 25 prosent av fondsplasseringene til våre kunder er plassert i fond med en tydelig bærekraftsprofil.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi har et ansvar for å ivareta menneske og arbeidstakerrettigheter, miljø og samfunn i alle våre leverandørkjeder. Dette er ytterligere styrket gjennom åpenhetsloven som pålegger oss å gjøre aktsomhetsvurderinger i leverandørkjedene.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Rådgivning innenfor bærekraft ble etablert i 2024.”
Annual report 2024A · The company itself
Equity and capital markets
Macro
DriverPositive impact: strengthens
“Det er imidlertid et stort mulighetsrom knyttet til tilbudet av grønne produkter og tjenester, og dette er et område der banken vil jobbe for å sikre eksisterende og ta nye markedsandeler.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Porteføljen er utelukkende en bankportefølje, og består i all hovedsak av investeringer i rentepapirer med meget høy kredittrating (AA eller bedre samt norske kommuner og fylkeskommuner), noe som gir begrenset spreadrisiko. markedsrisiko er innenfor bankens vedtatte risikotoleranse.”
Annual report 2024A · The company itself
InputNegative impact: weakens
“I tillegg til innskudd består finansieringen av lån i det norske og internasjonale verdipapirmarkedet, lån fra andre finansinstitusjoner og obligasjoner med fortrinnsrett (OMF) via salg av lån til kredittforetak.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Dette jobber vi med Slik jobber vi med bærekraft Påvirkninger, risiko og muligheter Taksonomi -engasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) ØSTLANDET aktiviteter Grønn omstilling (E1) Våre dyktige medarbeidere (S1) Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) Vi har et jobbengasjement over snittet i bransjen Vår andel av grønn portefølje utgjør minimum 20,4 prosent av total utlånsportefølje i konsernet Vi er blant landets beste på pris/bok Vi skaper morgendagens relasjonsbank i et raust og engasjerende arbeidsmiljø Vi er en tydelig pådriver for bærekraftig omstilling Vi har ett av de mest attraktive egenkapital bevisene på Oslo Børs Det er vesentlig at vi spiller hverandre gode, at vi lytter og har god dialog i alle relasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Banken har som mål å utbetale minst 50 prosent av hvert års konsernoverskudd etter skatt korrigert for renter på hybridkapital og ikkekontrollerende eierinteressers resultat, som utbytte til egenkapitalbeviseierne og som kundeutbytte og gaver fra grunnfondskapitalen.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Fondssparing og finansielle plasseringer er i et langsiktig perspektiv stadig viktigere for at kundene våre skal oppnå sine spare og investeringsmål. Vi ser at vi kan ha positiv påvirkning på kundene våre gjennom veiledning og gode råd for plassering av sparepenger.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Styret vedtok midtveis i 2024 en ytterligere oppjustering av det langsiktige lønnsomhetsmålet, til minst 13 prosent egenkapitalavkastning.”
Annual report 2024A · The company itself
Electric vehicles and EV batteries
End markets
StrategyPositive impact: strengthens
“For personmarkedet (PM) er avkarboniseringstiltak innen utlån til bolig og bil viktigst, mens det for bedriftsmarkedet (BM) er tiltak innen jordbruk og næringseiendom.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“For personmarkedet kan du blant annet få grønne lån til bolig med energimerke A eller B, elektriske biler og til energioppgradering av boligen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“I motsatt retning trakk økte kostnader, hovedsakelig relatert til lønnskostnader i forbindelse med økt bemanning innenfor personmarkedet, og økte ITkostnader Brutto utlån til kunder var per 31. desember 2024 på 12,7 (11,8) milliarder kroner, og utlånsveksten siste 12 måneder var 6,6 (8,7) prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“SpareBank 1 Finans Østlandet AS – konserntall Finansieringsselskapet SpareBank 1 Finans Østlandet AS (85,1 prosent eierandel) fikk et konsernresultat etter skatt for 2024 på 200 (62) millioner kroner.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Bil Andelen grønne billån skal være 21,2 % 18,6 % Taksonomiens tekniske screeningkriterier for finansiering av kjøretøy i kategoriene M1 (personbiler), N1 (lette nyttekjøretøy) og L (2 og 3hjuls kjøretøy og mopedbiler) er brukt for å beregne den grønne andelen kjøretøy, uten å benytte do no significant harmkriteriene (DNSHkriteriene). Fordi DNSHkriteriene ikke er benyttet, skiller strategiens grønne andel kjøretøy seg fra taksonomirapporteringen av kjøretøy, der DNSHkriteriene er hensyntatt.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“For kjøretøy er bærekraftstrategiens målsetning 25 prosent grønn andel innen 2025. Tiltaket for å begrense negativ påvirkning fra utlån til kjøretøy er å tilby grønne billån. Et grønt billån er lån som er gitt til en bil med elektrisk drivlinje.”
Annual report 2024A · The company itself
Labour regulation
Regulation
DriverPositive impact: strengthens
“Morbanken har inngått tariffavtaler med begge de store fagforeningene som organiserer flertallet av de ansatte i bransjen, Finansforbundet og LO Finans Østlandet. Alle ansatte dekkes av kollektive tariffavtaler.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“LIK LØNN FOR LIKT ARBEID I KONSERNET I konsernet er kvinners lønn i snitt 88 prosent av menns lønn. Vi har kommet fram til dette tallet ved å se på kvinners lønn i gjennomsnitt delt på menns lønn i gjennomsnitt for hele konsernet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“I 2023 forpliktet vi oss til å følge Finans Norges bransjenorm for finansiell inkludering. I tråd med denne normen skal vi gi et godt tjenestetilbud også til kunder som av ulike årsaker har problemer med å ta i bruk digitale løsninger.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Gjennom en tidligere risikobasert kartlegging av 249 eksisterende leverandører prioriterte SpareBank 1 Utvikling 12 leverandører som ble nærmere fulgt opp mot etterlevelse av åpenhetsloven.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Den enkelte medarbeiders muligheter for faglig og personlig utvikling skal være uavhengig av kjønn, alder, utdanning, bakgrunn og opprinnelse.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Det tilstrebes kjønnsmessig balanse på alle nivåer i organisasjonen. Vi har satt et mål om å øke andelen kvinnelige ledere til 45 prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
Nordics
Geography
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet har en viktig rolle i den økonomiske utviklingen i mange lokalsamfunn. Gjennom et aktivt samarbeid med næringsliv og forsknings og utdanningsmiljøer ønsker vi å stimulere og bidra til vekst og nyskaping.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“SpareBank 1 Østlandet er Norges fjerde største region sparebank og den største finansinstitusjonen med hoved sete i Innlandet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Finanshuset har hovedsete i Hamar og er fysisk til stede i Norges mest ekspansive markedsområde med om lag 1,7 millioner innbyggere. Vi tilbyr våre tjenester gjennom 41 bankkontorer, digitale flater og effektive kundesentre. Inkludert tjenestene fra datterselskaper og deleide selskaper er banken et komplett finanshus for folk og bedrifter i bygd og by i markedsområdet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Vi er til for at folk og bedrifter skal lykkes. Sammen bidrar vi til bære kraftig vekst og utvikling på Østlandet.”
Annual report 2024A · The company itself
Geography
“Våre utlån er i all hovedsak lokalisert i vårt sentrale markedsområde på Østlandet, der ingen geografiske områder skiller seg ut med vesentlig annerledes fysisk risikoprofil.”
Annual report 2024A · The company itself
Banks and insurance
End markets
Market
“Vi tilbyr våre tjenester gjennom 41 bankkontorer, digitale flater og effektive kundesentre. Inkludert tjenestene fra datterselskaper og deleide selskaper er vi et komplett finanshus for folk og bedrifter i bygd og by i markeds området.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Per 31. desember var innskudd fra kunder 128,3 (106,5) milliarder kroner.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Gjennom bankens datterselskaper, SpareBank 1alliansens tilknyttede produktselskaper og eierandeler i Fremtind forsikring er vi et komplett finanshus for våre person og bedriftskunder.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“PM betjener over 462 000 personkunder og er en total leverandør av bank og forsikringstjenester. Gjennom kjernevirksomhetene, deriblant sparing, finansiering, betalingsformidling, forsikring, skadeforebygging, forvaltning av kapital og investeringer, dekker banken kundenes ulike behov for finansielle tjenester.”
Annual report 2024A · The company itself
Industrial manufacturing
End markets
DriverNegative impact: weakens
“Bedriftsmarkedsporteføljen har en marginal økning i målt risiko. Dette viser seg i form av økning i enkelte risikoparametere inkludert konsentrasjonsrisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Snitt 10 år pre-pandemi Snitt 10 år pre-pandemi ØSTLANDET Østlandet Utvalgte nøkkeltall Vår stolte historie – fra korn til konsern Makrobildet Tilbakeblikk 2024 Finansielle måltall og oppnåelse Hovedtall fra konsern Eierandelskapitalen og egenkapitalbeviset Eierstyring og selskapsledelse Om lag 29 prosent av bankens utlån er til bedrifter. Utviklingen for bedriftslån var god i 2024, selv om veksten var svakere enn i fjorået eksklusive Totenporteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Disse lånene går til en rekke bransjer: • eiendomsdrift 13,5 prosent • jord og skogbruk 3,8 prosent • offentlig forvaltning 2,8 prosent • bygg og anlegg 3,1 prosent • industri/kraft og vannforsyning 2,5 prosent • øvrige 3,1 prosent Finans Østlandet kjøretøy og driftsmidler SpareBank 1 Finans Østlandets aktiviteter består av leasing og utlån til privatkjøp av kjøretøy, inkludert grønne billån til elektriske kjøretøy, samt leasing og utlån til bedriftsmarkedet på kjøretøy og driftsmidler.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Dette tilbudet er hovedsakelig rettet mot personmarkedet. Det jobbes med å utvikle liknende tiltak for bedriftsmarkedsporteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
Premium consumers
End markets
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi skal bidra til at kundene våre tar smartere og mer ansvarlige valg ved å satse langsiktig på energisparing for hus og eiendom, samt fremme ansvarlig forbruk. Vi oppfordrer våre kunder innenfor personmarkedet til å bygge bærekraftige nybygg og/eller renovere eldre hus slik at de bruker mindre energi og dermed slipper ut mindre skadelige klimagasser.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Utlån til privatkunder utgjør rundt 71,2 prosent av utlåns porteføljen.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Organisasjons- og kapitalmarked (OM) Kapitalmarkedsavdelingen betjener formuende privatkunder og bedrifter med god rådgivning og gode løsninger for å oppnå risikotilpasset meravkastning på ledig kapital.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“ØSTLANDET aktiviteter Grønn omstilling (E1) Våre dyktige medarbeidere (S1) Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) Gode relasjoner til kundene er ett av fire sentrale målområder i SpareBank 1 Østlandets nåværende strategi.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Consumer spending strengthens
Public sector
End markets
Market
“Satsingen har vært ytterligere styrket gjennom 2024, og banken tilbyr bransjeledende digitale løsninger som samlet gir kundene bred tilgang til ulike tjenester. De viktigste kundegruppene er personkunder, små og mellomstore bedrifter, kommuner samt organisasjons markedet der fagbevegelsen er spesielt viktig.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Disse lånene går til en rekke bransjer: • eiendomsdrift 13,5 prosent • jord og skogbruk 3,8 prosent • offentlig forvaltning 2,8 prosent • bygg og anlegg 3,1 prosent • industri/kraft og vannforsyning 2,5 prosent • øvrige 3,1 prosent Finans Østlandet kjøretøy og driftsmidler SpareBank 1 Finans Østlandets aktiviteter består av leasing og utlån til privatkjøp av kjøretøy, inkludert grønne billån til elektriske kjøretøy, samt leasing og utlån til bedriftsmarkedet på kjøretøy og driftsmidler.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“BM betjener over 32 200 bedriftskunder som i all hovedsak er små og mellomstore bedrifter, offentlig sektor samt lag og foreninger.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“• Konserndirektør Kommunikasjon og samfunn • Konserndirektør Teknologi og utvikling • Konserndirektør Bedriftsmarked • Konserndirektør Personmarked • Generelle retningslinjer for samfunnsansvar og bærekraft • Retningslinjer for samfunnsansvar og bærekraft for bedriftsmarkedet • Retningslinjer for samfunnsansvar og bærekraft i eierstyringen • Etiske retningslinjer B06 Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) OverskuddsdelingFinansiering av lokal verdiskaping Banken deler sitt overskudd, blant annet i form av spons, gaver og gjennom kundeutbytte. Sistnevnte bidrar til økonomisk inkludering ved at kundene får en direkte økonomisk fordel av å være en del av bankens fellesskap.”
Annual report 2024A · The company itself
Cybersecurity (products and services)
Technology
StrategyPositive impact: strengthens
“Blant annet er bankens arbeid med antihvitvask og økonomisk kriminalitet styrket ved etableringen av en egen avdeling for Kvalitet og økonomisk kriminalitet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Vi vil fortsette arbeidet med å identifisere og vurdere trusler og risikoer knyttet til informasjonssikkerhet, inkludert cyberangrep og datalekkasjer i alle prosesser rettet mot kunder og leverandører.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Partnerskapet med Mobai AS videreutvikles og bidrar til å gjøre banken og kundeløsningene sikrere i en verden med stadig økende svindelproblematikk.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Cyber attacks and IT security risk strengthens
Chains out: this strengthens Digitalisation
Solar power
Technology
Market
“For bedriftsmarkedet kan du blant annet få grønne lån til finansiering av næringsbygg som oppfyller de strengeste kravene til eiendom i vårt grønne obligasjonsrammeverk, rehabilitering av eksisterende næringsbygg, solenergilån og til flere tiltak innen landbruk.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Fornybar energi 100 % av energi porteføljen skal være fornybar 100 % Alle bankens utlån til energi og kraftproduksjon er knyttet til fornybar energi, i hovedsak vannkraft og en mindre andel sol og vindenergi. ISS Second Party Opinon (SPO) på vårt grønne obligasjonsrammeverk bekrefter at bankens fornybarenergiportefølje er like som taksonomikriteriene.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“I dag tilbys tre typer grønne lån for å fremme energi effektivisering og oppgradering til fornybare energikilder i næringseiendom: Grønt lån til næringseiendom, solenergilån for næringseiendom og grønt rehabiliterings lån.”
Annual report 2024A · The company itself
Utilities
End markets
StrategyPositive impact: strengthens
“Videre skal vi jobbe for at kundene og driften vår er så energieffektiv som mulig, samtidig som vi skal finansiere 100 prosent fornybar energi i utlånsporteføljen vår. Bærekraftsstrategien styrer hvordan vi jobber med klimagassutslippene og de fem overordnede strategiske satsningsområdene: 1.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Disse lånene går til en rekke bransjer: • eiendomsdrift 13,5 prosent • jord og skogbruk 3,8 prosent • offentlig forvaltning 2,8 prosent • bygg og anlegg 3,1 prosent • industri/kraft og vannforsyning 2,5 prosent • øvrige 3,1 prosent Finans Østlandet kjøretøy og driftsmidler SpareBank 1 Finans Østlandets aktiviteter består av leasing og utlån til privatkjøp av kjøretøy, inkludert grønne billån til elektriske kjøretøy, samt leasing og utlån til bedriftsmarkedet på kjøretøy og driftsmidler.”
Annual report 2024A · The company itself
Market
“Fornybar energi 100 % av energi porteføljen skal være fornybar 100 % Alle bankens utlån til energi og kraftproduksjon er knyttet til fornybar energi, i hovedsak vannkraft og en mindre andel sol og vindenergi. ISS Second Party Opinon (SPO) på vårt grønne obligasjonsrammeverk bekrefter at bankens fornybarenergiportefølje er like som taksonomikriteriene.”
Annual report 2024A · The company itself
Automation and robotics
Technology
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet bruker teknologi i betydelig grad i alle deler av verdikjeden. Det arbeides kontinuerlig med videreutvikling av de digitale kundegrensesnittene for å sikre tilgjengelighet og sosial inkludering. Arbeidet omfatter for eksempel implementering av kunstig intelligens for intern effektivisering, avanserte systemer for kreditt og risikostyring, automatisering av prosesser, og ulike markedsteknologier for å sikre relevans og bred tilgjengelighet i kundegrensesnittet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“Økt automatisering, utvikling og bruk av KI har bidratt til å effektivisere en rekke kunde og interne arbeidsprosesser gjennom året. Dette bidrar til raskere kundebehandling og frigjort tid for våre rådgivere til økt fokus på rådgivning og salg.”
Annual report 2024A · The company itself
Electrification
Technology
StrategyPositive impact: strengthens
“I personmarkedet jobber vi for å redusere utslipp fra utlånsporteføljen, eksempelvis gjennom å øke andelen grønne lån til boliger. God rådgivning til kundene om energieffektivisering av boliger er en viktig del av dette arbeidet.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“For personmarkedet kan du blant annet få grønne lån til bolig med energimerke A eller B, elektriske biler og til energioppgradering av boligen. For bedriftsmarkedet kan du blant annet få grønne lån til finansiering av næringsbygg som oppfyller de strengeste kravene til eiendom i vårt grønne obligasjonsrammeverk, rehabilitering av eksisterende næringsbygg, solenergilån og til flere tiltak innen landbruk.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Electricity, strengthens Power grid expansion, strengthens Copper
M&A and consolidation
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Det er særdeles sterk konkurranse om de beste meglerene, og dette preger utviklingen da alle konkurrenter fokuserer på vekst. Selskapet har over noe tid jobbet aktivt med reduksjon av turnover, samt rekruttering og opplæring av nye meglere, da med mål om moderat vekst framover.”
Annual report 2024A · The company itself
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet er medinvestor i KommIN, et tidligfase investeringsfond (AS) for næringslivet i Innlandet. Fondet har som mandat å investere i oppstartsselskaper.”
Annual report 2024A · The company itself
Aquaculture and fish feed
End markets
Market
“For bedriftsmarkedet kan du blant annet få grønne lån til finansiering av næringsbygg som oppfyller de strengeste kravene til eiendom i vårt grønne obligasjonsrammeverk, rehabilitering av eksisterende næringsbygg, solenergilån og til flere tiltak innen landbruk.”
Annual report 2024A · The company itself
Automotive
End markets
Market
“SpareBank 1 Finans Østlandet AS er et finansieringsselskap som tilbyr leasing og lån gjennom forhandlere, samarbeidende banker og direkte mot kunder.”
Annual report 2024A · The company itself
Public investment and infrastructure
Regulation
StrategyPositive impact: strengthens
“SpareBank 1 Østlandet har flere tiltak for å styrke lokal samfunnets attraktivitet, støtte innovasjon og nyskaping, og bidra til samfunnsnyttige formål. Dette inkluderer samarbeid med lokale myndigheter og næringsliv, samt å dele av overskuddet til samfunnsnyttige formål.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Reconstruction of Ukraine strengthens
Chains out: this strengthens Construction, strengthens Digitalisation, strengthens IT consulting and public-sector IT
Wind power
Technology
Market
“Fornybar energi 100 % av energi porteføljen skal være fornybar 100 % Alle bankens utlån til energi og kraftproduksjon er knyttet til fornybar energi, i hovedsak vannkraft og en mindre andel sol og vindenergi. ISS Second Party Opinon (SPO) på vårt grønne obligasjonsrammeverk bekrefter at bankens fornybarenergiportefølje er like som taksonomikriteriene.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Interest rates weakens, Energy security strengthens
Chains out: this strengthens Steel, strengthens Rare earths and critical raw materials, strengthens Renewables auctions and subsidies, strengthens Power grid expansion
Interest rates
Macro
DriverMixed impact: mixed
“Rentenedgangen i Norge har latt vente på seg, selv om rentene internasjonalt er justert ned flere ganger. Det reflekterer at aktiviteten i norsk økonomi har holdt seg bedre oppe enn forventet, med blant annet lav arbeidsledighet, men også en svak kronekurs og underliggende prisvekst over inflasjonsmålet til Norges Bank. Norges Bank har signalisert at styringsrenten vil bli satt gradvis ned, første gang i mars 2025. Samtidig varsler de at vi må være forberedt på at rentene ikke skal ned igjen til de nivåene vi har vært vant til i Norge det siste tiåret.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Renter og tilstanden i arbeidsmarkedet er viktige drivere for utviklingen i boligmarkedet. Styringsrenten til Norges Bank var uendret gjennom 2024. Sentralbanken har imidlertid tydelig signalisert at rentetoppen er nådd og at rentekutt er sannsynlig i første halvår av 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Innskuddsdekningen i konsernet var 80,5 (79,7) prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vedvarende høye renter har ikke gjort året noe enklere for kunder som kjenner på økonomisk press. – Blant noen kunder ser vi spor av at betjeningsevnen er noe presset – men ikke urovekkende. Det er fortsatt god soliditet blant kundene våre.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Vi ser samtidig merk bart lavere aktivitet i flere bransjer på Østlandet. Flere bransjer har vært påvirket av økte priser, høyt rentenivå og lavere etterspørsel gjennom 2024. – De fleste klarer seg likevel godt, men noen bransjer treffes hardere enn andre.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Det henger sammen med lavere investeringsvilje i næringslivet som følge av høye renter og avventende etterspørsel i flere bransjer. Det skal mer til for å regne hjem investeringsprosjekter, sier Wedvik som tror investeringsviljen vil ta seg opp igjen etter hvert som Norges Bank setter ned rentene.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Det er naturlig at kunderelasjonene settes under press etter sterkt økt boliglånsrente de siste to årene.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Renterisiko oppstår i hovedsak fordi balansepostene har ulik gjenstående rentebindingstid. Styret har vedtatt rammer for den totale renterisikoen med hensyn til parallellskift og vridning i rentekurven, samt tilsvarende for ulike valutasorter.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“I 2024 har vi et stadig mer komplisert og uoversiktlig risikobilde hvor betalings og IDmekanismer blir utfordret av ny teknologi og svindelmetoder.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Økonomien har over lang tid vært preget av høyere kostnadsvekst enn normalt, et høyt og tidvis variabelt nivå på energipriser, økte renter, og svak økonomisk vekst.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Norges Bank signaliserer tre til fire kutt i styringsrenten i løpet av 2025. I tillegg venter Norges Bank og SSB at husholdningenes lønnsvekst blir høyere enn konsumprisveksten i 2025, som i det foregående året.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Veksten i norsk økonomi har vært lav, men gradvis økende gjennom 2024. Husholdningenes kjøpekraft har bedret seg, drevet av god lønnsvekst og lavere prisvekst. Norges Bank har holdt styringsrenten uendret, men signaliserer rentekutt i første halvår av 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Kredittforverringen måles ved utviklingen i økonomisk PD, som representerer bankens vurdering av kundens misligholdsrisiko. En betydelig kredittforverring defineres når kundens PD har økt med over 150 prosent til et PD nivå over 0,60 prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Fremtidig misligholdsnivå anslås basert på utviklingen i pengemarkedsrente og arbeidsledighet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Boligmarkedet i Innlandet viste tegn til bedring i løpet av 2024, spesielt innen bruktbolig segmentet. Dette skyldes blant annet økt aktivitet mot slutten av året, til tross for ved varende utfordringer med høye renter og levekostnader.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Public debt and fiscal policy strengthens, Inflation strengthens
Chains out: this weakens Construction, weakens Real estate, weakens Wind power, weakens Housing market, weakens Office and commercial property, weakens Residential rental, weakens Residential construction
Carbon tax and ETS prices
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“Risiko Utlånsportefølje bedriftsmarked – kan redusere verdien på bankens portefølje og medføre risiko for mislighold Overgangsrisiko: Kundene treffes av økte krav/forventninger ifm. utslippsreduksjon, klimatilpasning eller bruk av fornybar energi og/eller økte karbonavgifter for bedriftene i utlånsporteføljen Nedstrøm Risiko Innhenting av kapital kan bli vanskelig dersom finanshuset ikke klarer å redusere sin negative påvirknig Dersom finanshuset ikke klarer å tilpasse seg endringene i samfunnet, kan det føre til redusert finansiering, grunnet dårligere rating på ESGratinger og vanskeligheter med å utstede grønne obligasjoner Oppstrøm Risiko Utlånsporteføljen bedrifts og person marked; Manglende utvikling av produkter som kan tilbys kundene som har tilpasset seg omstillingen best Tap av kunder og markedsandeler, i tillegg til omdømmetap.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“SpareBank 1 Østlandet har absolutte og relative tallfestede mål for klimagassutslipp. Vi har et absolutt mål for prosentvis reduksjon i klimagassutslipp der vi innen 2050 skal ha redusert CO2utslipp i bedriftsmarkedsporteføljen og personmarkedsporteføljen samt i egen drift med 90 prosent i forhold til basisåret 2020.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Risiko – Økte krav kan redusere verdien av utlånsporteføljen og medføre risiko for mislighold Utlånskundene treffes av økte krav og forventninger i forbindelse med utslippsreduksjon, klimatilpasning eller bruk av fornybar energi og/eller økte karbonavgifter som svekker deres betjeningsevne og/eller reduserer panteverdier. Dette utgjør en overgangsrisiko, også med hensyn til risiko for strandede eiendeler i vår portefølje.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Videre stilles det krav om at åpenhetsloven blir etterlevd, føring av klimaregnskap og plan for omstilling til netto null utslipp av klimagasser.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this weakens Shipping and logistics, strengthens Energy efficiency, weakens Cement and building materials
Consumer preference shifts
End markets
DriverPositive impact: strengthens
“Vi mener det likevel er i tråd med vår ønskede rolle som pådriver for omstilling å også jobbe strategisk med å øke andelen kunder som er i gang med sin omstilling, og som klarer noen av kravene, men ikke alle.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“I tillegg møter landbruket overgangs risiko i form av nye bærekraftsrelaterte produksjonskrav, endringer i politiske rammebetingelser, endrede forbruks vaner blant annet som følge av nye nasjonale kostholdsråd med mer.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Når det gjelder denne risikoen er det viktig å kjenne kundenes preferanser innen klimaomstilling og bankprodukter. Derfor deltar vi i produksjon av den omfattende undersøkelsen Bærekraftsbarometeret, i samarbeid med andre banker i SpareBank 1alliansen. Bærekraftsbarometeret undersøker holdninger til bærekraft hos innbyggere, kommuner og næringsliv i vårt markeds område.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this mixed effect Beer and beverages
Cyber attacks and IT security risk
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Det registreres en betydelig økning i antall bedragerier. Organiserte kriminelle aktører blir stadig mer profesjonelle og utvikler nye metoder for urettmessig å tilegne seg kunders midler.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Private og offentlige aktører rapporterer om økende antall uønskede hendelser relatert til informasjonssikkerhet. Tekniske løsninger og metoder for sosial manipulering og digitale bedragerier profesjonaliseres stadig, og de rammer både kunder, banken og våre underleverandører.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Cybersecurity (products and services)
IT consulting and public-sector IT
End markets
InputNegative impact: weakens
“SpareBank 1 Østlandet er en del av SpareBank 1alliansen der 12 selvstendige banker i Norge samarbeider om felles ITløsninger, merkevare og kompetanse. Alliansens formål er å anskaffe og levere konkurransedyktige finansielle tjenester og produkter og å oppnå stordriftsfordeler i form av lavere kostnader og høyere kvalitet.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Public investment and infrastructure strengthens, Digitalisation strengthens
Employment
Macro
DriverPositive impact: strengthens
“Husholdningenes kjøpekraft steg i 2024, drevet av god lønnsvekst og lavere prisvekst. Sysselsettingen økte gjennom 2024 og arbeidsledigheten holdt seg lav, selv om den steg noe.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette jobber vi med Slik jobber vi med bærekraft Påvirkninger, risiko og muligheter Taksonomi -engasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) ØSTLANDET aktiviteter Grønn omstilling (E1) Våre dyktige medarbeidere (S1) Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) Vi har et jobbengasjement over snittet i bransjen Vår andel av grønn portefølje utgjør minimum 20,4 prosent av total utlånsportefølje i konsernet Vi er blant landets beste på pris/bok Vi skaper morgendagens relasjonsbank i et raust og engasjerende arbeidsmiljø Vi er en tydelig pådriver for bærekraftig omstilling Vi har ett av de mest attraktive egenkapital bevisene på Oslo Børs Det er vesentlig at vi spiller hverandre gode, at vi lytter og har god dialog i alle relasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Positiv påvirkning Tilgang til produkter og tjenester for alle Bidrar til sosial og finansiell inkludering, blant annet at sårbare grupper (unge, enslige forsørgere, lavtlønnede) kan skaffe seg egen bolig, refinansiering og øvrig finansiell rådgivning Nedstrøm Negativ påvirkning Ekskludering ved økt digitalisering Mange tjenester og mye kommunikasjon foregår på digitale flater.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverPositive impact: strengthens
“Arbeidsledigheten har holdt seg lav, selv om den har steget noe.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Kredittforverringen måles ved utviklingen i økonomisk PD, som representerer bankens vurdering av kundens misligholdsrisiko. En betydelig kredittforverring defineres når kundens PD har økt med over 150 prosent til et PD nivå over 0,60 prosent.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Fremtidig misligholdsnivå anslås basert på utviklingen i pengemarkedsrente og arbeidsledighet.”
Annual report 2024A · The company itself
Inflation
Macro
DriverNegative impact: weakens
“De fleste kundene ser ut til å ha tilpasset sin økonomi til endrede rammebetingelser og økte levekostnader. Enkelte kundegrupper strever naturligvis mer for å få endene til å møtes.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverMixed impact: mixed
“Hvorvidt rentetoppen er nådd, avhenger av inflasjonsutviklingen her hjemme og utenlands.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Dette jobber vi med Slik jobber vi med bærekraft Påvirkninger, risiko og muligheter Taksonomi -engasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) ØSTLANDET aktiviteter Grønn omstilling (E1) Våre dyktige medarbeidere (S1) Samfunnsansvar og samfunnsengasjement (S3) Forbrukere og sluttbrukere (S4) Vi har et jobbengasjement over snittet i bransjen Vår andel av grønn portefølje utgjør minimum 20,4 prosent av total utlånsportefølje i konsernet Vi er blant landets beste på pris/bok Vi skaper morgendagens relasjonsbank i et raust og engasjerende arbeidsmiljø Vi er en tydelig pådriver for bærekraftig omstilling Vi har ett av de mest attraktive egenkapital bevisene på Oslo Børs Det er vesentlig at vi spiller hverandre gode, at vi lytter og har god dialog i alle relasjoner.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“I 2024 har vi et stadig mer komplisert og uoversiktlig risikobilde hvor betalings og IDmekanismer blir utfordret av ny teknologi og svindelmetoder.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Økonomien har over lang tid vært preget av høyere kostnadsvekst enn normalt, et høyt og tidvis variabelt nivå på energipriser, økte renter, og svak økonomisk vekst.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this weakens Consumer spending, strengthens Interest rates
Geopolitical uncertainty
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Vedvarende geopolitiske uro og økt takt i teknologiutviklingen endrer mulighetsbilde for å gjennomføre avansert datakriminalitet.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Geopolitiske uroligheter utgjør et alvorlig bakteppe for norsk økonomi, kombinert med at effektene av klima og naturkrisen blir mer og mer tydelig.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Bankens markedsområde har hatt en svakere utvikling enn nasjonalt, hovedsakelig på grunn av næringssammensetningen.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Defence budgets, strengthens Energy security, strengthens Tariffs and trade policy, weakens Global trade volumes, strengthens Sea freight and freight rates, weakens Reconstruction of Ukraine
USD vs DKK/EUR
Macro
DriverMixed impact: mixed
“Bankens meglerbord bidrar til at både import og eksportbedrifter får dekket sine behov for utenlandsk valuta. De bistår også kundene med å avdekke en vesentlig del av deres valuta og renterisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
DriverNegative impact: weakens
“Markedsrisiko er risikoen for tap som skyldes endringer i observerbare markedsvariabler som renter, valutakurser og aksjer/egenkapitalbevis.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this mixed effect United States
Global trade volumes
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Det er fortsatt usikkerhet om utsiktene både globalt og for norsk økonomi, ikke minst som følge av at rammene for global handel og samarbeid ble satt i spill av USAs president på starten av 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Tariffs and trade policy weakens, Geopolitical uncertainty weakens, Business cycle and GDP growth strengthens
Chains out: this strengthens Shipping and logistics
Other currencies
Macro
DriverMixed impact: mixed
“Bankens meglerbord bidrar til at både import og eksportbedrifter får dekket sine behov for utenlandsk valuta. De bistår også kundene med å avdekke en vesentlig del av deres valuta og renterisiko.”
Annual report 2024A · The company itself
Tariffs and trade policy
Macro
DriverNegative impact: weakens
“Det er fortsatt usikkerhet om utsiktene både globalt og for norsk økonomi, ikke minst som følge av at rammene for global handel og samarbeid ble satt i spill av USAs president på starten av 2025.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains in: Geopolitical uncertainty strengthens
Chains out: this weakens Global trade volumes
Urbanisation
Geography
DriverPositive impact: strengthens
“Kombinert med høy forventet befolkningsvekst de nærmeste årene, bidrar dette til at den underliggende etterspørselen etter boliger i markedsområdet fortsatt vil være god.”
Annual report 2024A · The company itself
Ageing population
Geography
DriverNegative impact: weakens
“Gjennomsnittsalderen i morbanken er 46 år og tabellen til høyre viser årsverk fordelt på alder per 31.12.2024.”
Annual report 2024A · The company itself
Chains out: this strengthens Healthcare and hospitals, strengthens Medical devices, strengthens Hearing aids and hearing care
Building codes and fire safety
Regulation
DriverNegative impact: weakens
“På denne måten sikrer vi at ombygginger og oppgraderinger av kontorene våre blir gjort i henhold til gjeldende lover og forskrifter for universell utforming. Slik gjør vi banklokalene mer tilgjengelige for mennesker med en funksjonsnedsettelse.”
Annual report 2024A · The company itself
Competitors mentioned in the report
No named competitors in the report.
Financial figures
| Revenue latest fiscal year | 6.95 bn NOK |
| Revenue growth vs. the year before, same method | 30 % |
| EBITDA reported by the company | 3.51 bn NOK |
| Net debt debt incl. leasing minus cash | N/A |
| Diluted EPS per share | N/A |
Source: annual report (ESEF) A. See the report
Criteria
| Profit | N/A |
| Growing | ✓ |
| Healthy balance sheet | N/A |
Only the criteria that can be computed from financial statements on this page. The remaining criteria (such as price and dividend) need a share price and are in the analysis.
Figures are in the report's currency (NOK), not converted to DKK. Quotes are shown as the company's own words in the report's original language.