SPAREBANKEN NORGE

“Klimarisiko skal beskrives i alle kredittsaker for boliglånskunder hvor boligens energimerke mangler eller dersom boligen har energimerke E, F eller G.”

Annual report 2024A · The company itself

“Klimarisiko er sentralt i dialog og oppfølging av bankens leverandører.”

Annual report 2024A · The company itself

“Overgangsrisikoen for bankens kunder vil øke fremover i tid dersom ikke forebyggende tiltak iverksettes av kunden for å være forberedt på ny teknologi, endrede regulatoriske rammebetingelser og et skift i markedet mot lavutslippsprodukter og –tjenester, og denne risikoen for bankens kunder vil påvirke bankens tapsrisiko. Det er derfor viktig at banken bidrar til kundenes omstilling til et lavutslippssamfunn for å unngå tap.”

Annual report 2024A · The company itself

“side 68 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 Av eiendommene over, er 64,7 prosent av utlån forbundet med overgangsrisiko på lang sikt. Banken vurderer at denne risikoen på lang sikt er noe lavere, og det er derfor viktig for banken å forbedre datakvalitet i eiendomsporteføljen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Regulatoriske endringer spiller også en sentral rolle. Særlig EUs bygningsdirektiv og en eventuell implementering i Norge vil ha store konsekvenser, både knyttet til Norges handlingsplaner for omstilling av eksisterende bygningsmasse og eventuelle støtteordninger fra Enova eller andre offentlige instanser.”

Annual report 2024A · The company itself

“Taksonomien er en av byggesteinene i EUs handlingsplan for bærekraftig finans, som er en del av EUs Green Deal. Hovedmålsetningene i planen er å omdirigere kapitalflyt, fremme transparens og håndtere finansiell risiko knyttet til klimaendringer. Taksonomien er et viktig verktøy for banker og investorer, da den skal sikre finansiering i tråd med de europeiske klimamålene og at definerte aktiviteter er i tråd med netto null innen 2050.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest opererer i et marked og geografisk område hvor bærekraft blir stadig viktigere for våre interessenter. Både myndigheter og kunder forventer at bankene tar sin del av ansvaret for å drive det grønne skiftet i form av finansiering av aktiviteter som tar oss mot netto null.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken påvirkes av ytre faktorer som stiller økende krav til de ansattes bærekraftkompetanse knyttet til regulatoriske endringer, klimarisiko og bærekraftige forretningsmodeller som vokser frem på vei mot et lavutslippssamfunn.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er en forventning, både fra myndigheter og marked, at bankens rådgivere og øvrig organisasjon skal bygge kompetanse på bærekraft for å være rustet for endring i rammebetingelsene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er blitt lagt ned mye arbeid i kartlegging av taksonomikrav innenfor ulike bransjer.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det var særlig fokus på opplæring for PM -rådgivere innenfor kommende relevante regulerings endringer, EUs taksonomi og bankens grønne produkter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraft er en av våre største forretningsrisikoer og vår største forretningsmulighet. Vi skal være ett steg foran for å bygge varig konkurransekraft.”

Annual report 2024A · The company itself

“Ved innvilgelse av lån blir bedriftskunder stilt spesifikke spørsmål om hvordan de forholder seg til klimarisiko, både fysisk- og overgangsrisiko. Banken har utarbeidet vurderings skjema for bærekraft og klimarisiko som skal benyttes i dette arbeidet, og skjemaene er tilpasset aktuelle problemstillinger for hver bransje knyttet til klima, miljø, naturrisiko, sosial bærekraft, styring, personvern og informasjons sikkerhet, korrupsjon og landrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“All kredittgivning skal ta hensyn til og støtte opp om bankens «Prinsipper for Samfunnsansvar» som er publisert i bærekraftbiblioteket på spv.no. Formålet er å sikre at banken bidrar positivt til klima, miljø, natur, sosiale forhold og god virksomhetsstyring, og dermed bidrar til å fremme ansvarlig og bærekraftig forretningsvirksomhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Alle bankens ansatte skal håndtere bærekraftsrisiko, mens bankens bærekraftsavdeling og øvrig deler av Risk Management bidrar med ekspertvurder inger, blant annet gjennom bankens risikovurderings prosess for nye produkter og tjenester. Bærekraft side 64 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 Hvordan er prosesser for å identifisere, vurdere og håndtere klima- og bærekraftsrelatert risiko integrert i virksomhetens helhetlige risikostyring I 2022 ble bankens avdeling for bærekraft organisert under bankens risikostyringsfunksjon.”

Annual report 2024A · The company itself

“Vi skal drive bank i det mest avgjørende tiåret for å snu kode rød for verden, og samtidig være et kraftsenter som bidrar til at de løsningene Vestlandet utvikler som verden trenger, bygger varige verdier for vår region.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette målet har videre blitt konkretisert gjennom bankens strategiarbeid i 2022, og underbygges av konkrete mål for personmarkedet, bedriftsmarkedet og egen virksomhet, som beskrevet i kapittel 4.2.2 Bærekraftig finans 4,2.2 under Bankens omstillingsplan i tabell 1 Bankens bærekraftsmål for klimarisiko, finansierte utslipp og bærekraftig finans. Disse målene er en viktig del av realisering og implementering av bankens virksomhetsstrategi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Målekortet for hver divisjon er et sett med KPIer med ulik vekting, som til sammen danner grunnlaget for de ansattes bonus. 2023 var det første året hvor bærekrafts-KPIer var inkludert på bankens målekort.”

Annual report 2024A · The company itself

“KPIene for kundedivisjonene er målt som antall bærekraftige produkter, da dette ivaretar både bankens dekarboniseringsplaner og påvirkningskraft overfor bankens kunder. KPIen har en 5 prosent-vekting av den ansattes samlede bonus per kalenderår for ansatte og ledere i privatmarkedsdivisjonen, og 10 prosent-vekting for bedriftsmarkedsdivisjonen.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2024 har banken også etablert en målbar KPI for øvrig konsern, knyttet til bankens klimaambisjoner. Dette vil være en del av bankens insentivordninger i 2025.”

Annual report 2024A · The company itself

“Utvikling av bærekraftige produkter og tjenester er vesentlig for å nå bankens klimamål, da bankens klimarisiko er sentrert i bankens nedstrøms verdikjede.”

Annual report 2024A · The company itself

“Denne vesentlige påvirkningen, risikoene og mulighetene er tatt høyde for i bankens strategi, og en av bankens strategiske byggesteiner er å «aktivt velge og utvikle kunder». Dette gjør at bankens kredittpolicyer og – rammeverk er oppdatert for å reflektere dette, slik at kredittgiving skal ta høyde for risiko og muligheter innen dette vesentlige temaet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken kan redusere klimarisiko i porteføljen ved å rådgi kunder og støtte finansiering av oppgraderinger, energieffektivisering og bruk av ny teknologi. På denne måten utgjør bærekraftig finans en stor mulighet for banken ved at banken kan integrere bærekraft i forretningsstrategi for å skape langsiktig verdi og utvikle innovative finansielle produkter som fremmer bærekraft.”

Annual report 2024A · The company itself

“For alle eksisterende og nye kunder stilles det krav til at det skal utarbeides en handlingsplan, med stipulerte tidsfrister for hvordan kundene aktivt skal redusere sine klimautslipp. Dette skal gjennomgås som en del av kredittvurderingen og følges opp løpende, minimum i forbindelse med årlig engasjementsgjennomgang.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens primære påvirkning for å nå egne bærekraftsmål er gjennom finansiering av grønne prosjekter og omstillingsprosjekter. For å sikre transparens, skal virksomheter rapportere nødvendige CapEx og OpEx for å nå målene sine.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens mål og omstillingsplaner er laget basert på metodikk og verktøy fra Sciencebased Targets initiativ (SBTi). Målsetningene for utslippsreduksjoner vil bli sendt til SBTi for verifisering i 2025.”

Annual report 2024A · The company itself

“• Innsiktsdrevet dataplattform: Løsninger som er engasjerende og intuitive for brukeren. • Insentivmodeller: Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekrafts-KPIer knyttet til salg av grønne lån og omstillingslån. Banken vil også videreutvikle insentivmekanismer rettet mot bankens kunder for å stimulere til økt energimerking av privatboliger. • Energimerking: Økt fokus på innhenting av energimerker for privatkunder gjennom rådgiversamtaler, spissede markedskampanjer og forbrukerkommunikasjon. • Trening og opplæring: Obligatorisk opplæring for alle ansatte som er treffsikker på produkt og kundegrupper.”

Annual report 2024A · The company itself

“Videre vil banken prioritere engasjement som oppfyller kravene i EUs taksonomi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest jobber systematisk med EUs taksonomi og grønn omstilling av porteføljen. Som et ledd i dette, følger banken jevnlig opp grønn andel av boliglånsporteføljen. Da Bærekraft boliglånsporteføljen utgjør den største delen av bankens utlånsbalanse, er boliglånsporteføljen styrende for bankens måloppnåelse på taksonomiens KPI’er.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har også knyttet det grønne obligasjonsrammeverket opp mot kriteriene i EUs taksonomi for å klassifisere grønne økonomiske aktiviteter. Det grønne obligasjonsrammeverket fastsetter kriterier for lån som kvalifiserer for finansiering ved bruk av grønne obligasjoner, og disse kriteriene er fastsatt basert på de tekniske screening kriteriene i EU taksonomien.”

Annual report 2024A · The company itself

“Lag og organisasjoner på Vestlandet blir oppfordret til å søke støtte til samfunnsnyttige tiltak, og prosjekter som bidrar til de tre satsingsområdene prioriteres. I tillegg jobbes det proaktivt med å adressere konkrete samfunnsutfordringer, enten i samarbeid med etablerte partnere, gjennom utvikling av egne samfunnsnyttige konsepter, eller ved å oppfordre utvalgte organisasjoner til å søke støtte til spesifikke prosjekter.”

Annual report 2024A · The company itself

“En av bankens strategiske byggesteiner er å akselerere bærekraftig samfunnsutvikling i vestlandsregionen.”

Annual report 2024A · The company itself

“God rådgivning og kompetanse hos bankens ansatte reduserer bankens bærekaftsrisiko knyttet til omstilling av porteføljen, og sikrer at omstillingen skjer raskt nok til at netto nullmålet oppnås innen 2040. Dette innebærer å aktivt velge nye kunder basert på bærekraftkrav, og å rådgi og utvikle eksisterende kunder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette er viktig for at banken skal nå sitt overordnede mål om netto null innen 2040, ti år før de fleste av våre konkurrenter, samt andre store selskaper og regioner.”

Annual report 2024A · The company itself

“Linjeleder skal sørge for at den enkelte får den opplæring som er nødvendig for å fylle virksomhetens målsetting, herunder bankens bærekraftsmål.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å bidra til å begrense klimaendringene skal banken tilby grønn og bærekraftslinket finansiering for bedrifter og privatpersoner. Oversikt over styrende dokumenter på klimarisiko og finansierte utslipp • Anskaffelsesprosesser og leverandøroppfølging • Bærekraftsstrategi • Grønt obligasjonsrammeverk • Grønt produktrammeverk • HR-håndboken • ICAAP/ILAAP • Kredittpolicy • Policy for operasjonell risiko • Prinsipper for samfunnsansvar • Risikorammeverk for nye produkter og tjenester (RPT) side 70 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 For å bidra til klimatilpasning skal banken tilby finansieringsordninger for privatkunder som ønsker å forbedre energieffektiviteten i sine hjem, som eksempelvis energilån og omstillingslån Kredittpolicy Bankens kredittrammeverk inneholder absolutte policykrav på bærekraft som gjelder alle kunder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har bærekraftige produkter til både personkunder og bedriftskunder. Den vesentlige påvirkningen er således vurdert å være konsentrert i bankens nedstrøms verdikjede, både ved at banken kan påvirke kunder gjennom rådgivning og tilgjengelige produkter, men også at banken blir påvirket gjennom regulatoriske flytt og økt etterspørsel etter bærekraftige eller bærekraftslinkede produkter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraftig finans er sentralt i rådgivernes samtaler med kunder og potensielle kunder som tar kontakt med banken for å forstå mulighetsrommet knyttet til bærekraftig finans. Tilsvarende vurderes omstillingsfinansiering for boliglånskunder hvor boligen har lav energiklasse eller grønn finansiering dersom boligen er blant de mest energieffektive.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens rammeverk sikrer fleksible finansierings løsninger for grønne aktiviteter, samtidig som det gir gode finansieringsalternativ for bransjer som ikke inngår i EUs taksonomi ved å tilrettelegge for bærekraftslinkede lån. Banken innvilget det første lånet med bærekraftslinkede betingelser høsten 2021 og har siden økt volumet av slike lån. I 2024 var 30,7 prosent av nye lån og refinansieringer innenfor bedriftsmarkedet grønne lån eller lån med bærekraftslinket struktur, som vurderes å i vesentlig grad redusere kundenes og bankens bærekraftsrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens grønne utlån gir bankens beste betingelser til grønne prosjekter og finansieres gjennom grønne obligasjoner. Midlene som hentes gjennom grønne obligasjoner skal utelukkende benyttes til å finansiere grønne prosjekter.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2024 ble 30,7 prosent av innvilgede lån klassifisert som grønne ihht EU taksonomien, eller knyttet opp mot bærekraftsmål (bærekraftslinkede lån).”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har et viktig samfunnsansvar for å sikre at bankens produkter og tjenester ikke misbrukes til kriminelle handlinger. Økonomisk kriminalitet er et alvorlig samfunnsproblem og truer samfunnet vi lever i og tilliten til både finansmarkedet og offentlige institusjoner.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har informasjon om privatøkonomiske forhold, og dette er opplysninger som oppleves særlig beskyttelsesverdig for forbrukere og har høyt potensiale for misbruk gjennom utpressing, påvirkning eller identitetstyveri, dersom de skulle komme på avveie. Trusler knyttet til informasjonssikkerhet og personvern kommer fra eksterne angrep og interne feil eller mangler i datahåndtering.”

Annual report 2024A · The company itself

“Videre identifiseres risiko knyttet til sikkerhet og personvern ved hjelp av tredjeparter som ivaretar ulike dimensjoner av risiko; blant annet simulerte angrep fra utsiden som gir indikatorer på svakheter i bankens totalbeskyttelse, skanning av bankens interne systemer, enheter og nettverk for å gi varsler på interne risikoer, samt skanning av all kode for å tidlig identifisere sårbarheter.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2024 har banken ikke hatt hendelser eller avvik som har medført store faktiske konsekvenser for kunder eller ansattes personvern og sikkerhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken ønsker gjennom sin praksis å påvirke gjennom å implementere robuste personvern- og sikkerhetspraksiser som ivaretar kravene. Vi skal sikre at kunder og sluttbrukere har kontroll på sine egne opplysninger gjennom å være transparent rundt vår praksis og sikre at informasjon er tilgjengelig på et forståelig språk og gjennom gode kanaler for å løfte spørsmål eller bekymringer. Videre ønsker vi gjennom vår praksis knyttet til personvern og sikkerhet å bygge tillit hos kunder, ansatte og investorer.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har en kvalitetssikringsprosess der risikovurderinger for nye produkter og tjenester skal gjennomgås av bankens risikomiljø. I bankens risikomiljø inngår andrelinje compliance, personvern og informasjons sikkerhet som gir innspill til om risiko knyttet til deres fagfelter er tilstrekkelig og hensiktsmessig vurdert og hensyntatt. I bankens prosess for gjennomgang av nye produkter og tjenester fungerer personvernombud og informasjonssikkerhet som representanter som skal sikre at sikkerhet og personvern for kunder, ansatte og sluttbrukere ivaretas før lansering.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens prosesser for å håndtere personvernog sikkerhetsrelatert risiko Banken gjennomfører jevnlig opplæring for ansatte i hvordan sikkerhet og person vernsrelatert risiko kan identifiseres og håndteres. Hendelser og avvik kan identifiseres av en ansatt, ved informasjon fra kunde, informasjon fra en tredjepart, automatiske varsler og flagg i IT-systemer eller via alarmer som håndteres av bank eller tredjepart. Alle faktiske eller potensielle hendelser skal registreres i bankens system for hendelseshåndtering.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har 24/7 vaktordninger på drift, tilgjengelighet og sikkerhetshendelser. Drift og tilgjengelighet håndteres internt, mens sikkerhetshendelser håndteres av tredjepart.”

Annual report 2024A · The company itself

“Vi har en oppdatert personvernerklæring på våre nettsider der brukere får kontaktinformasjon til vårt personvernombud, i tillegg til et skjema for å utøve sine rettigheter knyttet til personvern. Vi publiserer åpne artikler om nettsikkerhet og svindel slik at våre kunder er bedre forberedt i situasjoner der ondsinnede ønsker å misbruke eller stjele kundenes personopplysninger.”

Annual report 2024A · The company itself

“Personvern og sikkerhet er en integrert del av utviklings arbeidet som gjøres i banken og skal ivaretas fra starten av i utviklings- eller innkjøpsprosesser. Banken gjennomfører brukertester, fokusgrupper og spørreundersøkelser for å avdekke kundenes behov og forventninger til informasjonsbruk. Ved gjennomføring av personvernkonsekvensvurdering skal det vurderes om synspunkter fra kunder og sluttbrukere skal innhentes som en del av prosessen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Utgangspunktet for målene er bankens overordnede strategi for risikostyring og toleranse for ikke-finansiell risiko. Bankens toleranse for ikke-finansiell risiko skal være lav, for sikkerhet og personvern har dette munnet ut i følgende overordnede mål: • Banken har nulltoleranse for tap av konfidensialitet som følge av angrep • Banken har nulltoleranse for tap av integritet som følge av angrep • Banken skal alltid ha tilgang til og kunne endre egne IKT-systemer • Bankens prosesser og praksis for ivaretakelse av sikkerhet og personvern skal kjennetegnes av få og mindre alvorlige brudd på rammeverk og rutiner • Bankens behandling av personopplysninger skal sikre at kunder og sluttbrukere til enhver tid har kontroll med egne opplysninger, med fokus på åpenhet om de behandlingene som utføres og som underbygger vår strategi om å være en tillitsfull aktør på Vestlandet Bankens overordnede mål er ambisiøse og underbygger viktigheten ivaretakelse av sikkerhet og personvern har for å ivareta tilliten hos kunder og ansatte.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å ivareta mål i våre interne rammeverk om å alltid ha tilgang til egne systemer og data, samt ingen toleranse for tap av konfidensialitet er det en vesentlig, målbar suksessfaktor at vi reagerer kjapt og lukker sårbarheter før de kommer i kategorien alvorlige/kritiske. Sikkerhetsscore i opplæring knyttet risiko for e-post angrep En viktig faktor for å oppnå bankens strategi om nulltoleranse for tap av konfidensialitet, integritet og om å alltid ha tilgang til egne data, er å sikre at ansatte har kjennskap til risikoer og oppdaterer seg jevnlig.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har derfor en tredjepart som simulerer og automatiserer øvelser for ansatte. Simuleringen går ut på at den ansatte mottar en e-post og skal fange opp om denne virker mistenksom, ved rapportering av mail eller ved at ansatt trykker på mail blir de tatt videre til en portal med teoretiske oppgaver og en forklaring rundt hvorfor dette var mistenksomt.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens behandling av personopplysninger skal skje på en måte som gir kunder og sluttbrukere kontroll med egne opplysninger, med fokus på åpenhet om de behandlingene som utføres og med ønske om å være en tillitsfull aktør på Vestlandet. Dersom kunder er misfornøyd, eller uenig i vår behandling av personopplysninger ønsker vi å gå i dialog for å finne løsninger.”

Annual report 2024A · The company itself

“Klimaendringene medfører økt finansiell risiko. Finansieringsvalgene som tas, påvirker bankens bærekraftsrisiko og den finansielle risikoen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Utvikling av bærekraftige produkter og tjenester er vesentlig for å nå bankens klimamål, da bankens klimarisiko er sentrert i bankens nedstrøms verdikjede.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er også risiko for at objekter banken tar pant i ikke kan forsikres. Omsetning av objekter kan også bli vanskeligere på grunn av krav og pålegg fra regulatoriske myndigheter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Tabellen viser at 1,3 prosent av bankens utlån har pant i eiendom eksponert for kronisk fysisk risiko, som stigende havnivå. Samtidig viser tabellen at 3,0 prosent av bankens utlån har pant i eiendom forbundet med akutt fysisk risiko, som skred og flom.”

Annual report 2024A · The company itself

“Havbruk, som utgjør om lag 7 prosent av bankens utlån til bedriftskunder, er også vurdert å være eksponert mot fysisk risiko på mellomlang til lang sikt. Mer ekstremvær gir økt risiko for tap av fisk, redusert inntjening og forstyrrelser i kundenes verdikjeder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Utslipp fra fiskeri påvirkes av værforhold, klimaendringer, etterspørsel etter norsk sjømat, endring i fiskebestandenes foretrukne leveområder og størrelse, kvotestørrelser, internasjonale avtaler og politiske forhold, som alle er forhold utenfor bankens direkte kontroll. Disse forholdene vil påvirke markedsmekanismer, og politisk endring og regulatoriske krav vil påvirke bankens evne til å nå utslippsmålene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken er utsatt for klimarisiko i form av fysisk risiko og overgangsrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“Boliglån har potensiale til å bidra til miljømål en dersom objektene som finansieres er tilstrekkelig energieffektive, uten at de er sårbare for fysisk klimarisiko. Derfor er bankens største påvirkning bankens evne til å tilby rimeligere finansiering til kunder med objekter som samsvarer med kriteriene i EUs taksonomi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Videre fører dette med seg positiv påvirkning på våre kunder gjennom høy kvalitet på rådgivningen de får og dermed fornøyde kunder. For banken betyr god rådgivning innen bærekraft at vi tar ned klimarisikoen i porteføljen og dermed bygges en mer robust utlånsportefølje.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har gjennomført opplæring i klimarisiko (TCFD) for styret, ledelse og store deler av organisasjonen i banken.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken vurderer at kundens risiko er bankens risiko, og banken jobber derfor for å gjøre det attraktivt for kunden å ta bærekraftige valg.”

Annual report 2024A · The company itself

“Klimarisiko skal beskrives i alle kredittsaker for boliglånskunder hvor boligens energimerke mangler eller dersom boligen har energimerke E, F eller G.”

Annual report 2024A · The company itself

“side 68 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 Av eiendommene over, er 64,7 prosent av utlån forbundet med overgangsrisiko på lang sikt. Banken vurderer at denne risikoen på lang sikt er noe lavere, og det er derfor viktig for banken å forbedre datakvalitet i eiendomsporteføljen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Når om lag 75 prosent av bankens utlånsbalanse består av boliglån, vet vi at vi må strekke oss langt for å gi tydelige råd og løsninger til kunder med bolig med lav energiklasse til å gjøre lønnsomme grep mens de kan, og før de må.”

Annual report 2024A · The company itself

“For boliglånsporteføljen har banken satt et mål om å redusere karbonintensiteten i porteføljen med 48 prosent innen 2030, fra basisår 2022.”

Annual report 2024A · The company itself

“Personkunder kan søke om grønne boliglån, hvor de får renterabatt dersom de har energieffektive boliger. Lånet innvilges til kunder som har bolig med energiklasse A og B for å være i tråd med EUs taksonomi.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2023 lanserte banken et energilån, som er et låneprodukt som skal motivere kunder til å iverksette energieffektiviserende tiltak av mindre omfang på sine privatboliger. Disse produktene er tilgjengelige i hele bankens markedsområde og banken har ingen bærekraftsprodukter som er utelatt fra noen markedsområder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Om lag 85 prosent av bankens utlån er boliglån eller næringslån til eiendom. Således er den største andelen av bankens panteobjekter eiendom.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har integrert EU taksonomien i bankens utlånsprodukter for privat- og bedriftskunder. Banken har som prinsipp at alle grønne produkter skal være i tråd med de tekniske kriteriene i taksonomien, så lenge taksonomien har definerte tekniske kriterier for de gitte økonomiske aktivitetene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette fordi bankens sammensetning av utlånsportefølje er om lag tre fjerdedeler utlån til private boliger gjennom boliglån.”

Annual report 2024A · The company itself

“76 prosent av bankens utlånsportefølje består av lån til husholdninger, som over de siste par årene har blitt negativt påvirket av økt rentenivå, inflasjon og noe økt arbeidsledighet. Dette har svekket privatøkonomi og gjeldsbetjeningsevne for enkelte husholdninger.”

Annual report 2024A · The company itself

“3.4 Kultur som konkurransefortrinn Som selvstendig sparebank i krevende konkurranse med langt større aktører, har vi satt oss målet om å være den raske som slår de trege. Vår konkurransestrategi er å endre atferd i tråd med endrede rammebetingelser, mer smidig og effektivt enn våre konkurrenter. Derfor har vi arbeidet systematisk siden 2014 med å bygge den læringskulturen som gjør det mulig å ta posisjonen som Norges Beste Sparebank.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest ønsker å fremme bærekraftige løsninger og oppmuntrer til bærekraftig forretningsvirksomhet, og har iverksatt retningslinjer hvor relevante risikoer knyttet til etikk og bærekraft skal vurderes på lik linje med andre risikoer i kredittgivningen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Ved å integrere bærekraftsmål i bankens strategi, forsterker vi vår posisjon i regionen og løfter samfunnsutbytte som en kjernekomponent i merkevarebyggingen. Når kundene og interessenter ser hvordan banken bidrar til et inkluderende og levende lokalsamfunn, oppfattes banken som en ansvarlig og nær samfunnsaktør.”

Annual report 2024A · The company itself

“Verdiene banken skaper gjennom rådgivning, tilgang til trygg sparing og tilbud om finansiering, kommer både innbyggere, næringsliv, fellesskapet og samfunnet til gode på ulike måter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken gir råd og finansiering som bidrar til langsiktig og bærekraftig vekst både for personkunder, den enkelte bedrift sine prosjekt og også for Vestlandet som region. Banken bidrar til dette gjennom å rådgi kunden til å gjøre gode finansielle valg og sikre at banken finansierer virksomheter som driver bærekraftig. Dette kaller vi for «Bærekraftig finans».”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har integrert EU taksonomien i bankens utlånsprodukter for privat- og bedriftskunder. Banken har som prinsipp at alle grønne produkter skal være i tråd med de tekniske kriteriene i taksonomien, så lenge taksonomien har definerte tekniske kriterier for de gitte økonomiske aktivitetene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette fordi bankens sammensetning av utlånsportefølje er om lag tre fjerdedeler utlån til private boliger gjennom boliglån.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er forventet, og innført, en rekke nye regulatoriske krav, både nasjonalt og internasjonalt. Dette øker etterlevelsesrisikoen, og Sparebanken Vest har derfor iverksatt flere tiltak for å redusere denne risikoen på ESG-området.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er forventet, og implementert, en rekke nye regulatoriske krav, både nasjonalt og internasjonalt. Dette øker virksomheters etterlevelsesrisiko, og Sparebanken Vest har derfor iverksatt flere tiltak for å redusere etterlevelsesrisikoen på ESG-området.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har innarbeidet klima- og bærekraftsrisiko som en sentral del av halvårlige bransjerapporter og i fastsettelse av risikoappetitt innen hver bransje.”

Annual report 2024A · The company itself

“Regulatoriske endringer i lover og forskrifter kan påvirke lønnsomheten i selskaper og for privatkunder banken har et kundeforhold til. På denne måten øker bankens klimarisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“Kontrolltiltak i Sparebanken Vest Anskaffelsesprosess og leverandøroppfølging Bankens styrende dokumenter er inndelt i strategier som vedtas av bankens styre, policyer som vedtas av administrerende direktør og rutiner som vedtas av avdelingsledere. Styrende dokumenter bygger på regelverkene innenfor risikoområdet, som personopplysningsloven, personvernforordningen, IKT-forskriften og bygger på Nasjonal Sikkerhetsmyndighets (NSM) grunnprinsipper for IKT-sikkerhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraft og klimarelatert risiko er integrert i bankens styringsdokumenter, herunder i bankens kredittstrategi, som er besluttet på styrenivå. Banken har innført retningslinjer og policykrav innenfor bedriftsmarkedet for håndtering og vurdering av konsekvenser som følge av klimaendringer og risiko knyttet til dette.”

Annual report 2024A · The company itself

“Kredittpolicy er videre brutt ned i bransjepolicies, som beskriver bransjespesifikke differensierte krav til kunder med høy, medium og lav bærekraftsrisiko. Bankens kredittrammeverk gjelder for alle bankens kunder og er besluttet av bankens konsernsjef.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette kan føre til at bankens kunder kan miste inntjeningsgrunnlag, som utgjør en likviditetsrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“Havbruk, som utgjør om lag 7 prosent av bankens utlån til bedriftskunder, er også vurdert å være eksponert mot fysisk risiko på mellomlang til lang sikt. Mer ekstremvær gir økt risiko for tap av fisk, redusert inntjening og forstyrrelser i kundenes verdikjeder.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å håndtere denne type risiko, er naturrisiko innlemmet i bankens risikoveileder og inngår som en del av kredittprosessen. For shipping, fiskeri, havbruk og småkraft er det harde krav i kredittpolicyene knyttet til at kunder må ha iverksatt tiltak som bidrar til å redusere naturrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“Handlingsplan: • Bærekraftslinkede lån og omstillingsfinansiering for den norske havgående fiskeflåten: Lån med en bærekraftslinket struktur vil være et viktig verktøy for dekarboni sering av porteføljen i årene fremover. I 2023 deltok Sparebanken Vest i piloten «Omstillingsfinansiering for den norske havgående fiskeflåten» under Grønt Skipsfartsprogram.”

Annual report 2024A · The company itself

“Om lag 12 prosent av bankens utlån til bedriftskunder er utlån til fiskeri og fiskeindustri.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken skal fremover bruke dette rammeverket aktivt i dialog med alle kunder innen fiskeri. • Insentivmodeller: Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekraftsKPIer knyttet til salg av grønne- og bærekraftslinkede lån. Målet er satt på 30 prosent årlig. • Innhenting av utslippsdata og bedre data kvalitet: I bankens kredittrammeverk, bransjepolicy for fiskeri, er det innført krav om at kunder sender inn informasjon om kvantum fisket og utslippsdata hvert år. • Bransjespesifikk opplæring: Banken har en egen avdeling for havnæringene, med bransjeansvarlige i flere regioner. Bransjegruppen vil gjennomføre bransjespesifikk opplæring på bærekraft. påvirke bankens evne til å nå målene: Fiskeri er ikke en del av kvotepliktig sektor, og banken har derfor viktig påvirkning gjennom gode insentiver for omstilling av fiskeflåten.”

Annual report 2024A · The company itself

“Hendelser knyttet til informasjonssikkerhet og personvern kan medføre ubehag og vesentlige tap for kunder, ansatte og eiere. For banken er det risiko for regulatoriske sanksjoner og tap av tillit.”

Annual report 2024A · The company itself

“Norske banker er utsatt for risiko knyttet til økonomisk kriminalitet. De viktigste kriminalitetsformene finansnæringen står ovenfor er hvitvasking, bedrageri, kortmisbruk, ID-misbruk, korrupsjon, terrorfinansiering, cyberkriminalitet og verdipapirkriminalitet, samt brudd på internasjonale sanksjoner.”

Annual report 2024A · The company itself

“I tillegg opplever norske banker, bedrifter og forbrukere en stor økning i Bærekraft Bærekraft side 188 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 svindel og svindelforsøk fra både utenlandske og norske aktører.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens mål er at vår IT-infrastruktur til enhver tid skal være så god at det ikke oppstår alvorlige sikkerhetshendelser. Antall sårbarheter og angrep er en ekstern faktor som banken i liten grad kan påvirke, men med å holde den digitale plattform oppdatert og robust skal gjøre oss i stand til å minimere risiko til et minimumsnivå.”

Annual report 2024A · The company itself

“Norge vil være en egenkapitalavkastning på over 13 prosent, utdelingsgrad på om lag 50 prosent og en ren kjerne kapitaldekning som ligger 1–1,25 prosentpoeng over summen av minste- og bufferkrav.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Norge skal være Norges beste sparebank, og det forplikter. Ingen har bedre forutsetninger enn oss for å å levere på ledende egenkapitalavkastning og de beste kundeopplevelsene i norsk banksektor.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens investorer i det internasjonale kapital markedet er svært bærekraftsbevisste. De har egne mål for sine porteføljer og treffes også av regulatoriske endringer på bærekraftsområdet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraft Bærekraft 4.1 Innledning Sparebanken Vest skal være den ledende drivkraften for å hjelpe vestlendinger med å ta bærekraftige valg som sikrer langsiktig konkurransekraft. Banken vil oppnå dette ved å tilby kompetent rådgivning og produkter som krever at kundene tar en bærekraftig tilnærming.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken kan hjelpe kunder i omstilling til et lavutslippssamfunn for å sikre fremtidig drift og samtidig bidra til trygghet på Vestlandet også i fremtiden.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har derfor gjort innstramminger i kredittpolicier, for å tydelig differensiere krav til kunder med høy, medium og lav bærekraftsrisiko basert på bankens aktsomhetsvurderinger. Banken jobber også systematisk med omstillingsprodukter for personmarkedet og skreddersydde bærekraftslinkede produkter for bedriftsmarkedet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken gjør en rekke tiltak for å motvirke negativ påvirkning på klima gjennom å oppfordre kunder til å erstatte fossile varmekilder, fremme energirenoveringer og sikre en grønnere elektrisitets- og varmetilførsel.”

Annual report 2024A · The company itself

“Boliglån har potensiale til å bidra til miljømål en dersom objektene som finansieres er tilstrekkelig energieffektive, uten at de er sårbare for fysisk klimarisiko. Derfor er bankens største påvirkning bankens evne til å tilby rimeligere finansiering til kunder med objekter som samsvarer med kriteriene i EUs taksonomi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har produkter til både personkunder og bedriftskunder med kriterier som påvirker kundene til å gjøre mer bærekraftige investeringer. Den vesentlige påvirkningen er således vurdert å være konsentrert i bankens nedstrøms verdikjede, både ved at banken kan påvirke kunder gjennom rådgivning og tilgjengelige produkter, men også at banken blir påvirket gjennom regulatoriske flytt og økt etterspørsel etter bærekraftige eller bærekraftslinkede produkter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Grønne obligasjoner er en sentral del av bankens bærekraftsstrategi, da grønne obligasjoner er sammenhengen mellom kapital som lånes ut og kapital som lånes inn.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har to låneprodukter som er knyttet til energieffektivisering, grønt oppgraderingslån som krever 30% energiforbedring av boligen og energilån som stiller krav til et energieffetiviserende tiltak som for eksempel en varmepumpe, solcellepanel mfl. I 2024 har banken solgt 405 nye slike omstillingslån, hvor tiltakene isolert sett står for 0,04 prosent av bankens utlånsportefølje til privatkunder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Oversikt over styrende dokumenter på klimarisiko og finansierte utslipp • Anskaffelsesprosesser og leverandøroppfølging • Bærekraftsstrategi • Grønt obligasjonsrammeverk • Grønt produktrammeverk • HR-håndboken • ICAAP/ILAAP • Kredittpolicy • Policy for operasjonell risiko • Prinsipper for samfunnsansvar • Risikorammeverk for nye produkter og tjenester (RPT) side 70 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 For å bidra til klimatilpasning skal banken tilby finansieringsordninger for privatkunder som ønsker å forbedre energieffektiviteten i sine hjem, som eksempelvis energilån og omstillingslån Kredittpolicy Bankens kredittrammeverk inneholder absolutte policykrav på bærekraft som gjelder alle kunder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken tilbyr spareprodukter med en bærekraftig profil i form av grønne fond og grønne innskudd for personkunder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Personkunder kan søke om grønne boliglån, hvor de får renterabatt dersom de har energieffektive boliger. Lånet innvilges til kunder som har bolig med energiklasse A og B for å være i tråd med EUs taksonomi.”

Annual report 2024A · The company itself

“I løpet av 2022 lanserte banken også et nytt grønt oppgraderingslån for å bidra til ytterligere reduksjon av klimarisiko innen personmarkedet. Dette er et lån som skal bidra til energieffektivisering og oppgradering av eldre boliger, som utgjør den største andelen av boliger på Vestlandet.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2023 lanserte banken et energilån, som er et låneprodukt som skal motivere kunder til å iverksette energieffektiviserende tiltak av mindre omfang på sine privatboliger. Disse produktene er tilgjengelige i hele bankens markedsområde og banken har ingen bærekraftsprodukter som er utelatt fra noen markedsområder.”

Annual report 2024A · The company itself

“Forumet ble videreført i 2024 for å sikre trygghet og kompetanse i alle ledd ved salg av grønne oppgraderingslån og energilån. Dette skal også bidra til oppnåelse av personmarkedets årlige salgsmål for disse produktene.”

Annual report 2024A · The company itself

“En beskrivelse av forventede effekter av disse risikoene, mulighetene og påvirkningene er beskrevet i delkapitlene som følger.”

Annual report 2024A · The company itself

“Anskaffelsesprosesser og leverandøroppfølging Sparebanken Vest stiller krav om at alle leverandører som har faste leveranser til banken i et årsvolum på over 100 000 kroner skal være klimaforpliktet. Leverandøren stiller «Klimaforpliktelse» som innebærer at virksomheten på årlig basis skal føre klimaregnskap, utarbeide handlingsplan for å redusere virksomhetens klimaavtrykk så mye som mulig, samt kompensere for restavtrykket gjennom kjøp av sertifiserte klimakreditter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Blant annet skal alle leverandører og sponsorat som banken har avtale med, føre klimaregnskap, lage en handlingsplan for å redusere eget avtrykk og kompensere for eget klimaavtrykk.”

Annual report 2024A · The company itself

“For alle eksisterende og nye kunder stiller banken krav til at det skal utarbeides handlings plan med stipulerte tidsfrister for hvordan kunden aktivt skal redusere sine klimautslipp. Dette skal gjennomgås som en del av kreditt vurderingen, og følges opp løpende og minimum i forbindelse med årlig engasjementsgjennomgang.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har satt et langsiktig mål om netto nullutslipp innen 2040.”

Annual report 2024A · The company itself

“Offshoreflåten er forbundet med høye klimagassutslipp, og det forventes at strengere krav og regler vil kreve en betydelig omstilling av sektoren i nær fremtid. Omstillingsfinansiering kan spille en viktig rolle i denne prosessen ved å gjøre lav- og nullutslippsløsninger mer lønnsomme gjennom gunstige lånebetingelser, noe som kan fremskynde det grønne skiftet i sektoren.”

Annual report 2024A · The company itself

“Handlingsplan: • Bærekraftslinkede lån og omstillingsfinansiering for den norske havgående fiskeflåten: Lån med en bærekraftslinket struktur vil være et viktig verktøy for dekarboni sering av porteføljen i årene fremover. I 2023 deltok Sparebanken Vest i piloten «Omstillingsfinansiering for den norske havgående fiskeflåten» under Grønt Skipsfartsprogram.”

Annual report 2024A · The company itself

“tilbyr finansielle tjenester, og inkluderer utlån til bankens kunder. Utlånsvirksomhet er bankens kjernevirksomhet, og det er derfor vurdert at banken har stor påvirkning på utslipp i denne delen av verdikjeden.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er forventet, og innført, en rekke nye regulatoriske krav, både nasjonalt og internasjonalt. Dette øker etterlevelsesrisikoen, og Sparebanken Vest har derfor iverksatt flere tiltak for å redusere denne risikoen på ESG-området.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å sikre retning mot en større andel av utlånsporteføljen i samsvarer med EU-taksonomien justeres kredittprosesser i tråd med taksonomien.”

Annual report 2024A · The company itself

“All kredittgivning skal ta hensyn til og støtte opp om bankens «Prinsipper for Samfunnsansvar» som er publisert i bærekraftbiblioteket på spv.no. Formålet er å sikre at banken bidrar positivt til klima, miljø, natur, sosiale forhold og god virksomhetsstyring, og dermed bidrar til å fremme ansvarlig og bærekraftig forretningsvirksomhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har vært medlem av PCAF siden første kvartal 2022. • Banken investerer store ressurser i gode løsninger for innhenting av utslippsdata fra kundene, med egne kundeportaler for opplastning av utslippsdata. Dette er formalisert gjennom krav i bransjepolicies i kredittrammeverket.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest jobber målrettet med å forbedre og utvikle våre ESG-data. Dette gir oss bedre innsikt og mulighet til å øke andelen bærekraftige aktiviteter i våre utlån. Samtidig vil forbedrede ESG-data gi et bedre grunnlag for fremtidig taksonomirapportering.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest har vært medlem av FNs Global Compact siden 2017 og støtter initiativet sine ti prinsipper om menneskerettigheter, arbeid, miljø og antikorrupsjon. Banken er forpliktet til å integrere disse prinsippene i strategien og arbeidshverdagen, og vil gjennom dette bidra til at FN når sine utviklingsmål, spesielt innen bærekraft.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest har siden 2021 sluttet seg til Future Proof. Et regionalt initiativ fra Raftostiftelsen og Bergens næringsråd som skal sikre etterlevelse av FNs veiledende prinsipper for næringsliv og menneskerettigheter (UNGP) Bankens hovedtiltak, mål og målbare KPIer knyttet til personvern og sikkerhet Banken har etablert flere tiltak med formål om å redusere eller forhindre negativ effekt på personvernet til egne ansatte, kunder og sluttbrukere.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens investorer i det internasjonale kapital markedet er svært bærekraftsbevisste. De har egne mål for sine porteføljer og treffes også av regulatoriske endringer på bærekraftsområdet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Lokalt eierskap videreføres og blir sentralt for Sparebanken Norge, hvor dagens sparebankstiftelser fortsatt vil være viktige egenkapitalbeviseiere. Begge bankene har et betydelig samfunnseierskap gjennom grunnfondet og sparebankstiftelsene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Gjennom samfunnsutbytte skal banken sikre at Vestlandet er en attraktiv region å bo og arbeide i fremtiden. Banken skal være en lokal støttespiller for regionale initiativ som styrker lokalsamfunnene, og gir vestlendinger ny kunnskap og økonomisk støtte for å klare omstillingen til et mer bærekraftig samfunn.”

Annual report 2024A · The company itself

“Med dette navnet setter vi kursen mot noe helt nytt: En sparebank med mål å om dekke hele landet, med base i både Kristiansand og Bergen. Begge banker har i over 200 år bidratt til økonomisk trygghet, vekst og aktivitet i sine regioner. Nå vil vi bygge videre på disse verdiene og ta en landsdekkende posisjon, med tilstede værelse i de største norske byene innen fem til ti år.”

Annual report 2024A · The company itself

“Den nye banken vil få over 1500 ansatte, 429 milliarder kroner i utlån og rundt 750 000 kunder, fordelt på 67 kontorer fra Sandefjord i øst til Ålesund i vest. Den nye banken vil ha to hovedkontorer – et lokalisert i Kristiansand og et i Bergen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Innen utgangen av 2026 skal banken lykkes med følgende områder: En sterk distribusjonskraft og en attraktiv markedsposisjon i Møre og Romsdal og i Rogaland Banken skal de neste to årene sikre en kontorstruktur som står seg over tid og som viser vår lokale identitet, tilhørighet og kraft. Vi skal også øke synligheten og kjennskap til vår merkevare i Møre og Romsdal og Rogaland.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette da banken utelukkende finansierer virksomheter i Norge.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest er et uavhengig børsnotert finanskonsern som i hovedsak driver bank- og finansieringsvirksomhet i fylkene Vestland, Rogaland og Møre og Romsdal.”

Annual report 2024A · The company itself

“Fiskeflåten vil også være avhengig av teknologisk utvikling for å redusere sin klimapåvirkning.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraft Bærekraft 4.1 Innledning Sparebanken Vest skal være den ledende drivkraften for å hjelpe vestlendinger med å ta bærekraftige valg som sikrer langsiktig konkurransekraft. Banken vil oppnå dette ved å tilby kompetent rådgivning og produkter som krever at kundene tar en bærekraftig tilnærming.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken kan hjelpe kunder i omstilling til et lavutslippssamfunn for å sikre fremtidig drift og samtidig bidra til trygghet på Vestlandet også i fremtiden.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har derfor gjort innstramminger i kredittpolicier, for å tydelig differensiere krav til kunder med høy, medium og lav bærekraftsrisiko basert på bankens aktsomhetsvurderinger. Banken jobber også systematisk med omstillingsprodukter for personmarkedet og skreddersydde bærekraftslinkede produkter for bedriftsmarkedet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har produkter til både personkunder og bedriftskunder med kriterier som påvirker kundene til å gjøre mer bærekraftige investeringer. Den vesentlige påvirkningen er således vurdert å være konsentrert i bankens nedstrøms verdikjede, både ved at banken kan påvirke kunder gjennom rådgivning og tilgjengelige produkter, men også at banken blir påvirket gjennom regulatoriske flytt og økt etterspørsel etter bærekraftige eller bærekraftslinkede produkter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Mål øvrige skip: I løpet av 2025 skal banken finne målemetoder på øvrige segment i shippingporteføljen, basert på relevant utslippsintensitet i disse segmentene. Dette gjelder for følgende delsegment: Offshore og offshore vind.”

Annual report 2024A · The company itself

“Fiskeflåten vil også være avhengig av teknologisk utvikling for å redusere sin klimapåvirkning.”

Annual report 2024A · The company itself

“Offshoreflåten er forbundet med høye klimagassutslipp, og det forventes at strengere krav og regler vil kreve en betydelig omstilling av sektoren i nær fremtid. Omstillingsfinansiering kan spille en viktig rolle i denne prosessen ved å gjøre lav- og nullutslippsløsninger mer lønnsomme gjennom gunstige lånebetingelser, noe som kan fremskynde det grønne skiftet i sektoren.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraft side 100 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 Handlingsplan: • Bærekraftslinkede lån: Lån med en bærekraftslinket struktur vil være et viktig verktøy for dekarbonisering av porteføljen i årene fremover. • Finansiering av ny teknologi: Banken vil prioritere engasjement som oppfyller kravene i anerkjente sertifiseringsordninger, definert i bankens Sustainable Product Framework. • Insentivmodeller: Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekrafts-KPIer knyttet til salg av grønne- og bærekraftslinkede lån. Målet er satt på 30 prosent årlig. • Innhenting av utslippsdata og bedre data kvalitet: Det er innført krav i bankens kredittrammeverk, bransjepolicy for havbruk, om at bankens kunder sender inn produksjonsog utslippsdata til banken hvert år.”

Annual report 2024A · The company itself

“Handlingsplan: • Bærekraftslinkede lån: Fra 2023 har de fleste nye shippinglån vært med en bærekraftslinket struktur. Dette vil være et viktig verktøy for dekarbonisering av porteføljen i årene fremover. • Grønn finansiering: Banken vil prioritere engasjement som oppfyller kravene i EUs taksonomi. • Insentivmodeller: Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekrafts-KPIer knyttet til salg av grønne- og bærekraftslinkede lån.”

Annual report 2024A · The company itself

“En viktig del av dette har vært Grønt skipsfartsprograms pågående pilotprosjekt «Omstillingsfinansiering for offshoreflåten» hvor Sparebanken Vest er ansvarlig partner. Piloten har som formål å finne målemetoder og KPIer for omstillingsfinansiering til offshore og offshore vind-skip.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken skal fremover bruke dette rammeverket aktivt i dialog med alle kunder innen fiskeri. • Insentivmodeller: Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekraftsKPIer knyttet til salg av grønne- og bærekraftslinkede lån. Målet er satt på 30 prosent årlig. • Innhenting av utslippsdata og bedre data kvalitet: I bankens kredittrammeverk, bransjepolicy for fiskeri, er det innført krav om at kunder sender inn informasjon om kvantum fisket og utslippsdata hvert år. • Bransjespesifikk opplæring: Banken har en egen avdeling for havnæringene, med bransjeansvarlige i flere regioner. Bransjegruppen vil gjennomføre bransjespesifikk opplæring på bærekraft. påvirke bankens evne til å nå målene: Fiskeri er ikke en del av kvotepliktig sektor, og banken har derfor viktig påvirkning gjennom gode insentiver for omstilling av fiskeflåten.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest stiller krav til alle leverandørers verdikjeder når det gjelder ivaretagelse av menneskerettigheter, arbeidsforhold, miljøstyring, etisk virksomhet, rapportering og bærekraft. Disse kravene er spesifisert i flere ulike erklæringer og dokumenter som inngår i alle inngåtte avtaler.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å kvalitetssikre klimarisikovurderingene, har det i 2024 blitt gjennomført målrettet opplæring på dette temaet for alle bedriftsrådgivere.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens forpliktelser for å ivareta menneskerettigheter Godt personvern og god sikkerhet er en viktig del av å ivareta kunder og sluttbrukeres og egne ansattes menneskerettigheter. Som en del av bankens arbeid med bærekraft og samfunnsansvar har banken forpliktet seg til en rekke nasjonale og internasjonale initiativ. Som en del av disse forpliktelsene skal vi aktivt arbeide for å ivareta kunder og sluttbrukeres rettigheter, sikre ansattes personvern og påvirke våre leverandører til å respektere menneskerettigheter for sine ansatte.”

Annual report 2024A · The company itself

“Betydelig investering i læring og utvikling har gjort banken til en svært attraktiv arbeidsgiver på Vestlandet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest skal være det beste stedet for læring og utvikling.”

Annual report 2024A · The company itself

“Mål 2030: Porteføljen skal vokse med 80 prosent fra basisår 2022 til 2030. Kortsiktig mål: Mål for 2025 er at porteføljen skal vokse med 30 prosent fra basis år 2022.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har en egen bransjegruppe for småkraft og en bransjeansvarlig for småkraft. For å klare vekstmålet for porteføljen mener banken at det er viktig å sikre lokal forankring gjennom bransjeteamet, som er geografisk spredt i bankens markedsområder. Bransjeteamet er også viktig for å bygge opp mer kompetanse på området.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken vil også bruke interne intensivmodeller for å oppnå vekstmålet. Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekrafts-KPIer knyttet til salg av grønne- og bærekraftslinkede lån. Målet er satt på 30 prosent årlig.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har også satt egne vekstmål knyttet til bransjer som er inspirert av Parismålene og forventer på mellomlang og lang sikt økte bidrag fra blant annet vannkraftporteføljen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest skal finansiere fornybar energi. Banken startet satsingen på utlån til småkraftverk i 2002 og har i stor grad finansiert småkraftverk med lokale grunneiere. De siste årene har det vært konsolideringen i bransjen, med få og større aktører bak de fleste nye kraftverk som blir bygd. Bankens bransjemål for småkraft er relatert til vekst i porteføljen, da det grønne skiftet er avhengig av nok grønn energi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bankens viktigste interessenter ble på strategisamlingene definert som kunder, ansatte, eiere og investorer og samfunnet på Vestlandet. Alle er opptatt av hvordan Sparebanken Vest ivaretar sitt samfunnsoppdrag og bidrar til en bærekraftig omstilling av vår region.”

Annual report 2024A · The company itself

“Utslipp fra fiskeri påvirkes av værforhold, klimaendringer, etterspørsel etter norsk sjømat, endring i fiskebestandenes foretrukne leveområder og størrelse, kvotestørrelser, internasjonale avtaler og politiske forhold, som alle er forhold utenfor bankens direkte kontroll. Disse forholdene vil påvirke markedsmekanismer, og politisk endring og regulatoriske krav vil påvirke bankens evne til å nå utslippsmålene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Økonomiske utfordringer i samfunnet, som strammere marginer i næringslivet og svakere privatøkonomi, kan øke både motivasjonen og omfanget av denne typen kriminalitet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken benytter scenarioer fra Bank of England og Network for Greening the Financial System (NGFS) for å vurdere påvirkning på kapital-, markeds- og likviditets risiko. Disse scenarioene blir benyttet i bankens stresstester i bankens ICAAP- og ILAAP-prosesser, og er tilpasset Sparebanken Vest sin kontekst, risikoprofil og forretningsmodell.”

Annual report 2024A · The company itself

“Finansnæringen er i rask utvikling med store endringer, noe som skaper både muligheter og utfordringer for fremtiden. Kontinuerlig utvikling av ansattes kompetanse er derfor en nøkkelfaktor for bankens fremtidige konkurransekraft, vekst og lønnsomhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“3.6 Norges beste digitale kundeopplevelser Som selvstendig bank med skyhøye ambisjoner, må Sparebanken Vest utnytte sine teknologiske muligheter bedre enn konkurrentene. Vi skal sette standarden høyest i bransjen når det gjelder de digitale tjenestene som styrker vårt verdiforslag. Vi skal være banken med lavest kompleksitet, for vi vet at høy kompleksitet reduserer tempo, øker vår kostnadsbase og hindrer oss i å være «the fast beating the slow».”

Annual report 2024A · The company itself

“Konkurransestrategien skal legge til rette for å bygge en organisasjon som er rustet til å skape den råeste banken i Norge på endring og utvikling. Vi må lære raskere enn andre, og atferd og kultur er våre viktigste konkurransefortrinn.”

Annual report 2024A · The company itself

“En aktiv, transparent og ambisiøs praksis knyttet til personvern og sikkerhet kan gi banken en konkurransefordel gjennom bruk av dataetikk og utvikling av innovative løsninger for personvern og sikkerhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2024 har bærekraft vært på agendaen i kundemøter, og over 30,7 prosent. prosent av alle nye lån og refinansieringer til bedriftsmarkedskunder har vært med bærekraftslinket struktur.”

Annual report 2024A · The company itself

“Verdiene banken skaper gjennom rådgivning, tilgang til trygg sparing og tilbud om finansiering, kommer både innbyggere, næringsliv, fellesskapet og samfunnet til gode på ulike måter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken gir råd og finansiering som bidrar til langsiktig og bærekraftig vekst både for personkunder, den enkelte bedrift sine prosjekt og også for Vestlandet som region. Banken bidrar til dette gjennom å rådgi kunden til å gjøre gode finansielle valg og sikre at banken finansierer virksomheter som driver bærekraftig. Dette kaller vi for «Bærekraftig finans».”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har satt konkrete bærekraftsmål for de ulike bransjene som finansieres.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Norge vil videreføre satsing på Frendegruppen for å sikre et attraktivt samarbeidsalternativ utenfor dagens sparebankallianser. Banken vil bli majoritetsaksjonær i Frendeselskapene, herunder Frende Holding AS, Brage Finans AS, Balder Betaling AS og Frende Kapitalforvaltning AS.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette er Sparebanken Vest side 6 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 1.2 Overordnet strategi og verdiforslag 1.3 Slik leverte vi til kunder, eiere, samfunn og ansatte Visjonen til Sparebanken Vest er: Vi gjør livet på Vestlandet bedre Banken har i hovedsak fire interessegrupper: Kunder, eiere, samfunn og ansatte.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest er et uavhengig børsnotert finanskonsern som i hovedsak driver bank- og finansieringsvirksomhet i fylkene Vestland, Rogaland og Møre og Romsdal.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette danner et godt utgangs punkt for en vellykket sammenslåing av to likeverdige parter som kjennetegnes av effektiv drift med lav kompleksitet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken forvalter finansielle og personopplysninger, i et stort omfang. Det er høye forventninger til kvalitet i data og presisjon i rapportering, samt sikkerhetsnivå som beskytter data.”

Annual report 2024A · The company itself

“For banken er utvikling og investering i gode systemtekniske løsninger et strategisk område med høy prioritet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Handlingsplan: Banken har utarbeidet en egen strategi for vekst i bransjen og analysert potensialet på Vestlandet. Denne strategien inkluderer kapasitetsplanlegging og åpner for at banken vil søke strategiske samarbeid hvor disse kan ha gode synergier for vekst.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken blir Norges største sparebank og den tredje største banken i landet. Men sammenslåingen handler om mer enn størrelse.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette vil kunne gi et konkurransefortrinn gjennom godt omdømme grunnet god rådgivning og at banken dermed kan tiltrekke seg investorer, kunder og andre interessenter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest jobber systematisk med EUs taksonomi og grønn omstilling av porteføljen. Som et ledd i dette, følger banken jevnlig opp grønn andel av boliglånsporteføljen. Da Bærekraft boliglånsporteføljen utgjør den største delen av bankens utlånsbalanse, er boliglånsporteføljen styrende for bankens måloppnåelse på taksonomiens KPI’er.”

Annual report 2024A · The company itself

“Om lag 85 prosent av bankens utlån er boliglån eller næringslån til eiendom. Således er den største andelen av bankens panteobjekter eiendom.”

Annual report 2024A · The company itself

“• Taksonomi aligned finansiering: Banken vil prioritere engasjement som oppfyller kravene i EUs taksonomi. • Insentivmodeller: Rådgivernes bonusordninger knyttes opp mot bærekraftsKPIer knyttet til salg av grønne- og bærekraftslinkede lån. Målet er satt på 30 prosent årlig. • Energimerking: Hver region/team setter spesifikke mål på innhenting av energimerker basert på gjennomgang av egne kundelister. • Bransjespesifikk opplæring: Banken har en egen faggruppe for eiendom, med bransjeansvarlige i flere regioner.”

Annual report 2024A · The company itself

“Mål 2030: Porteføljen skal vokse med 80 prosent fra basisår 2022 til 2030. Kortsiktig mål: Mål for 2025 er at porteføljen skal vokse med 30 prosent fra basis år 2022.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har også satt egne vekstmål knyttet til bransjer som er inspirert av Parismålene og forventer på mellomlang og lang sikt økte bidrag fra blant annet vannkraftporteføljen.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest skal finansiere fornybar energi. Banken startet satsingen på utlån til småkraftverk i 2002 og har i stor grad finansiert småkraftverk med lokale grunneiere. De siste årene har det vært konsolideringen i bransjen, med få og større aktører bak de fleste nye kraftverk som blir bygd. Bankens bransjemål for småkraft er relatert til vekst i porteføljen, da det grønne skiftet er avhengig av nok grønn energi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette kan føre til at bankens kunder kan miste inntjeningsgrunnlag, som utgjør en likviditetsrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å håndtere denne type risiko, er naturrisiko innlemmet i bankens risikoveileder og inngår som en del av kredittprosessen. For shipping, fiskeri, havbruk og småkraft er det harde krav i kredittpolicyene knyttet til at kunder må ha iverksatt tiltak som bidrar til å redusere naturrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“I årene fremover vil finansnæringen stå overfor store muligheter og utfordringer. Bransjen er i enorm utvikling med raske endringer.”

Annual report 2024A · The company itself

“Effektive og tilpassede IT-verktøy er et sentralt og prioritert område for at bankens skal kunne lykkes i forebygging av økonomisk kriminalitet. De kriminelle aktørene blir mer profesjonelle og digitale, som krever at banken også utvikler løsninger som treffsikkert kan identifisere reell risiko, og iverksette presise tiltak.”

Annual report 2024A · The company itself

“KAPITALEFFEKTIVITET  ØKT LØNNSOMHET Den sammenslåtte banken vil dra nytte av stordriftsfordeler, og har identifisert årlige besparelser på omkring 350—400 millioner kroner.”

Annual report 2024A · The company itself

“Konkurransestrategien skal legge til rette for å bygge en organisasjon som er rustet til å skape den råeste banken i Norge på endring og utvikling. Vi må lære raskere enn andre, og atferd og kultur er våre viktigste konkurransefortrinn.”

Annual report 2024A · The company itself

“Ved å støtte samfunnsnyttige formål styrker Sparebanken Vest sitt omdømme og bygger tillit hos kunder, eiere, lokalsamfunn og ansatte. Et betydelig samfunnsutbytte skiller oss fra konkurrenter uten samme samfunnsorientering og reflekterer bankens forpliktelse til Corporate Social Responsibility (CSR). Dette blir stadig viktigere for kunder, ansatte og samfunnet.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2024 har Sparebanken Vest satt et betydelig fotavtrykk gjennom tildeling av samfunnsutbytte på 258,8 millioner kroner, fordelt på 1783 prosjekter over hele Vestlandet. I disse prosjektene ligger også støtte til vår egen initierte satsning for like muligheter innen idretten, Jenter vil mer, hvor 531 jentelag for til sammen 10,6 millioner kroner.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det er for eksempel økt risiko i engasjementer knyttet til fossile brensler eller lave energiklasser, fordi disse ikke er tilpasset overgangen til et lavutslippssamfunn.”

Annual report 2024A · The company itself

“Videre skal Sparebanken Vest utelukkende finansiere fornybar energiproduksjon, og banken finansierer ikke selskaper som er involvert i kraftproduksjon som er drevet av fossilt brennstoff, kull eller kullgruvedrift.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette er Sparebanken Vest side 6 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 1.2 Overordnet strategi og verdiforslag 1.3 Slik leverte vi til kunder, eiere, samfunn og ansatte Visjonen til Sparebanken Vest er: Vi gjør livet på Vestlandet bedre Banken har i hovedsak fire interessegrupper: Kunder, eiere, samfunn og ansatte.”

Annual report 2024A · The company itself

“Ved å støtte samfunnsnyttige formål styrker Sparebanken Vest sitt omdømme og bygger tillit hos kunder, eiere, lokalsamfunn og ansatte. Et betydelig samfunnsutbytte skiller oss fra konkurrenter uten samme samfunnsorientering og reflekterer bankens forpliktelse til Corporate Social Responsibility (CSR). Dette blir stadig viktigere for kunder, ansatte og samfunnet.”

Annual report 2024A · The company itself

“For å håndtere denne type risiko, er naturrisiko innlemmet i bankens risikoveileder og inngår som en del av kredittprosessen. For shipping, fiskeri, havbruk og småkraft er det harde krav i kredittpolicyene knyttet til at kunder må ha iverksatt tiltak som bidrar til å redusere naturrisiko.”

Annual report 2024A · The company itself

“Mål øvrige skip: I løpet av 2025 skal banken finne målemetoder på øvrige segment i shippingporteføljen, basert på relevant utslippsintensitet i disse segmentene. Dette gjelder for følgende delsegment: Offshore og offshore vind.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har også arbeidet med videreutvikling av sitt bærekraftslinkede utlånsrammeverk gjennom et bransjesamarbeid i Frendegruppen. Dette skal sikre at markedet for bærekraftslinkede lån er troverdig, med ambisiøse bærekraftsmål og KPIer, samtidig som produktet også skal være tilgjengelig for en større del av bedriftsmarkedet, inkludert SMB-markedet.”

Annual report 2024A · The company itself

“For bedriftsmarkedet omhandler KPI’ene i taksonomien kun de største kundene og Sparebanken Vests portefølje er i størst grad representert av SMB-kunder. Disse regnes ikke med i den grønne brøken.”

Annual report 2024A · The company itself

“Videre skal Sparebanken Vest utelukkende finansiere fornybar energiproduksjon, og banken finansierer ikke selskaper som er involvert i kraftproduksjon som er drevet av fossilt brennstoff, kull eller kullgruvedrift.”

Annual report 2024A · The company itself

“Norne Securities vil dermed bli et tilknyttet selskap til Sparebanken Norge.”

Annual report 2024A · The company itself

“I 2024 har Sparebanken Vest satt et betydelig fotavtrykk gjennom tildeling av samfunnsutbytte på 258,8 millioner kroner, fordelt på 1783 prosjekter over hele Vestlandet. I disse prosjektene ligger også støtte til vår egen initierte satsning for like muligheter innen idretten, Jenter vil mer, hvor 531 jentelag for til sammen 10,6 millioner kroner.”

Annual report 2024A · The company itself

“I løpet av 2022 lanserte banken også et nytt grønt oppgraderingslån for å bidra til ytterligere reduksjon av klimarisiko innen personmarkedet. Dette er et lån som skal bidra til energieffektivisering og oppgradering av eldre boliger, som utgjør den største andelen av boliger på Vestlandet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest tar avstand fra bransjer som har konsekvenser banken mener strider mot etiske normer, herunder omstridt våpenproduksjon, porno industri og tobakksindustri.”

Annual report 2024A · The company itself

“Sparebanken Vest skal finansiere fornybar energi. Banken startet satsingen på utlån til småkraftverk i 2002 og har i stor grad finansiert småkraftverk med lokale grunneiere. De siste årene har det vært konsolideringen i bransjen, med få og større aktører bak de fleste nye kraftverk som blir bygd. Bankens bransjemål for småkraft er relatert til vekst i porteføljen, da det grønne skiftet er avhengig av nok grønn energi.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken har også satt egne vekstmål knyttet til bransjer som er inspirert av Parismålene og forventer på mellomlang og lang sikt økte bidrag fra blant annet vannkraftporteføljen.”

Annual report 2024A · The company itself

“STERKE RESULTATER KOMMER KUNDENE TIL GODE Samtidig som vi har jobbet intensivt med sammenslåingen med Sparebanken Sør, har vi levert sterke resultater gjennom året: Brutto utlån økte med 10,3 prosent, og vi hadde en sterk vekst i utlån til bedriftskunder på 7,7 prosent.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det kommer godt med i et år som har vært krevende år for mange, med økte renter, inflasjon og økonomisk usikkerhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“76 prosent av bankens utlånsportefølje består av lån til husholdninger, som over de siste par årene har blitt negativt påvirket av økt rentenivå, inflasjon og noe økt arbeidsledighet. Dette har svekket privatøkonomi og gjeldsbetjeningsevne for enkelte husholdninger.”

Annual report 2024A · The company itself

“Forventningene fremover er nå noe mer positive som følge av lavere inflasjon, forventning om rentenedsettelser fra Norges Bank og et lønnsoppgjør i 2025 hvor det forventes reallønnsvekst.”

Annual report 2024A · The company itself

“Vi vet at norsk og internasjonal økonomi står overfor betydelig mer uforutsigbare tider fremover, med økt internasjonal uro, økte kostnader, inflasjon og økte renter som påvirker økonomi og utsikter for både personkunder og bedrifter.”

Annual report 2024A · The company itself

“Når om lag 75 prosent av bankens utlånsbalanse består av boliglån, vet vi at vi må strekke oss langt for å gi tydelige råd og løsninger til kunder med bolig med lav energiklasse til å gjøre lønnsomme grep mens de kan, og før de må.”

Annual report 2024A · The company itself

“Bærekraft er en av våre største forretningsrisikoer, og samtidig vår største forretningsmulighet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Vi ser at tydelig posisjon og kompetanse på bærekraft gir økt tilgang på nye bedriftskunder med bærekraftige forretningsmodeller.”

Annual report 2024A · The company itself

“Utslipp fra fiskeri påvirkes av værforhold, klimaendringer, etterspørsel etter norsk sjømat, endring i fiskebestandenes foretrukne leveområder og størrelse, kvotestørrelser, internasjonale avtaler og politiske forhold, som alle er forhold utenfor bankens direkte kontroll. Disse forholdene vil påvirke markedsmekanismer, og politisk endring og regulatoriske krav vil påvirke bankens evne til å nå utslippsmålene.”

Annual report 2024A · The company itself

“Året 2024 har vært preget av geopolitisk usikkerhet, med den vedvarende krigen mellom Russland og Ukraina, Israels krig mot Palestina, økende etterretningstrussel fra Kina og Russland og presidentvalg i USA.”

Annual report 2024A · The company itself

“Risiko for brudd på internasjonale sanksjoner er vedvarende høy, særlig gitt volumet av nye sanksjonsregimer.”

Annual report 2024A · The company itself

“Det kommer godt med i et år som har vært krevende år for mange, med økte renter, inflasjon og økonomisk usikkerhet.”

Annual report 2024A · The company itself

“Forventningene fremover er nå noe mer positive som følge av lavere inflasjon, forventning om rentenedsettelser fra Norges Bank og et lønnsoppgjør i 2025 hvor det forventes reallønnsvekst.”

Annual report 2024A · The company itself

“Vi vet at norsk og internasjonal økonomi står overfor betydelig mer uforutsigbare tider fremover, med økt internasjonal uro, økte kostnader, inflasjon og økte renter som påvirker økonomi og utsikter for både personkunder og bedrifter.”

Annual report 2024A · The company itself

“76 prosent av bankens utlånsportefølje består av lån til husholdninger, som over de siste par årene har blitt negativt påvirket av økt rentenivå, inflasjon og noe økt arbeidsledighet. Dette har svekket privatøkonomi og gjeldsbetjeningsevne for enkelte husholdninger.”

Annual report 2024A · The company itself

“Forventningene fremover er nå noe mer positive som følge av lavere inflasjon, forventning om rentenedsettelser fra Norges Bank og et lønnsoppgjør i 2025 hvor det forventes reallønnsvekst.”

Annual report 2024A · The company itself

“Ifølge statistikk fra NAV over helt ledige arbeidstakere ligger arbeidsledigheten i fylkene i bankens primære markedsområde ved utgangen av kvartalet på 1,8 prosent, som både er et lavt nivå historisk sett og i tillegg under lands gjennomsnittet på 2,0 prosent.”

Annual report 2024A · The company itself

“Flyreiser utgjør en betydelig andel av bankens utslipp knyttet til intern drift.”

Annual report 2024A · The company itself

“Banken stiller krav til at eiendom hvor banken har pantesikkerhet, er forsikret. Banken har ikke stilt krav til egne klimatilpasningstiltak for noen av de overnevnte eiendommene.”

Annual report 2024A · The company itself

“På to år har Sparebanken Vest nå delt ut over 16 millioner kroner, til over 850 lag på Vestlandet. side 20 SPAREBANKEN VEST ÅRSRAPPORT 2024 2.3 Fremtidsutsikter VESTLANDET Vestlandsindeksen er en kvartalsvis temperatur måler for næringslivet på Vestlandet utarbeidet av Sparebanken Vest i samarbeid med Respons Analyse.”

Annual report 2024A · The company itself

“Dette betyr at banken skal gjøre en målrettet innsats for Vestlandet og bidra til å løse viktige samfunnsutfordringer i regionen. Det er definert tre strategiske satsingsområder: 1) Kampen for inkludering 2) Sikre levende lokalmiljø 3) Omstilling for det grønne skiftet Etter dialog med lag og foreninger, som uttrykte behov for hyppigere tilgang på midler, ble det i 2023 besluttet å øke antallet utlysninger til to ganger årlig.”

Annual report 2024A · The company itself